为什么我的信用分数下降?原因和解决方案

当您的信用评分下降时,这可能会令人非常沮丧。您对其进行监控,当它增加时会感到兴奋,您认为自己在正确的道路上,然后似乎毫无理由地下降了。

从今天开始提高您的信用评分。

致电800-450-0779。

坏消息是这些事情发生了,虽然通常有一种解决方法,但它并不总是那么快捷或容易。好消息是,它们永远不会在没有理由的情况下发生,并且理解理由可以帮助防止将来您的信用评分下降。

为什么我的信用分数下降?

您的信用评分可能下降的原因有几个:

进行了艰苦的询问

您最近是否申请了贷款或信用卡?如果是这样,则贷方可能已经发起了硬性查询,或者通常也称为“硬性拉动”。这意味着他们检查了您的信用报告并留下了警告其他贷方的标记。

您无需同意新的信用额度就可以显示该商标,它可以使您的得分降低多达5分。 

如果是原因,那么它将在24个月内消失,并且在12个月后将不再影响您的得分。这是一个漫长的等待,但是减少幅度很小,因此不是主要问题。

您的信用使用率增加

您的信用利用率对您的信用评分有很大的影响,通常比人们意识到的还要多。简而言之,信用利用率将您可支配的信用额与已使用的信用额进行比较。

造成如此多问题的原因是,借款人没有意识到降低信用额度和取消信用卡时(不仅是债务增加时),分数会下降。例如,如果您清除了信用卡债务然后取消了卡,则债务和可用信用都将减少,从而有可能相互抵消。

保留旧的信用卡,提高信用额度,并记住债务的大小不是最重要的事情,这是债务与您可用的信用相比的重要方式。

您错过了付款

您的信用评分可能下降的最常见原因也是最容易管理的。如果您每个月都还清欠款并仔细检查您的信用报告,那么这就不成问题了。

但是,会发生错误,并且由于银行业务错误,卡被取消以及报告不正确而可能导致付款失败。查找未付款项的来源,如果有误,请与您的银行/信贷局联系以进行更正。

您关闭了一个帐户

关闭信用帐户不仅会降低信用使用分数,还会影响信用记录。贷记帐户年龄占您总成绩的15%。如果您最近关闭了信用额度,则可能会降低帐户的总使用期限,从而降低了分数的这一方面。

这也可能会减少您帐户中的信用额度,这些信用占您得分的10%。如果您有几张信用卡,抵押和个人贷款,那么您正在向贷方显示可以处理多种类型的信贷,这在您的报告中看起来不错。但是,如果您还清了那笔贷款而帐户关闭了,那么您的成绩可能会受到暂时的打击。

好消息是,这是暂时的,通过改善付款历史记录和减少债务,减少品种和年龄会增加您的利益。

您开设了一个账户

新帐户可能会使您难以进行查询,从而对您的分数产生轻微影响,并且会降低所有帐户的平均年龄。更重要的是,它直接影响到占总成绩10%的区域。

如果您没有很多信用帐户,而您拥有的信用帐户是新帐户,则这一点会更加明显。如果您有多个帐户,可靠的还款记录以及较高的分数,则可能会感觉不到,但您的分数仍然会受到轻微影响。

命中后重建的唯一方法是等待它。一旦该帐户不再被视为“新帐户”,它将开始对您的分数产生积极的影响。

什么是贬损标记?

如果您的分数大幅下降,则可能是贬损标记的结果,这是信用报告上的严重危险信号。贬损标记很少在您不知情的情况下发生,因为它们通常是由您发起或带有许多警告和问题:

  • 破产
  • 止赎
  • 民事判决
  • 拖欠

如何摆脱不良标记?

如果您收到与您无关的贬损标记,则可以提出异议。这可能是身份盗用的结果,这比您想象的要普遍得多。如果您申请破产,丧失抵押品赎回权或拖欠赎金,那会有些棘手。 

时间确实是您在这里的唯一朋友,但是您也可以与贷方和收款公司合作,尝试清算这些债务并重新站起来。 

重要的是不要采取“全有或全无”的态度。由于一次重大失误,很容易陷入这种心态而无视您的所有财务责任,但是当一个重大危险信号变成许多危险信号时,您只会后悔几年。

什么是贸易线?

贸易线只是帐户活动的记录。每次您打开一个新的信贷帐户时,贷方都会保留总额和还款日期的详细信息。然后,此信息将交给主要的征信机构,后者将使用这些信息来构建您的信用报告并计算您的信用评分。

大多数贷方向这些机构报告,但这不是强制性的。有些担保贷款和担保信用卡则没有。如果您想建立信誉并提高分数,那么必须记录所有活动,否则您的辛勤工作将不被注意到。 

摘要:当您的信用评分下降时

当您的信用评分受到打击时,要考虑的主要问题是,这不是世界末日。如果发生意外,则很有可能并不重要。除非存在欺诈行为,否则在消费者不知情的情况下,贬损标记很少发生,在这种情况下,很容易将其撤销。

至于已关闭的帐户,新帐户,辛苦的查询以及信贷使用变更,这些都可以及时得到纠正。只需继续满足这些还款要求,在申请新信用时别太过分,并着重于尽快清理您拥有的帐户。