最佳信用联盟信用卡(无抵押和担保)

越来越多的消费者转而放弃传统的金融机构。他们’我已经对大型银行失去了信心,现在正在信任信用联盟,因为信用联盟并不渴望利润,而是更加专注于为会员提供最佳服务。

从今天开始提高您的信用评分。

致电800-450-0779。

信用合作社提供多种服务,包括传统的信用卡,担保卡和奖励卡。这些卡具有与传统银行提供的信用卡相同的许多好处,在本指南中,我们’我会看最好的。

最佳信用社信用卡

信用合作社信用卡由主要网络发行,包括Visa,Mastercard和American Express。结果,即使最小的工会提供的卡也可以在美国使用。只是寻找品牌,看看谁提供卡,但请确保您注意奖励,利率,介绍利率以及其他条款。

NFCU签证签名旗舰卡

信用合作社奖励卡并未以提供最多的注册优惠而闻名,但海军联邦信用联合会旗舰奖励卡则为这种趋势提供了趋势,并为所有签约并在头三个月内花费$ 3,000的用户提供50,000奖励积分。这些50,000点用于合格旅行购买时价值500美元,并使用一些最佳的传统旅行信用卡将这笔奖金放在那里。

卡费率低且优惠,没有余额转账或国外交易费,并且有年费时’只需$ 49,就可以免除第一年的费用。 

持卡人每次使用卡均可赚取2到3倍的积分,因为’它是一张Visa签名信用卡,带有许多与旅行和购买保护有关的特权。

  • 信用卡发行人: 海军联邦信贷联盟(Visa)
  • 年费: $ 49(首年免年费)
  • 定期APR: 11.49%至18%可变年利率
  • 简介优惠: 前12个月余额转移和购买的1.99%
  • 国外交易费用: 没有
  • 余额转账费用: None
  • 奖励计划: 符合条件的购物可获得2x和3x积分
  • 注册奖金: 前3个月消费$ 4,000可得50,000点积分
  • 最低信用评分: 公平

Alliant现金返还签证签名

Alliant Cashback Visa Signature信用卡是直接现金返还的最佳选择之一,因为它提供2.5%的统一费率,当您考虑到它时,这是非常高的’不受任何奖金类别或固定限制的限制。第一年也增加到3%’是此卡获得注册红利的最接近数字。

确实,这是唯一的问题。当您考虑正常汇率有多高时,这似乎并不是一个大问题。但是对于许多用户而言,注册奖金将为他们赢得比他们更多的积分’一年剩下的时间都可以得到,所以它们非常重要。尽管如此,当涉及到现金返还联合卡时,您可以做得更好。

此外,这是一张Visa签名卡,因此您’您将获得包括旅行保护,购买保护甚至路边援助在内的福利。

  • 信用卡发行人: 联盟(签证)
  • 年费: $ 99(首年免年费)
  • 定期APR: 11.99%至14.99%的可变年利率
  • 简介优惠: 没有
  • 国外交易费用: 没有
  • 余额转账费用: 3%
  • 奖励计划: 第一年的购买现金返还2.5%增加到3%
  • 注册奖金: 没有
  • 最低信用评分: 公平

Penfed Promise Visa

由于您赢了,Penfed Promise Visa不是奖励信用卡’每次使用卡都不会赚钱。但是,当您在前三个月花费1,500美元时,它确实提供了100美元的陈述信用,并且无需担心费用。 

当我们说不收费时,我们是认真的。你赢了’t支付年费,余额转账费,国外交易费或罚款;你赢了’在自动柜员机上使用银行卡时甚至不需要支付现金预付款。

年度百分比率没有0%的介绍性报价,但是所有购买和余额转移的利率在12个月中确实下降到4.99%。

  • 信用卡发行人: Penfed(签证)
  • 年费: $0
  • 定期APR: 11.79%至17.99%可变年利率
  • 简介优惠: 购买和转让的前12个月为4.99%
  • 国外交易费用: 没有
  • 余额转账费用: None 
  • 奖励计划: 没有
  • 注册奖金: 满足条件时可获得$ 100的陈述信用额
  • 最低信用评分: 公平

Aspire白金奖励万事达卡

Aspire联邦信贷联合会的白金奖励万事达卡是基本的现金返还奖励卡,利率很低。但是它提供了丰厚的签约奖金,’不会收取年费,6个月的年利率为0%,并且只要求获得公平的信用评分。

