什么是发薪日3d之家首页?

发薪日3d之家首页是具有较高年利率的短期3d之家首页。发薪日3d之家首页也称为现金预付款和支票预付款3d之家首页,旨在覆盖您直到发薪日为止,如果您在付款日期之前全额偿还3d之家首页,则几乎没有问题。否则,您可能会受到重罚。

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放款人可能会要求借款人为下一张薪水支票的日期写一张过时的支票,但如果支票弹跳或要求延期,则只能向他们支付转期费。正是这种过渡给借款人带来了很多问题,这也是过去十年左右该行业发生了巨大变化的原因。 

发薪日3d之家首页如何运作?

发薪日3d之家首页看起来像一个简单,容易且无问题的流程,但这就是发薪日3d之家首页人所依赖的。 

这个想法很简单。举例来说,假设您的汽车突然抛锚,离发薪日还有10天,而您的名字中没有一分钱。修理工向您报价$ 300,因为您已经陷入债务累累,并且已经卖掉了所有有价值的物品,因此您唯一的选择就是发薪日3d之家首页。

发薪日3d之家首页人为您提供300美元的小额费用。他们提醒您,如果您在发薪日还清这笔短期现金,则不会产生很多费用或任何实际问题。但是10天之内可能会发生很多事情。 

更多账单可以降落在您的邮箱中,更多的费用可以无处到达,在您不知不觉中,所有薪水已分配给其他费用。发薪日贷方提供将您的3d之家首页再延期一个月(另一个“发薪日”),并且由于您没有太多选择,您同意。

但是这样做的话,您会受到更高的费用,更多的复利以及总金额似乎不断增长的打击。到下一个发薪日到来时,您只能支付少量还款,从那一刻起,您就陷入了债务,似乎无处可去。

掠夺行为

发薪日3d之家首页已经 因掠夺而受到批评 很容易明白为什么。银行和信用合作社从高收入个人那里获得更多收益,因为他们借钱和投资更多钱。跨越贫困线的单个高收入消费者的价值可能超过十几个消费者。

但是,发薪日放款人将其服务面向低收入人群。他们提供小额美元3d之家首页,当错过付款日期且利率上升时,利润似乎最大,这对于低收入消费者而言是无限可能。

低收入消费者也更可能不时需要少量现金增加,并且不太可能拥有低息所有权3d之家首页所需的抵押品。根据官方统计,在发薪日3d之家首页的鼎盛时期, 大多数贷方是 离婚的房客挣钱维持生计。

收入不到$ 15,000的消费者中有近十分之一使用了发薪日3d之家首页,收入超过$ 100,000的消费者中只有不到1%的人使用过发薪日3d之家首页。所有发薪日3d之家首页中将近70%用于经常性支出,例如水电费和其他债务,而16%用于 紧急采购.

领取发薪日3d之家首页的利与弊

不管贷方或商业机构告诉您什么,所有形式的信用都带有风险,发薪日3d之家首页也不例外。实际上,这是可用的风险最高的信贷形式之一,使您陷入债务循环中,您可能难以摆脱。除了问题外,这些3d之家首页还有一些好处,我们需要了解利弊。

优点:您不需要良好的信誉

发薪日3d之家首页不需要无懈可击 信用评分 许多贷方甚至不会查看申请人的信用报告。他们可以负担得起,因为他们收取高额的利息和费用,这使他们能够抵消与增加的责任和风险相关的许多成本。

如果您难以负担自己的账单,并且刚刚遭受了意外的费用,这可能是天赐的良机-这是不得已的选择,可以让您花一些时间直到发薪日。

优点:快速

发薪日3d之家首页会在需要时为您提供资金,而其他许多3d之家首页和信贷优惠根本无法提供。如果您现在需要钱,发薪日3d之家首页人可以提供帮助;而其他放款人可能需要几天的时间才能汇款或为您提供适当的信用额度。

一些贷方提供24/7全天候取款服务,在线应用程序可提供即时决策并承诺24小时内转账。

优点:要求很少

发薪日3d之家首页出借人的申请人要满足的标准很短。传统的贷方可能会要求您提供社会安全号码,身份证件和信用证明,但发薪日贷方通常不会要求这些东西。

通常,会要求您证明自己在工作,有银行帐户并且至少年满18岁。您可能还需要提交证明您是美国公民的证据。

缺点:违约风险高

责任3d之家首页中心的研究 发现几乎所有发薪日3d之家首页的一半在短短两年内就拖欠了。当您认为个人3d之家首页和信用卡的平均违约率在1%至4%之间时,这是一个惊人的统计数字。

