良好的FICO信用评分是多少?年龄和州的平均水平是多少?

好的信用评分是多少? 这四个看似无害的词可以使任何人的脊椎发凉。许多美国人心里都知道这个数字,他们经常检查这个数字,这比每天在银行帐户中看到的数字给他们带来更多的欢乐和痛苦。

从今天开始提高您的信用评分。

致电800-450-0779。

但是,如果您没有任何可与之比较的信用评分,则毫无意义。好不好?您低于平均水平,高于平均水平吗?您需要进行重大改进还是在正确的道路上?这些是我们将帮助您在本指南中回答的问题,我们将研究哪些因素构成良好的信用评分,并找出您所在位置和年龄的平均水平。

FICO评分系统

FICO分数是由Fair,Isaac和Company创建的。它收集与付款历史记录,信用卡帐户,滞纳金,信用卡余额等有关的用户数据,并使用它来计算分数。然后将其显示给贷方,从信用卡发卡行检查房主和雇主,以检查您是否有能力支付每月还款额。

随着创作者寻求改进FICO评分并考虑最新的信用趋势,FICO评分已有许多版本。但是,实际上,您仅需要考虑两个版本:

  • 基本FICO
  • 特定行业的FICO

基本FICO是许多人指的是您的信用评分的意思,它是根据您的信用报告,信用卡信息,贷款数据以及其他所有内容计算得出的。第二种是针对特定行业量身定制的,可以由信用卡公司,住房贷款提供商和汽车贷款公司使用。 

无论如何,这两个分数都与您的信用报告有关,而信用报告又基于您的信用历史记录。如果您专注于满足付款要求,而不是开设过多帐户,将限额保持在较高水平,而将债务保持在较低水平,那么您将同时提高这两个得分。

有关更多建议,请参阅我们的指南 快速改善您的信用评分.

信用分数范围

这里有两个范围要考虑。第一个问题涉及分数并确定它是差,中等,良好,非常好还是优异,第二个问题涉及该分数的计算方式:

分数范围

  • 579岁以下=较差
  • 580至669 =一般
  • 670至739 –好
  • 740至799 =很好
  • 800或更高=卓越

分数计算

  • 付款记录= 35% –是否满足每月付款并保持账单最新。
  • 信用使用率= 30% –与累积的信用相比,您累积了多少债务。
  • 帐户年龄= 15%– 您的帐户的年龄,旧帐户产生的分数更高。
  • 信用额度= 10%– 您的信用有多大?您是否将汽车贷款和房屋贷款与所有这些卡混合使用,还是只欠信用卡债务?
  • 新帐户= 10%– 艰苦的询问和新开设的帐户。

美国平均信用评分

尽管美国债务问题日益严重,2019年超过14万亿美元,并且信用卡,个人贷款和学生贷款的债务比以往任何时候都多,但平均信用评分却在提高。这是一个矛盾,但仍然很高兴,这表明消费者正在变得更加有见识和能力更强。

在2019年最后一个季度,平均信用评分在703至706之间,被认为是“良好”,与“优秀”仅相差54至57分。

但是,这并不能完全描绘出来。平均信用评分会根据您询问的人,他们如何获取信息以及所使用的评分系统而变化。平均信用评分也会因州和州而异,我们将在本指南中介绍这两者。

各州的平均信用评分

明尼苏达州(Gopher州)在美国平均得分最高,根据2019年的数据,得分为733。与去年相比,这是非常微不足道的改进,当您查看其他数据时,也就不足为奇了。

明尼苏达州的贫困率在全美排名第三,在全美11个州中 家庭收入最高。令我们感到惊讶的是,明尼苏达州是一个相对年轻的州,而且我们知道75岁以上的人欠债的可能性最小。但是,如果该统计数据具有重要意义,那么历史最悠久的州佛罗里达州就不会是最差的平均得分之一(694)。

按家庭平均收入计算,华盛顿经常被认为是最富有的州之一,这在724分的平均信用评分中得到了反映。其他较高的平均州包括:

  • 北达科他州(727) 
  • 南达科他州(727)
  • 佛蒙特州(726)
  • 威斯康星州(725)
  • 新罕布什尔州(724)
  • 夏威夷(723)
  • 内布拉斯加州(723)
  • 爱荷华州(720)

另一方面,平均信用评分最低的州包括:

  • 密西西比州(667)
  • 路易斯安那州(677)
  • 阿拉巴马州(680)
  • 德州(680)
  • 南卡罗来纳州(681)
  • 乔治亚(682)
  • 奥克拉荷马州(682)
  • 阿肯色州(683)
  • 内华达州(686)
  • 新墨西哥州(686)

该信息由Experian提供,Experian是负责记录美国债务的三个主要征信机构之一。

对于二十多岁和三十多岁的人们而言,良好的信用评分是多少?

