学生贷款类型

美国的学生贷款债务多于汽车贷款和信用卡债务,总计约1.5万亿美元。这些债务中的绝大部分是联邦学生贷款债务,而30多岁的债务人所占的比例最高。但是,学生贷款有哪些不同的类型?最适合毕业生和大学生的选择是什么?再融资时有哪些还款计划可以为您提供帮助?

从今天开始摆脱学生贷款债务。

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联邦学生贷款的类型

联邦学生贷款由政府提供,并提供更优惠的利率和条款。它们更加灵活,还提供了广泛的还款方式和宽恕计划。

在申请私人贷款之前,您应该始终申请联邦学生贷款,如果您无法获得私人贷款,则仅选择后者。要申请联邦学生贷款,请完成 免费申请联邦学生援助 (FAFSA)表格在教育部的官方网站上。

由于资金和投放位置有限,因此最好尽早申请。以下是可用的联邦学生贷款类型的选择:

直接补贴贷款

在学校学习期间,您无需为补贴贷款支付任何利息,并且直到您离开时才开始付款。利率是每年设定的,比私人贷款提供的利率要优惠得多。

要获得资助的联邦贷款的资格,您需要证明自己遇到了困难,这通常意味着您的家庭收入低于50,000美元。本科,大一和大二学生可以借多少钱有限制。

直接无补贴贷款

使用无补贴贷款,您必须在上学时偿还所有利息。但是,这些付款会延迟到毕业为止,这意味着利息会在学校累积,但是您无需离开就可以付款。

没有补贴的贷款没有困难或其他严格的要求,所有学生都有资格获得贷款,但是可以借多少钱是有限制的。研究生的最高限额为每年$ 20,500,医学生可以申请高达$ 224,000的借款。

直接加贷款

Direct PLUS贷款提供给毕业生及其父母。它们的工作方式与无补贴贷款大致相同,但是没有限制,这意味着它们可用于支付其他类型的联邦学生资助所无法承担的额外费用。

PLUS贷款的利率较高,但在6%至7%之间,仍然比私人学生贷款所提供的利率要低。

珀金斯贷款

珀金斯贷款计划已于2018年终止。这些受欢迎的贷款提供5%的固定利率,得到了补贴,并提供了许多优惠,包括较长的宽限期。但是,他们被认为超出了要求,因此被特朗普政府关闭。

私人学生贷款的类型

私人贷款由银行和信用合作社提供,与联邦学生贷款相比,它们通常具有更高的利率和更严格的条款。私人贷款贷方将检查以确保您可以负担每月的还款额,并且由于学生很少获得大笔贷款所需的分数,因此他们通常会向父母或祖父母等共同签名者寻求帮助。

不良学生的私人学生贷款

如果您信誉欠佳,可以申请私人贷款,但这并非易事,您可能需要共同签名者的帮助,并且可能会遇到麻烦 偿还高利率。如果您信誉欠佳,最好尝试申请联邦贷款。

国际学生私人贷款

如果您不是美国公民,则不能申请联邦贷款。但是,您可以获得私人学生贷款,但通常需要美国公民担任共同签名人。

信用社私人贷款

信用合作社提供带有或不带有共同签名者的私人贷款。共同签名者会增加您被接受的机会,但是如果您与信用合作社之间已有关系,那么他们可能会考虑的不仅仅是您的信用评分,而且会为您提供可观的利率。

酒吧贷款

向学习律师资格考试的个人提供的一种私人学生贷款。它涵盖了传统贷款可能无法涵盖的内容,包括考试申请费和生活费用,并且可以提供长达20年的覆盖期。但是,它们通常需要提高利率和隐蔽条款。

联邦与私人学生贷款

无论您选择联邦贷款还是私人学生贷款,您都将承担巨大的责任,并且需要每月按时付款。如果这些付款延迟,则您的信用评分可能会受到影响,并且您的还款选择会减少。

联邦贷款可能会更宽恕,但是仅仅因为您获得了学生资助并不意味着它们会对未付的款项视而不见。政府像其他任何人一样是贷款人,您签署了协议,但您有义务遵守该协议。 

经济资助

如果您想减少付款或结余,可以申请一些经济援助计划和宽恕计划。这些是为困难学生,已毕业学生和在特定领域工作的学生提供的。您也可能有资格获得延长的宽限期或延期,这实际上会延长您不需要付款的期限。

您可以与贷款服务商讨论这些选项以及以下还款计划。

基于收入的还款计划

如果您在努力满足还款时间表,则可能有资格获得还款计划。这些是联邦贷款提供的,您可以通过 学生贷款网 网站。您可以在几分钟内免费完成此过程。有营利性公司可以为您完成此过程,但是最好省下钱,自己动手做。

如果您拖欠了所有联邦贷款,或者您是父母并且拥有PLUS贷款,则这些计划不可用。有关更多信息,请与您的贷款服务商或经济援助办公室联系。您也可以阅读联邦学生贷款网站。

 

其他学生贷款还款计划

 

除了基于收入的还款计划外,还有两个更轻松的还款方式:标准还款计划和扩展还款计划。前者会在10年内延长您的还款额,从小额开始,然后随着时间的推移逐渐增加。 延长还款计划 以类似的方式工作,但是它们将您的付款期限延长到25年。

 

学生贷款宽恕计划

 

没有为有私人贷款的学生提供的宽恕计划。如果债务人或共同签名人去世,大多数提供者都将清还债务,并且还有法规限制要考虑,但是直到您还清这些债务或将其死亡之前,您与债务的关系是密切相关的。

 

但是,联邦贷款则完全不同。有针对在医学和教育部门以及军队工作的个人的贷款宽恕计划。这些程序可在您毕业,在选定领域工作固定年限并符合一系列标准时,为您清算大部分或全部债务。

 

您必须先经历许多麻烦之后才能有资格参加这些计划,并且在大多数情况下,无论如何您都将还清债务。但是,如果您在公共部门工作,则应注意这一点。

 

如何找到适合您的学生贷款

 

申请学生贷款时,您有几种选择。这些提供不同的费率,付款方式和特权,其可用性将取决于您的收入,支出以及是否有共同签名人。

 

联邦贷款提供最优惠的利率,您应该首先申请这些利率。您可以使用FAFSA链接来确定是否可以申请补贴贷款,以及这些贷款是否满足您的需求。如果失败,并且您没有共同签名者的选择,请联系私人贷方,看看他们如何为您提供帮助。

 

如果您的情况在任何时候都得到改善,请考虑再融资,这是私人贷方提供的一种选择。再融资可能会帮助创建更多可管理的每月付款,以及更多的还款方式和更优惠的条款。