这证明了许多发薪日贷方批评家多年来提出的观点:发薪日3d之家首页具有掠夺性和高风险性。仅在申请人经过严格的承销流程后才能提供平均信贷帐户或3d之家首页帐户。贷方花时间检查申请人是否合适,查看他们的信用记录,信用评分等,并仅在确信有偿还时才给予他们信用/3d之家首页。

这似乎是一个不必要且令人沮丧的过程,但是正如以上统计数据所证明的那样,这不仅是为了放贷人的利益,还可以保护消费者免受灾难性违约的影响。

缺点:高费用

高利率并不是发薪日贷方被视为掠夺性的唯一原因。像所有贷方一样,他们收取 逾期付款。但是,与其他贷方不同,这些费用是天文数字,如果您迟到了几周或几个月,这些费用的价值可能会超过初始余额。

几年前,一项关于发薪日3d之家首页的调查发现,即使中位数3d之家首页几乎是这一数额的一半,平均借款人仍积累了价值458美元的手续费。

缺点:有更好的选择

如果您有良好的信用记录或任何种类的抵押品,则有更好的选择。银行或信用合作社可以为您提供 短期3d之家首页 您可以在数月内还款,而无需累积天文数字的利息。 

利率要低得多,手续费也更容易管理,除非您的信用评分确实很差,否则应该给您比从发薪日贷方获得的更优惠的条件。

甚至信用卡都可以为您提供更好的条款。一般来说,信用卡的无息债务利率最高,但不能与发薪日3d之家首页相提并论。它对您的信用评分影响也很小,许多信用卡提供商在前几个月的购物金额为0%。

此外,如果信用卡出了问题,那么您拥有比发薪日3d之家首页更多的选择,其中包括余额转移信用卡或债务清算程序。

为什么发薪日3d之家首页收取这么多利息?

如果我们持怀疑态度,我们可以说发薪日3d之家首页收费很高,仅仅是因为贷方可以摆脱很多收费。毕竟,发薪日3d之家首页人的目标人群是收入最低的人,他们是最需要钱的人,处于困境中。

但是,这并不能完全描绘出来。实际上,这全都归结为风险和回报。当申请人面临更大违约风险时,贷方会提高其利率。 

当您的信用评分高时,您会得到低利率,而当信用等级不高时,您会得到高利率,这是因为前者更有可能按时全额付款,而后者则更有可能违约。

放贷是所有关于平衡可能性的方法,并且由于短期3d之家首页有严重的违约风险,因此成本非常高。

发薪日3d之家首页和您的信用评分

仅当贷方向信用机构报告时,您的信用才会受到影响。这是许多消费者忽略的事情,错误地假设每次付款都会产生正面的报告,而每笔未付款都会产生负面的报告。 

如果贷方不向主要信用机构报告,则您的报告将不会更改,甚至不会显示帐户。这就是发薪日贷方的数量。他们很少进行信用检查,因此您的报告不会被查询打中,而且他们往往不会报告按时付款。

但是,如果您错过这些付款,则情况就不同了。贷方可以报告未付的款项和违约,还可以将您的帐户出售给收债员,这时您的信用评分将受到打击。 

如果您担心申请会如何影响您的信用评分,请在申请前与贷方联系或阅读条款。另外,请记住要始终按时付款,以免在信用报告中出现任何负号,更重要的是,确保您不会受到额外费用的打击。

发薪日3d之家首页与个人3d之家首页

与发薪日3d之家首页相比,个人3d之家首页通常是更好的选择。这些3d之家首页旨在帮助您支付紧急开支,支付房屋装修费用,开展业务以及在债务合并3d之家首页的情况下清算债务。 

对于信用评分可观的贷方,其利率约为6%至10%,尽管它们通常收取开办费和滞纳金,但它们通常是便宜得多的选择。您可以在适合自己的时间偿还3d之家首页,并根据您的每月支出调整付款额,以确保在月底时还不至于短缺。

您可以从银行或信用合作社获得个人3d之家首页;每当您需要这笔钱时,只需进行比较,申请,然后等待其到账即可。这些3d之家首页支付的钱通常比发薪日3d之家首页提供的钱高得多,如果需要,您可以将其延长数年。

什么是无抵押3d之家首页?

