健康保险未涵盖的内容:您的指南

任何类型的保险都可能会造成混淆,但是在医疗保险方面,要说出承保范围和未承保范围确实很棘手。无论您是要购买新计划还是最近刚购买了新的健康保险计划,都需要先了解自己的健康保险范围的来龙去脉,然后才能支付大量无法支付的医疗费用负担得起。在本文中,我们将讨论医疗保险无法涵盖的内容,以便您可以更好地决定医疗费用。 

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健康保险涵盖哪些内容

根据《平价医疗法案》(ACA),健康保险市场现在必须向您提供很少或没有自付费用的一套特定服务。他们还必须涵盖至少10个基本健康益处。这些基本的健康益处(EHBs)包括:

  • 门诊病人服务
  • 紧急服务
  • 住院和手术
  • 产妇和新生儿保健
  • 心理保健和药物滥用障碍,包括咨询和精神病治疗
  • 药品
  • 康复服务,为残疾人和受伤者提供护理。 
  • 实验室服务(血液和尿液检测等)
  • 预防和保健服务
  • 儿科服务

简而言之,您的健康计划应涵盖您将定期获得的许多基本护理。大多数时候,您的医生不会建议您的保险不提供的治疗。在很多情况下,他们将尝试使自己熟悉您的健康保险计划,以便他们可以引导您朝正确的方向发展。但是,不要把所有的责任都交给医生。请务必花时间仔细阅读您的健康保险政策,并在获得服务之前寻找任何漏洞。 

什么医疗保险不承保

如果您拥有良好的保险计划,则可以满足您大部分的基本医疗需求,但是您可能会惊讶地发现一般所提供的服务。以下是健康保险不涵盖的服务列表:

  • 疗养院服务: 大多数疗养院服务均不包含在标准健康保险甚至Medicare的保障范围内。但是,医疗补助覆盖了医疗补助。许多人对此感到困惑,因为他们将熟练的护理机构的短期护理与长期的家庭护理相混淆。这两件事是非常不同的。例如,如果您跌倒或需要其他类型的伤害,需要进行手术,那么您需要在康复机构中进行短期护理,以帮助您重新站起来。这种照顾被包括在内。另一方面,全面的养老院护理将不包括在内,因为大多数健康保险提供者都对他们护理养老院服务的时间做了限制。话虽如此,Medicare仅涵盖患者在熟练的护理设施中停留至少三天之后的熟练护理。另外,患者必须住院以寻求针对短期疾病或受伤而不是慢性疾病的治疗。 
  • 您出国旅行之前得到的照片: 在某个时候,健康保险公司决定只覆盖那些被认为是医疗必需的服务和程序,而旅行疫苗并没有减少成本。现在,我们不是在谈论您的标准健康疫苗,例如破伤风或流感疫苗;这些都包括在内。但是对于那些喜欢旅行的人来说,伤寒或黄热病疫苗的费用自负。这条经验法则适用于绝大多数医疗保险政策,包括Medicare。
  • 整容手术: 同样,健康保险政策通常只会涵盖“医疗上必要的”内容。可以肯定地说,您的健康保险政策不会涵盖肉毒杆菌毒素和嘴唇注射。但是,有些手术会在医疗必要性和美容性之间跳线。例如,如果您认为鼻子太大而想在鼻子上进行整形手术,则认为这是整容手术。但是,如果由于鼻窦问题不得不在鼻子上做一些工作,那么这在医学上可能是必要的。 
  • 针刺&替代疗法: 围绕针灸和其他类型的替代疗法(例如整脊疗法)的规则并非一成不变。大多数个人医疗保健计划的要求都不包括按摩疗法,针灸和脊骨治疗等服务的覆盖范围。但是,根据您所处的州,您的健康保险计划可能会覆盖脊椎治疗费用。假设您卷入了一起导致背部受伤的车祸。您的健康保险计划很可能会涵盖这些服务。但是,如果您只是喜欢脊椎按摩器而成为常规医生,那么可能就不会了。尽管标准的Medicare计划不涵盖针灸,但有些Medicare Advantage罐头可以。请记住,对于大多数涵盖这些类型服务的计划,通常会限制您获得多少次访问。 
  • 牙科,视觉& Hearing: 如果您正与雇主四处逛逛以购买健康保险计划,请注意,常规的健康保险政策不包括牙科,视力和听力服务。如果您想获得这些服务的保险,则必须为每个保险购买单独的保险计划。请记住,很多时候,这些保险政策对可以向您收取的自付费用没有任何限制,因此在获得服务之前,请先向其他牙科诊所咨询。有些人选择根本不包括牙科计划。但是,如果您戴眼镜或隐形眼镜,可能值得考虑一下视力保险的选择。
  • 减肥手术: 如果您正在考虑进行减肥手术,那么如果您拥有Medicare或Medicaid,则可能会很幸运。虽然目前联邦一级没有要求医疗保险计划涵盖减肥手术,但Medicare和许多Medicaid计划确实涵盖了该计划。除上述两项计划外,美国一半以上的州确实要求至少部分覆盖肥胖病检查作为一项基本健康益处(EHB)。请记住,即使您所处的州要求对此程序进行承保,您仍可能要为与减肥手术有关的某些医疗费用负责。 
  • 预防性筛查: 在继续进行之前,您的健康保险单中包含很多预防性测试,但有些还没有。这让很多人感到困惑。例如,将包括乳房X线照片,胆固醇筛查和结肠镜检查。但是,如果您需要进行前列腺特异性抗原(PSA)筛查,则很可能将不包括在内。

  • 某些药物: 再来一次, 由于医疗服务是基本的健康福利(EHBs)之一,因此大多数健康保险计划都涵盖大量的处方药。但是,健康保险公司可以选择承保范围和不承保范围。大多数医疗保险计划将选择覆盖最低额。这意味着他们将从每个班级中挑选一种药物来掩盖,而不涵盖其余部分。很多时候,您开出的非专利药将由您的健康保险承保,而名牌则不会。