与债务追收机构打交道时应了解的知识

任何遭受过追逐收款公司的侮辱和挫折的人都可以证明他们可以做到无情,无情和进取。没有人喜欢负债累累,也没有人喜欢惹麻烦,但是如果您拥有托收帐户,就会被迫忍受这些问题甚至更多。

从今天开始摆脱债务。

致电800-420-9859。

首先,没有快速,简单且负担得起的方法来阻止创建这些帐户。您可能不希望听到此消息,但是逃脱这些机构之一的唯一方法是偿还债务或与债权人协商。但是,您可以做一些事情来限制麻烦并控制这些收集器。

收债员何时参与?

违约严重损害了借款人。它可以减少他们的 信用评分,在他们的信用报告上留下贬义标记,并至少在接下来的几年内使生活变得艰难。但是,违约对贷方也不是好消息。它们昂贵,费时,麻烦多于其应有的价值。

如果您错过付款,您的债权人将尝试与您协商。如果他们认为再融资选择会帮助您付款,他们会考虑再融资选项,甚至宽限期。如果您不理会这些信件和电话,或者您始终不履行自己的义务,则债务将出售给收款公司。

您的原始债权人可以雇用该机构代他们收取债务;他们可以将其全部出售给他们,擦拭双手,减少损失。无论哪种情况,对于债权人来说都是一个非常昂贵的过程。如果为他们分配了债务,他们将收取高达总余额60%的费用,并且他们可能还会为每次拨打电话和发送信件向债权人收取费用。

换句话说,他们被激励去麻烦您,不仅是因为这样做增加了收款的几率,而且还因为他们每次这样做都会增加账单。

如果购买了债务,通常是一分钱一分钱,债务越久,债务越便宜。例如,限时债务 超过法定时效的债务,是每美元债务仅几美分即可批量购买的。作为借款人,您需要牢记这一点,因为这意味着即使您同意仅支付一部分债务,该机构仍将从您的债务中获利。

当然,许多债务人根本不会支付任何费用,收款公司也要承担费用-他们不会愿意花几美元和一个微笑来清算您的债务,但您可能有比您想象的更大的回旋余地。 

什么是收款公司不允许做的事情?

每年,有更多的消费者向联邦贸易委员会(FTC)投诉收债员,这一现象比其他任何行业都要多。我们将在本指南中讨论《公平债务追收实务法》(FDCPA),目的是试图使它们受到控制。但是,他们所做的事情要么是在线的,要么是公然的。

他们是营利性公司,靠说服债务人付款而壮成长,而从这些债务人那里获得的钱越多,他们的利润就会越高。有些收藏家只是诚实,乐于助人和专业,而是少数。

收款公司不得做以下任何事情:

要求为政府工作

无抵押债务,例如私立学生贷款和 信用卡债务 在收集方面处于排在后面。但这与政府债务的情况截然不同,而且众所周知,收藏家利用这笔债务来发挥自己的优势,并假装来自政府。  

在一些公开的案例中,收款人声称为联邦政府工作,吓debt债务人偿还债务,并且这样做的方式大大有利于该机构(全额清算,快速付款等)。

除非您对自己有判决或宣布破产,否则法院和政府对您的债务没有兴趣。

索赔后果

众所周知,收债员会威胁到逮捕,破产和其他严重后果,而实际上他们却无能为力。其中一些声称是出于愤怒和沮丧,当他们意识到自己的惯用言辞无济于事时,另一些则受到了调解。 

无论如何,如果没有不利于您的判决,那么他们就无权逮捕您。即使没有通过时效法令,这一点仍然适用。

骚扰你

收债员可以给您打电话并给您发送信件,他们还可以使用互联网和其他公共信息来跟踪您。但是,他们不能威胁您,使用亵渎性语言或在不适当的时间打电话给您。

您还可以与他们联系,并要求他们在工作中不与您联系,或与您的任何亲人联系。收到这封信后,他们必须立即服从。

公开您的债务

债务很普遍,成千上万的美国人正为之苦苦挣扎,但债务仍然令人感到羞耻,许多债务人默默地遭受痛苦,没有告诉他们的朋友或亲人。众所周知,收债员会用这种手段来对付他们,威胁要公开未偿还债务的债务,甚至与亲人联系。

收债员可以联系亲朋好友以追踪您的下落,但如果您明确告诉他们不要,那么他们将无法继续与他们联系,他们也无法向他们提供您的债务详细信息。他们绝对不能在任何公共论坛上宣布您的债务,如果他们威胁要这样做,那么他们要么是姿态,要么将要进行违法行为。 

收款公司可以做什么?