个人和发薪日3d之家首页都被分类为 无抵押3d之家首页,因为贷方无法保护他们免受金钱或资产的侵害。有抵押3d之家首页通常以您的房屋(抵押,房屋抵押3d之家首页)或您的汽车(汽车3d之家首页,产权3d之家首页)为抵押。它们也可以作为现金保证金的抵押品,例如 担保信用卡。

尽管这似乎是负面的,但考虑到贷方可以在您不满足付款条件的情况下收回资产,但实际上可以带来很多好处。例如,如果发生任何问题,有抵押3d之家首页将为贷方提供更多的追索权,这意味着承销商无需承担很多风险。结果,贷方更有可能为您提供低利率。 

如果涉及预支现金3d之家首页和其他小额3d之家首页,通常没有选择担保3d之家首页的选择。贷方将不感兴趣,您也不应该—从$ 1,000的3d之家首页中获得$ 30,000的汽车的意义何在!

新的发薪日3d之家首页规定

发薪日放款人要遵守非常严格的规章制度,近年来该行业发生了一些严重的变化。在某些州,实行限制以防止高利率。在另一些国家,发薪日3d之家首页人被完全禁止运营。  

发薪日3d之家首页的黄金时代已经过去,这毫无疑问。实际上,许多放贷人离开了美国市场,将业务转移到了像英国这样的国家,只是英国当局在经历了数年的混乱之后才施加了许多相同的限制。在美国,该行业在2000年代末和2010年代初蓬勃发展,但是此后一直在逐渐衰落,在许多州,这种做法是非法的或受到严格限制的。

发薪日3d之家首页仍然合法吗?

发薪日3d之家首页在27个州是合法的,但是许多州已经制定了严格的规章制度,规定了从3d之家首页金额到费用的所有内容。禁止发薪日3d之家首页人运营的州为:

  • 亚利桑那
  • 阿肯色州
  • 康乃狄克州
  • 佐治亚州
  • 缅因州
  • 马里兰州
  • 马萨诸塞州
  • 新泽西州
  • 纽约
  • 北卡罗来纳
  • 宾夕法尼亚州
  • 佛蒙特
  • 西弗吉尼亚

在这些州,仍然可以申请个人3d之家首页和产权3d之家首页,但高利率,现金透支3d之家首页目前还不可行。

发薪日3d之家首页人的债务结转规则

法规涵盖的内容之一就是“债务结转”,即消费者将债务结转至下一个计费期,产生费用并继续支付利息。展期越多,风险越大,对借款人的损害也越大。

对于涉及发薪日3d之家首页的许多问题,债务展期是有缺陷的。由于借款人被迫获得额外的债务以偿还发薪日3d之家首页债务,因此它们形成了永久债务循环。 

在以下州,发薪日3d之家首页是合法的,但仅限于0到1的展期:

  • 阿拉巴马州
  • 加利福尼亚州
  • 科罗拉多州
  • 佛罗里达
  • 夏威夷
  • 伊利诺伊州
  • 印第安那州
  • 爱荷华州
  • 肯塔基州
  • 路易斯安那州
  • 密西根州
  • 明尼苏达州
  • 密西西比州
  • 蒙大拿
  • 内布拉斯加
  • 新罕布什尔
  • 新墨西哥
  • 北达科他州
  • 俄亥俄
  • 俄克拉荷马州
  • 罗德岛
  • 南卡罗来纳
  • 田纳西州
  • 德州
  • 维吉尼亚州
  • 华盛顿州
  • 华盛顿特区。
  • 威斯康星州
  • 怀俄明州

其他州倾向于将债务展期限制为2,但是有一些值得注意的例外。在南达科他州和特拉华州,允许多达4个,而密苏里州允许为6个。但是,借款人必须在每次连续的展期中将3d之家首页本金至少减少5%。

这些变化是最好的吗?

如果您是发薪日放款人,那么上述规则和规定绝对不是一件好事。发薪日3d之家首页人依靠长期债务。他们从最贫穷的人口中赚钱,因为他们是最有可能陷入这一周期的人。

但是,对于负责任的借款人来说,它们将潜在的灾难性灾难变成了可以达到目的的债务。发薪日3d之家首页仍然承担着巨大的风险,特别是如果您有可能无法及时偿还3d之家首页的话,但是利率和展期的限制降低了天文数字的成本。

从这个意义上讲,它们绝对是最好的,但是仍然存在风险和潜在的陷阱,因此在申请任何短期3d之家首页之前,请务必牢记这些。