Aspire联邦信贷联盟的白金卡还提供了许多基本的万事达卡功能,并且利率较低。

  • 信用卡发行人: Aspire联邦信贷联盟(万事达卡)
  • 年费: 没有
  • 定期APR: 10.90%至18%可变年利率
  • 简介优惠: 购买和转移的前6个计费周期为0%
  • 国外交易费用: 1%
  • 余额转账费用: 2%
  • 奖励计划: 每次在卡上花费1美元,即可赚取1点积分
  • 注册奖金: 持卡人在开户后三个月内消费$ 2,000可获5,000奖励积分
  • 最低信用评分: 公平

来自LMCU的Prime白金签证

此Visa白金卡’没有杰出的奖励计划或注册奖金,但如果没有’t每月要全额清算您的余额,这很重要,因为它的利率非常低,不到9%(优先利率加3%)。在处理传统的无抵押信用卡时,这种比率是不可想象的,在某些情况下,它是’比其他地方提供的价格少三分之一。

没有年费或余额转账费,所以如果您的余额很大’重新努力付款,请考虑将其转移到这张信用卡上,但请记住,您赢了’无法享受0%的年利率介绍。

  • 信用卡发行人: 密歇根湖信用社(签证)
  • 年费: $0
  • 定期APR: 从8.5%的可变年利率
  • 简介优惠: 没有
  • 国外交易费用: 1%
  • 余额转账费用: No
  • 奖励计划: 没有
  • 注册奖金: 没有
  • 最低信用评分: 公平

最佳安全信用卡联盟卡

设计安全的信用卡时要牢记信用建立。您支付可退还的保证金,这已成为您的信用额度,每次您每月付款时,您都可以’会提高您的信用评分。 

如果你’如果您拒绝使用无抵押的信用卡,则应该考虑申请其中一张信用卡。您不仅可以安全,安全地进行付款,还可以’也会提高您的分数。再过几个月,您可以考虑升级到无抵押的信用卡。

DCU签证白金担保

数字联邦信贷联盟为信用差或没有信用的借款人提供最好的担保信用卡之一。它可以与Apple Pay,Google Pay和Samsung Pay一起使用,但不能’不会收取年费。

将这张卡与传统的安全卡进行比较时,这里唯一的问题是您需要500美元的保证金,这便成为您的信用额度。对于信用额度来说,这听起来可能不多,但是许多有担保的卡的额度仅为200美元,这更容易获得。

  • 信用卡发行人: 数字联邦信贷联盟(Visa)
  • 年费: $0
  • 定期APR: 从13.75%起
  • 简介优惠: 没有
  • 国外交易费用: 1%
  • 余额转账费用: N/A
  • 奖励计划: 没有
  • 注册奖金: 没有
  • 最低信用评分: 

从海军联邦获得奖励

海军联邦担保卡是一个罕见的发现,因为它具有奖励计划,并且与上述DCU卡不同,它的限额仅为200美元。使用此安全信用卡可获得的奖励数量没有限制,并且还有一些其他功能,包括手机保护。

六个月后,将每月审查您的帐户,以查看您是否适合升级到无抵押信用卡。  

  • 信用卡发行人: 海军联邦信贷联盟
  • 年费: $0
  • 定期APR: 从18%起
  • 简介优惠: 没有
  • 国外交易费用: 没有
  • 余额转账费用: None
  • 奖励计划: 每消费1美元可获得1点积分
  • 注册奖金: 没有
  • 最低信用评分: 

信用卡联盟卡的优缺点

信用合作社卡为您提供了一些好处和功能’不能从传统银行获得。例如,他们以非营利组织的形式运作,这些钱又重新投入到业务中,并被用来为所有用户提供更好的条款。这使他们可以更多地专注于提供服务,以改善用户体验,而不是多赚一些钱。

但是,也有一些缺点,所以不要’只是专注于好东西。

优点:低利率

虽然信用合作社是非营利组织,但它们仍然收取利率,这仍然远高于您个人贷款所收取的利率。但它’比您少2%至3%’将通过普通银行卡收取费用。

这听起来可能并不多,但即使是较低的利率也可以每年为您节省数百甚至数千美元的滚动余额。

优点:较低的费用

几乎所有传统信用卡的年费都在50美元左右。但是,只有不到10%的信用卡工会卡收取年费,这些节省额在一年中可能会累加。

It’不仅是年费。银行收取的平均滞纳金为35美元,而在信用合作社收取’略高于$ 20。即使银行收取3%至5%的费用,平均国外交易费用也大约是银行收取的费用的一半,而且通常没有余额转移费用。

