债务的耻辱

金钱并不能使你快乐。俗话就是这样,您不能否认其中有真相。但是,虽然拥有很多钱并不能使您开心,但是拥有很少的钱更有可能使您感到压力和沮丧。 

从今天开始摆脱债务。

致电800-420-9859。

您拥有的资源越少,就越有可能在最小的事情上承受压力,如果债务迫使您陷入贫困,在您的头上笼罩着不确定性的乌云,压力和沮丧情绪就会加剧。

债务心理成本

债务具有巨大的心理成本,而其中的许多成本最终都可耻。在美国,债务压力和债务耻辱比以往任何时候都更为普遍,因为债务人寻求向家人和亲人隐瞒自己的麻烦。债务与自杀风险的增加之间有着明显的联系。

A 几年前进行的学生 研究了自杀者的财务状况,发现他们更可能背负巨额债务(学生贷款债务, 信用卡债务)。在心理健康方面也进行了类似的研究,并指出人们在债务问题上更容易遭受抑郁,压力和焦虑的困扰。

而且很容易明白为什么。许多债务人不仅选择保留自己的问题,感到巨大的耻辱,甚至连最亲密的朋友和家人都无法接受,而且债务还会导致对收债员,止赎,收回,破产,破产等等的担忧。 

如何克服债务的耻辱

为了改善您的心理健康,您需要与债务压力和羞耻作斗争。说起来容易做起来难,但是您可以做一些事情:

了解羞耻来自何处

第一步是要理解为什么要有自己的感觉。这可能无法解决您的债务耻辱,但可以帮助您更多地了解它。

没有造成债务耻辱的唯一,最重要的原因。一些债务人感到羞耻,因为他们将自己视为养家糊口的人,提供者,而如果他们有债务,则意味着他们失败了。其他人则感到羞耻,因为他们来自节俭背景并且浪费钱财,或者因为债务是毒品,酒精或赌博问题的结果。

不管是什么原因,您都需要查找,解决并修复它。从赌博或吸毒上获得帮助,从那个节俭的家庭那里获得建议。

承认你的错

负债并不意味着您是坏人或没用的人。这并不意味着您不在乎您的家人。这不是与您的性格相关的性格缺陷,而是与冲动甚至精神健康相关的行为问题。仍然是您的错,但很容易解决,不会使您成为坏人。

了解这一点可以帮助您摆脱羞耻感,并处理压力和心理健康问题。

改善您的财务知识

研究人员发现债务与财务知识之间存在直接的联系。前者越多,您胜任后者的可能性就越小。

幸运的是,教育自己从未如此简单。看看这里的《口袋里的钱》中的许多指南,涵盖从信用卡债务还清策略到赚钱想法,贷款和信用卡推荐等所有内容。

获得信用咨询

信用咨询的存在是有原因的,可以在您需要的时候为您提供帮助。他们不是心理健康顾问,他们无法为您开药,也无法帮助您解决失眠和焦虑症。但是,他们与数不清的债务人合作,其中许多人感到焦虑和沮丧,他们了解穿上鞋子的感觉。

他们可以在建议采取正确的措施之前,帮助您评估和管理债务。财务治疗师还可以为任何关系问题提供帮助,为您提供建议,告诉您应该告诉谁,应该如何告诉他们以及期望做出什么样的反应。

许多债务人面临的问题是他们认为自己知道一切。他们不会与辅导员讲话,因为他们确信自己知道辅导员会说些什么。但是说实话,如果您正为债务而挣扎,那么很有可能您不是财务向导,即使您是,也总是会与专家交谈,大声说出您的疑虑并提出一些想法。

停止支出

当我们情绪低落时我们会花钱,因为我们负债累累而沮丧,因为我们花太多钱而负债累累。这个周期使您最喜欢的零售商获利,并且对您的财务造成巨大损失。为了摆脱债务,您需要接受这个周期的存在,唯一的逃生方法就是立即停止支出。

并非绝对必要的任何事物都可以保留另一天,最好是在您实际有钱可以花的时候。将您的支出限制在衣服,食物,房租,水电费,医疗费以及所有其他可以让您每天继续舒适地生活的事物上,但不要错过酒,香烟,假期和其他奢侈品。