联邦贸易委员会(Federal Trade Commission)已将收款公司置于一小段时间,但它们仍然有一定权力,被允许做的事情可能会让您感到惊讶:

尝试收回过期债务

如果时效法令已过期,那么收债公司无法起诉您欠债,您也不再对此负法律责任。但是,这并不意味着他们必须停止追逐它。他们仍然会与您联系,并坚持要求您偿还债务,并坚持认为您有道德义务这样做,即使原始债权人可能看不到付款的一分钱。

如果您同意他们的要求并提议偿还部分钱或签订合同,则您可以使时效法令无效并再次对债务负责。

告你

如果托收代理机构无法通过与您协商来收回债务,则它们可能会对您提起诉讼。这是最后的选择,因为这是一个漫长且成本高昂的过程,但是如果债务足够大且消费者足够顽固,他们就会这样做。

卖掉你的债务

您的债权人可能会在短短几个月后出售您的债务,此时收债公司将接管您的债务。但这并不意味着您的债务将在该机构无法收取的情况下消失。他们有权利将债务出售给其他人,这将重新启动收款过程,并可能产生更多的电话,信件和请求。

不要以为仅仅因为一个代理商就让您一个人就躲过了子弹。如果债务尚未通过时效法令,那么您很有可能不会听到最后一次。

如何与收债公司打交道

与收款公司打交道时,请牢记以下几点:

  1. 公平,友好和坚定: 收债员可能正在寻求索取您所没有的钱,但最终,他们只是在按照法律的规定行事和经营。它们也是人类,如果您对它们短小进取,它们会做出回报。保持友善,但不要让他们争吵,一旦他们改变语气并变得积极进取,您也可以改变并向他们表明,您不会被推翻。
  2. 了解您的权利: 帐户收款后,收债员将尝试与您联系。此时,您需要查看有关公平做法和限制法规的当地法律,以随时了解它们可以做什么和不能做什么。
  3. 不要相信他们: 如果他们说的话听起来有些可疑,请不要接受。告诉他们,您将研究它,然后留给它。您无需当场做出决定,并且在没有首先备份之前,切勿接受他们所说的任何事实。他们可能会使用恐吓手段说服您支付已经超过其时效限制的债务,或者接受超出您承受能力的更大的和解/还款。
  4. 保持纪录: 如有可能,记录您与收债员的所有对话,并以书面形式要求所有正式要约和声明。这样,如果事情变糟了,那么您不仅有话可以支持故事的一面。
  5. 不要让他们的生活变得轻松: 请记住,虽然收债员在那里工作,但他们也在寻求巨额利润。他们依靠您延期并同意他们的条款,这样他们才能获得可观的利润。不要让他们的生活变得轻松。与收债员打交道时,您需要站稳立场,要清楚地表明您没有很多钱并且负担不起大笔清算。他们最终会想到这个想法,并将提供一笔优惠的价格。

为什么你不应该忽略他们

您不应该忽略托收代理机构的主要原因是他们可以起诉您。实际上,这几乎是唯一的原因,但这是一个很大的原因。如果发生这种情况,那么您将受到律师费和判决的打击,这将使您的处境更加糟糕,而且成本更高。

如果债务还没有到期,那么您应该在收款公司联系并以坚定,专业和冷静的方式与收款公司联系时作出回应。与收债员打交道并不总是像您想像的那样困难或可怕。许多人只会寻求建立和解或付款计划,然后确保继续执行。 

与他们打交道的步骤是什么?

请务必谨慎与收款公司打交道。处理这些步骤时,请记住以下步骤:

不付任何钱

当他们第一次与您联系时,他们会试图给您施加压力并吓you您付款。这是他们最强大的时候,因为它们具有突袭的优势,使您毫无意识。他们会竭尽全力说服您偿还部分或全部债务,但是一旦您这样做,您就承认了,这可能会对您造成严重影响。

相反,要求提供有关债务的更多信息。他们必须提供这些信息,并且与他们可能会说的相反,您没有法律义务迅速或在特定时间范围内向他们付款。如果债务不是您的债务,则您有30笔债务以书面形式提出异议。

研究事实

代理机构应向您发送有关债务规模,原始债权人和负责债务人的详细信息。每年,FTC收到成千上万的消费者投诉,要求消费者偿还他们不负责的债务。  

他们可能选错了人。他们可能会要求您为亲人的死亡负责(请参阅我们的指南 死后会发生什么债务),否则他们可能追逐了有时间限制的债务。在所有情况下,您都没有法律义务付款。

了解您的权利

尽管收债员被迫遵守严格的行为守则,但我们在这里仍在谈论营利性公司,其中大多数都是由收债员组成的,他们非常善于迫使消费者付款。

只有了解自己的权利,您才能避免不采取任何法律特权而放弃这些策略。我们已经在本指南中讨论了所有这些权利,因此请在通向下一个托收代理机构之前通读它。

谈判

一旦确定债务属于您并且尚未到期,就可以协商付款。如前所述,他们以低廉的价格购买这些债务,并且通常非常乐意商定大幅减少的和解,其金额低至原始金额的20%至30%。您也可以协商付款计划或给他们一张过期支票,但在大多数情况下,他们只对直接结算感兴趣。

毕竟,在满足每月还款额和承担债务义务方面,您并没有完美的历史。

了解您与收藏家的权利

我们已经涵盖了您需要了解的有关允许债务公司做什么以及债务在信用报告中如何显示的大部分信息,但是在与原始债权人和/或收债员打交道时,有必要澄清您的权利。 

收债公司需要提供什么信息?

根据法律,收债员必须向您提供有关他们要讨债的以下所有信息:

  • 原始债权人的名字。
  • 欠款总额。
  • 债权人的姓名和地址(如果更改,则包括先前的详细信息)。
  • 您有权在30天内对债务提出异议。

《公平债务追收行为法》(FDCPA)为消费者保证的权利是什么?

《公平债务追收实务法》(FDCPA)在与收债员打交道时保护您的权利。我们在本指南中讨论的所有与禁止代理机构有关的内容均来自此行为。如果您认为收债员违反了此规定,则可以 向FTC报告.

您也可以向 消费者金融保护局.