20多岁的某人的平均信用评分为662,您会发现这仅比“好”还差。这不是一个糟糕的信用评分,而是结合个人的年龄以及他们的付款历史,债务收入比和信用使用率很低的事实,这可能会成为一个问题。

那么,这里的问题是什么?好吧,许多年轻人在有机会建立良好信用之前就背负了学生贷款债务。这些学生贷款债务可能会严重影响他们的信用报告,如果他们遵循信用卡,汽车贷款甚至是个人贷款,他们的分数就会开始下降。

对于30岁以下的人来说,这并没有什么好转的,因为该年龄段的平均信用评分为673。一般而言,35岁以下人群的债务相当低,与67岁的35岁人群的133,100美元相比,其债务仅为67,400美元-44。

但这解释了一个事实,即30多岁的人更有可能获得房屋贷款和汽车贷款,从而大大提高了平均水平。  

40岁以上人群的良好信用评分是多少?

年龄越大,您的信用评分就越高。 40岁以下人群的平均得分提高到684,50岁以下人群的平均得分提高到706,而60岁以上人群的平均得分提高到749。 

  • 20至29岁:662
  • 30至39岁:673
  • 40至49岁:684
  • 50至59岁:706
  • 60岁以上的老人:749

这听起来可能不足以增加整个国家的平均水平,尤其是当您认为该平均水平甚至要到50岁时才攀升到700以上时。但是,美国和许多发达国家一样,人口也在老化。目前接近 7000万60岁的老人 或者更多。

40多岁和50多岁的美国人负债最多,年龄在45至54岁之间的美国人遭受的痛苦比其他任何年龄段的人都要多。但是,他们的信用评分也比任何比他们还年轻的人都要好,这表明与信用卡和学生贷款相比,这种债务更有可能与住房贷款和其他有担保债务捆绑在一起。

为什么债务会随着年龄而减少?

债务随着年龄的增长而减少,原因有几个。首先,60岁或60岁以上的人度过了更轻松的时期,失业率更低,机会更多,工资更高。他们更快地购置了房屋,并减少了对信贷的依赖。 

主要原因是他们现在要退休,抵押贷款已被清算或接近清算,并且他们具有一定的年龄经验以及随之而来的所有额外津贴(更有可能获得遗产或获得意外收获;更多)可能累积了储蓄或投资)。

但是,值得注意的是,四分之三的公民因某种债务而死亡,因此,这个问题笼罩着大多数美国人,尽管随着年龄的增长,这一问题会减少。

获得信用卡的良好信用评分被认为是什么?

良好的分数将使您更容易获得新的信用卡,并且还可以相对轻松地提高信用额度。许多信用卡公司只会看得分为700或更高的借款人,其他信用卡公司则会降至600年代中期。 

如果您的年龄在650以下,甚至在700以下,请花点时间尝试改善您的信用评分,因为这可能会对您提供的费率产生巨大的影响。如果这是不可能的,请考虑购买有担保的信用卡,这样您才可以支出添加到信用卡中的现金。

什么是购买或租赁的良好信用评分?

您应该能够购买信用评分为600或以上的房屋。但是,低于660的任何东西都可能会对您提供的利率产生重大影响,而高于700的任何东西都将大大提高您的利率。

房东可能更愿意接受低分,但这取决于每月的总费用,所租房屋的类型以及付款记录。无论哪种情况,您都不需要完美的分数就可以得到很多,并且通常只要在“非常好”范围内或以上,就可以获得最优惠的价格。

良好的信用评分如何为您省钱?

如果您将信用评分从“差”提高到“非常好”,您将看到巨大的不同。否则会拒绝您的贷款人现在将为您提供溢价率,并且将为您打开更多的大门。您还会通过邮件收到更多的信用卡优惠,并且可能会自动提高现有信用卡的信用额度。

最大的变化发生在您将信用评分从最低的等级和优势提高到中等和较高的得分时。如此低的规模,甚至增加30点也可以对您的接受产生巨大的影响。许多贷方使用自动化系统来快速审查申请人。如果您低于他们认为可以接受的范围,即使您进行了很大的改进并且拥有可靠的付款记录,也会被拒绝。 

当您从“非常好”转到“优秀”时,您不太可能会看到很大的不同,但是它仍然可以为您提供更多的机会,并且可以确保没有人拒绝您。 

不良信用评分如何影响您的生活和财务状况?

不良的信用评分会夺走您的安全网并减少您的机会。如果您的分数不错,债务也很少,那么您就会知道,如果事情变糟了,您总会有贷款,信用卡和分期付款计划供您参考。您还知道,一旦您负担得起首付,就可以购买房屋或全新的汽车。

如果您信誉欠佳,那么这些选项根本就不可用。感觉您的生命正在暂停,因为您无法做同行可能正在做的事情。 

暂时没有简单或快速的解决方法,但是如果您专注于改变您的消费习惯并采纳一些建议(我们的文章不计其数), 债务管理 和预算),那么它会及时改善。

我的信用报告良好,为什么我的分数不好?

用于计算分数的所有信息都列在您的信用报告中,但是如果您看到的东西不一定要同步,例如连接到干净帐户的分数太低,则可能是由于以下的:

  • 低信用额度
  • 付款历史有限
  • 现有帐户是新帐户

摘要:平均信用评分

综上所述,平均信用评分介于703和706之间,但根据年龄和位置的不同,差异很大。但是,不变的是贷方如何判断什么构成好或坏信用评分。这是您需要重点关注的。停止将自己与同龄人进行比较,并专注于提高自己的分数,直到达到舒适,安全并为您提供所需机会的范围。