如何控制债务

避免债务的耻辱和压力的最好方法是摆脱债务。有关债务人的研究发现,十分之九的人认为,如果他们没有债务,他们会更快乐。这些信念已被成功偿还债务的个人所证实,他们声称=他们比以往任何时候都快乐。

您可以通过多种方式还清债务,下面我们将介绍其中的一些选择,但总的来说,您需要:

  • 评估您的财务状况
  • 检查你的 信用报告 和信用评分
  • 获得信贷顾问或财务治疗师的帮助
  • 如果您的债务收入比率较低,则可以更好地预算并通过债务偿还策略获得更多回报
  • 如果您的债务收入比很高,请尝试减免债务
  • 设立应急基金以防止未来出现问题

摆脱债务的最佳方法

如果没有债务,就不会感到羞耻。如上所述,债务不是您应该感到羞耻的事情,但也不是您应该坚持的事情。它会给您带来很大的压力,给您的人际关系造成压力,并给您带来生活上的极大困难。

因此,面对现实和消除羞耻感固然重要,但抵御债务并使头脑清醒同样重要。以下是一些可以帮助您的债务减免选择和债务偿还策略。有关更多信息,包括有关每个选项的昂贵指南和建议,请查看Pocket Dollars的相关部分。

雪球和雪崩方法

债务滚雪球和债务雪崩方法是最流行的两种债务偿还策略,而我们前面已经详细讨论了它们(请参见 债务滚雪球与债务雪崩)。它们可以使流程更加系统化,从而可以为您提供所需的支持和结构,以使您的债务得到有序解决。 

在这两种情况下,您都需要列出所有债务,包括余额,每月还款额和利率。对于 债务滚雪球 ,按余额排序列表,然后从最小到最大。对于债务雪崩,请重点关注利率最高的债务,并先将其清除。使用这两种方法,您都需要继续履行每月还款义务,然后再将多余的钱用于选择的债务。

债务雪崩提供了最实际的好处,因为它首先清除了有问题的债务,从而减少了总利息。债务滚雪球在心理上提供了更多帮助,使您在不断清除债务时获得动力。

重大牺牲

任何债务还清策略的最大问题是,要获得这些额外款项并及早清偿债务并不容易获得额外的钱。但是,许多债务人陷入债务循环中的原因不是因为无论努力如何都无法将它们凑在一起,而是因为他们难以合理地预算并做出必要的牺牲。

美国债务人平均每年花费数千美元购买未吃的杂货,彩票和媒体订阅。他们花了数百美元购买他们真正不需要的奢侈品,每年花费超过3500美元在外用餐。如果债务拖累了您,那么必须将其清除,这意味着您需要做出一些牺牲,并优先考虑您的优先事项。

如果您确实不能花一角钱,又不浪费不必要的开支,请查看以下一些选项。

债务清算

债务清算是针对无抵押债务量身定制的,尤其适用于清算信用卡债务以及私人学生。债务清算公司经常要求您停止履行每月还款义务,这使帐目受到质疑,这意味着您的债权人更有可能接受和解。

这项和解将以价格的一小部分(通常约为50%)清算全部债务。这意味着将以$ 5,000的金额清除$ 10,000的信用卡债务,即使在考虑了结算费用后,也可以为您节省大量资金。

债务合并

合并贷款是一笔大笔贷款,可以降低利率和减少每月还款额偿还所有债务。贷款通常会延长几年,这意味着您需要长期支付更多的费用,但是减少的每月还款额可以减轻一些负担,并使债务更易于管理。

债务管理

债务管理为债务人提供了债务偿还策略,所有资金都通过债务管理计划进行分配,然后分配给债权人。这项服务通常由信用咨询机构和信用合作社提供,他们通过与债权人谈判然后承担所有债务的控制权来开始这一过程。

这些公司经常要求债务人取消一张信用卡,但全部取消,这会通过影响债务人的信贷利用率来降低债务人的信用评分。

余额转介

余额转移信用卡可让您将所有信用卡余额转移到一张卡上,该卡在前6、12或18个月的年利率为0%,可让您无息偿还债务,从而减少了复利和清算债务很快。

此方法适用于所有信用卡债务,并且如果该卡不是同一家公司提供的,通常您可以在1到5个余额之间转移到一张新信用卡上。