优点:更好的服务

如果您的银行有问题,请与他们联系并尝试对其进行分类,就像把头撞在砖墙上一样。他们不’没有最好的客户服务,您将被无数部门吸引,最终浪费了您宝贵的时间。 

有了信用合作社,您’通常会获得更好的支持和更快的解决方案。这些工会在那里为成员提供支持,并竭尽所能提供帮助。

优点:接受的机会更大

信用合作社仍会查看您的信用报告,检查您的信用评分,如果没有,则拒绝您’相信自己很健康。仅仅成为信用联盟的成员还不足以保证其被接受。但是,您被接纳的机会会增加,特别是如果您最初被拒绝并重新申请的话。

缺点:限制减少

在信用额度方面,信用合作社不如传统贷方那么慷慨。如果您需要很大的信用额度,这可能会令人反感,并且可能会使您感到有点不足。信用合作社将努力为您提供适合您需要的限额,但他们赢得了’不要像银行那样越走越远。

您可能会认为这是一件好事,因为它限制了您的责任并意味着’您花的钱比负担得起的多,使自己陷入巨额债务的可能性较小。但是如果您需要更高的信用额度或想要进行余额转帐,可能会使这些卡无用。

缺点:您的支票账户或贷款可能存在风险

信用合作社客户经常从同一个工会获得几笔债务,包括个人贷款,汽车贷款和信用卡。如果用户无法通过信用合作社偿还无抵押债务的付款,则该联合会可能会使用其他债务的抵押品,例如汽车贷款。换句话说,未能偿还信用卡债务可能会导致他们收回您的汽车。

信用合作社也可以使用您的支票帐户中的资金,尽管在这种情况下,法律’永远站在他们这边。这种做法被称为交叉抵押,实际上意味着您的信用社帐户已关联。

缺点:有限的注册奖金

与美国运通和Discover相比,信用合作社信用卡可能没有最好的奖励计划,但在该部门中它们仍然表现出色,尤其是当您将这些奖励与费用和利率进行比较时。但是,他们总是不能兑现的一个领域是注册奖金。

如果您已阅读过我们以前的任何信用卡清单,包括现金返还信用卡上的清单,则您’我们会知道传统债权人在这个部门可能会很慷慨。但是同样可以’不能说是信用合作社。我们’ve试图在我们上面的列表中突出显示确实提供了很大注册红利的奖励,但是这些奖励比传统提供商要少得多。

缺点:选项较少

信用合作社信用卡的最大问题之一是,与传统的信用卡相比,您的选择受到更多限制。选择较少,因为您’仅限于您可以实际加入的信用合作社,这些信用合作社’提供与最大的银行和提供商一样多的不同卡和选项。

以Chase为例。大通银行为所有类型的用户提供了种类繁多的卡,然后您便拥有了一个类似Discover的网络,该网络拥有适用于从消费大户,商务旅行者到大学生的所有人的Discover It版本。

担保卡也很难找到,尽管我们建议您向信用社查询担保卡,但我们也建议您查看传统贷方提供的最佳担保卡,因为它们可能为您提供更好的功能和收益。

哪种信用卡联盟信用卡适合您?

在您完成信用卡申请并赶赴那里之前’重要的是要了解你’重新寻找。许多用户只会将注意力集中在最高奖励或最低利率的卡上,但是这些事情对您可能没有任何意义。

这完全取决于您是哪种类型的用户:

你唐’t全额支付您的余额

利率唐’对于每个月都会无休无止地结清余额的人来说,这确实意味着什么。利率只有在您不这样做时才会生效’支付余额并支付最低付款额。 

如果你’是那种每个月只覆盖最低限度的用户的类型,那么您不应该’不要将注意力集中在奖励以及其他现金和旅行福利上,而应将注意力完全集中在低息卡上。

设计用于奖励的卡与设计用于低利率的卡之间的利率差异可能高达5%,这将在一年中增加一笔巨款。

您信用不良或没有信用

信用不良或完全没有信用的用户应查看有担保的信用卡,例如上面概述的信用卡。这些卡在设计时就考虑了不良信用借款人,并且由于有现金担保,因此,每个有能力支付现金的人都可以使用。

