收债员起诉您时该怎么办

从今天开始降低债务。

致电800-449-0273。

无担保债权人在法律体系之外收债的无能为力。他们可以写信并打电话给您要求付款。他们可以将您的拖欠情况报告给征信机构。但是到那时,您的信用评分可能已经受到影响,因此报告您可能不会改变您的情况。用南希·里根(Nancy Reagan)的话来解释,当收债员打电话给您要求付款时,“说不!”

要使用法律的法律手段从您的收入和资产中收取款项,无抵押债权人必须首先从法院获得对您的金钱判决。为了获得金钱上的判决,债权人必须对您提起诉讼并提起诉讼,如果您回答投诉,则债权人必须赢得诉讼。作为债务人,您的目标是使债权人尽可能地难以获得金钱上的判断。

法院对于提起诉讼和提供服务没有统一的规则,因此本次讨论将基于广泛的原则,而不是特定的规则。您可以要求法院,当地法律图书馆或当地法律援助组织提供有关查找各州民事诉讼程序规则和当地法院规则的信息。法院通常会提供一小包信息,以帮助您完成整个过程。

在大多数辖区中,提起诉讼有四个要求。 

  • 首先,原告(提起诉讼的一方)必须提起诉讼,阐明追回对被告的金钱判决的法律依据。 
  • 其次,原告必须从法院获得“传票”,该传票将通知被告何时必须提交答复以及通常何时进行初审。 
  • 第三,原告必须支付申请费,通常为几百美元(小额诉讼法院的费用要低得多,但许多债权人没有资格使用它)。 
  • 最后,原告必须向被告提供传票和投诉。

尽管一些小额钱债法庭允许通过邮寄方式送达,但在大多数情况下,原告必须设法让警长或流程服务器将投诉“亲自送达”给您,通常是在您的居住地。 

在大多数州,如果您不在家,则可以使用替代服务。通常,替代服务包括将投诉传递给您住所的其他人,该其他人会回答您的问题,或者将投诉留在您的家里,然后将副本邮寄到您的地址。您将必须查询您所在州的服务规则,以了解需要什么。完成送达后,原告必须向法院提交送达证明或送达证明。

所谓的“下水道服务”由来已久,这是针对消费者债务人提供虚假证明或服务证明的欺诈行为的另一个名称。由于被告不知道诉讼,法院认为已经完成了服务,因此将作出缺席判决。如果您发现在没有适当服务的情况下针对您做出了一项判决,则您需要立即(了解该判决后)向法院提出动议,以撤销默认判决。经常很难证明服务是错误的,除非已发现进程服务器有非法活动的历史。 

有时,错误的服务证明会包含一些不准确的信息(例如,旧地址,对您的描述非常不准确)。您将必须从法院获得服务证明和其他记录,以查看是否可以使用任何差异证明服务是虚假的。我曾经有几次在服务证明上搜索流程服务器的名称,发现它们被指控提交虚假的服务证书而被起诉。

送达后,传票将告诉您您必须采取什么措施来回应投诉。通常,您需要一段时间(20或30天)来提交投诉并做出回应。回应可能是(1)提出撤职的动议(在某些州被称为“反驳”),表明即使投诉中所称的一切都是真实的,也没有理由对您做出判决,或者(2)回答投诉。法院或您当地的法律援助组织都可以为您提供信息,以帮助您提出投诉的答案。您也可以在Google上搜索表格答案,以帮助您开始准备投诉的答案。您还需要将答案的副本邮寄给传票中指明的原告律师。 

如果您没有及时答复投诉,法院将根据您的原告要求对您作出缺席判决。输入该默认判决后,原告可以通过扣押您的工资,扣押您的银行账户,征收您的个人财产或获取对您的房地产的留置权来执行判决。他们还可以强迫您提供关于资产位置的证词,以便他们可以征税和出售资产。判决将悬在您头上很长一段时间。例如,在纽约,判决长达20年之久[1],并且可以续订。

判决是使您的债权人使用您所在州的收款机来收集判决的关键。作为债务人,您的主要目标是使债权人尽可能地难以获得该钥匙。

您可以做的最重要的事情是及时回应投诉,以使债权人无法获得违约判决。在许多托收案件中,您可以提出“一般性拒绝”,只是否认投诉中的所有指控,实质上是对债权人说“证明”。在某些情况下,通常是由知识渊博的证人对投诉进行核实,您必须提交“特定拒绝”,以表明投诉的哪些部分是正确的,哪些是有争议的。您还需要在答案中主张任何“肯定性辩护”,例如执行时效法规。答案中未主张的肯定性辩护被放弃。最后,如果原告违反了《公平债务追收实务法》或任何其他法律,您可能要在回答中对原告提出反诉。 

传票还可能包含您参加初审法院的日期。您需要去听证会,站起来,并回答法院的任何问题。如果要求,您应该要求陪审团审判,这将使原告的诉讼更加昂贵和困难。

非律师必须在法庭上为自己辩护是令人恐惧的,这就是为什么大多数人不对投诉做出回应的原因。但是大多数法院都会同情您的处境并为您提供帮助。如果您的收入很低,可以向当地的法律援助组织寻求帮助。法律援助律师可能愿意代表您出庭,或者至少为您提供答案和解释流程方面的帮助。如果您无法获得任何帮助,则必须自己处理。 

要了解的最重要的事情是,收债行业依赖于不回应投诉的消费者做出的违约判断。律师提起了成千上万的案件,很少看到有人回答投诉。通常,提起这些投诉的人无力证明其主张。债务购买者通常只剩下带有您的姓名,地址和所欠金额的电子表格。他们没有基础文件来证明其主张,因此他们可能无法获得基础文件。即使他们拥有证明案子所需的一切,对要求捍卫自己权利的消费者作出回应也是很昂贵的,而且他们通常愿意以所需金额的一小部分解决案件。原告通常会在其申诉中索取没有正当理由的费用和支出。提出答案至少会延迟债权人获得该州法律收款机构的钥匙的机会,并为您提供一些以较低的价格协商解决方案的能力。我见过很多案件,债权人的律师让案件坐了多年而不是在提出答复后继续审理。 

在法庭上与债权人抗争并非没有风险。如果您输了,您将承担债权人的诉讼费用,并且如果您的合同中有律师费条款,您可能会承担债权人的律师费。如果您最终有能力支付,则尝试与债权人达成和解而不是增加债务是很有意义的。我将在以后的文章中讨论对您的财务状况进行适当评估的重要性,以便您可以明智地决定如何进行。

我最好的建议是准时提交您的答案。如果您有良好的防御,请继续努力。如果您没有良好的辩护,您将受益于一段时间的延迟,并可以尝试以最佳的条件解决此案。在下一篇文章中,我将讨论如果债权人获得对您的金钱判决,您应该怎么做。

关于格雷戈里·杰曼

格雷戈里·杰曼教授本系列文章由客座专栏作家格雷戈里·杰曼(Gregory Germain)撰写,他是一位执业和教授破产法已有35年的律师。他是锡拉丘兹大学法学院的法学教授,在过去的十年中,作为锡拉丘兹大学破产诊所和公益性破产计划的一部分,代表数百名消费者处理了破产案件。 Germain教授将为处理财务问题的消费者提供一般指导。读者应了解,他没有提供个人法律建议。读者可能有特殊需求或问题,本系列文章中不会解决。需要专业法律咨询的读者应咨询可以评估其个人需求和情况的律师。

[1] 纽约CPLR 211(b)。


本文中表达的观点和观点是嘉宾撰稿人的观点和观点,不一定代表“ 口袋里的钱 ”。