许多有担保信用卡的提供商会定期检查您的帐户,检查您的付款历史记录和信用报告,并判断您是否准备好升级为无担保卡。

您可以全额结清余额 

当您每月清算全部余额且不存在亏空的风险时,您的选择会有所改善,您可以开始关注奖励和费用。 

在这一点上’寻找有关每年可为您的支出带来最高回报的卡的所有方法,无论是以签约奖金还是奖励计划的形式。

你花很多钱

一旦您开始每年在信用卡上花费超过30,000美元,同时每月还清全部余额,则需要研究高级现金返还信用卡。专注于固定利率无限制的人,而不是固定奖金类别有限的人。 

许多卡最多可为您提供5%的费用,但每季度甚至每年的支出限制为$ 1,000至$ 2,000。这意味着你’重新限制为$ 50到$ 100之间的奖金,之后您’通常会降至1%的基本水平。但是,无限制的卡可提供1.5%至2.5%的恒定费率,并且可以使大笔消费完全不同。

您一年旅行3次以上

如果你’re constantly booking flights and train journeys and seem to spend more time in the road or the air than you do at home, credit union credit cards are probably no很适合你。

这些卡可能会使没有’您将在旅行上花费大量金钱,因为缺少费用将抵消他们获得的任何其他奖励。但是,某人每年在旅行上花费数万美元并全额结清其余额,则应该考虑使用高级信用卡。

我们在下面介绍了其中几张卡片,但还有很多其他卡片。他们通常会收取高额的年费,但作为回报,他们会提供无穷的旅行津贴,并在您每次上空或上路时奖励您。

信用卡联盟卡的替代品

如您所见,市场上有很多很棒的信用合作社卡,但是不要’t dismiss traditional credit cards just yet. 如果你r credit score is high enough, you can acquire some great cards from the best banks. Here are a few of our favorites.

追逐自由无限

追逐自由无限可以与最好的信用社信用卡竞争,它击败了大多数。它是Chase Freedom的无限制版本,统一费率为1%,奖金率为5%,而此卡的统一费率为1.5%,没有奖金类别或限制。

还有一个注册奖金和一些很棒的介绍年利率。这些出色的条款是追逐自由无限卡是美国地区之一的原因’s favorites.

发现现金返还

Discover It信用卡是所有奖励卡中最受欢迎的优惠之一。每次使用卡消费时,您可以赚取1%的固定费率和5%的奖金率,这是用在轮换类别上的钱支付的。然后,在您的第一年末,Discover将匹配您所有的现金返还。’赚了,有效地将您的现金返还翻了一番,没有限制。

将这些巨大的奖励与可靠的购买和余额转账介绍相结合,您将获得市场上最好的奖励信用卡之一。

美国运通白金

美国运通白金卡是一种高级奖励卡,需要支付一定的年费。这张卡每年将花费您550美元,因此您’我需要花几个月才能使它可行,但是如果您这样做,将会有一些丰厚的回报等着您。

AmEx白金卡是一种基于积分的信用卡,可提供60,000积分作为开卡奖励,并在其后提供较高的奖励积分。它’还载有丰厚的奖励和奖励,包括GlobalEntry和Uber积分。

Chase Sapphire Preferred Visa奖励卡

Chase Sapphire Preferred是另一张高级信用卡,但更容易获得的年费仅为95美元。 Chase Sapphire Preferred也是一种旅行奖励卡,有很多机会来确保丰厚的收入并收取大量的额外费用。

亚马逊Prime信用卡

亚马逊Prime信用卡是一种Visa卡,可以在任何地方使用,但可以大大提高亚马逊的购买量。您’注册时还将获得价值70美元的亚马逊礼品卡。

The only downside to this credit card is that you need to be an Amazon Prime member, which costs $119 a year. 如果你’已经是会员或可以从其优惠中受益,这是’这是一个问题。如果没有,则表示没有Amazon Prime信用卡’很适合你。

Costco Anywhere Visa卡

像亚马逊Prime Visa一样 Costco Anywhere签证 当您在品牌商店购物时会奖励您,但也可以在其他任何地方使用。这张信用卡的奇怪之处在于,在加油站(4%)和餐厅/餐饮(3%)上花费的钱最高,每次您在Costco.com或Costco商店。