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学生债务减免选项|巩固学生贷款的正确方法

要说学生贷款债务在我们当前的文化氛围中是一个问题，那是轻描淡写。 2016年，学士学位获得者的平均学生债务为每位借款人30,100美元，这是20年前的两倍，即使在扣除通货膨胀因素后也是如此。考虑到新近毕业生的就业市场不景气，这是一个巨大的问题，许多新毕业生都在努力寻找高薪工作以偿还贷款。

幸运的是，有很多选择可以帮助您更快地摆脱学生债务，从而有可能节省数千美元。

什么是债务减免选择？

债务减免选择基本上有两种类型：学生贷款再融资（也称为私人贷款合并）和 联邦贷款合并

什么是学生贷款再融资，它适合您吗？

如果您厌倦了每月支付高利率的款项并且想更快地摆脱债务，那么选择学生贷款再融资可能是您做出的最佳财务决策。再融资将您当前的所有贷款与新的贷款合并。根据各种因素，新贷款的利率可能会大大降低，并且在许多情况下，利率可能会从7％下降到2.5％，从而为您节省了大量资金。

学生贷款再融资可帮助您提取所有贷款并将其汇总为一笔可管理的每月还款。例如，如果您每月要进行4次私人贷款支付，那么这可能会让人感到压力重重。借助学生贷款再融资，您实际上将获得一笔大笔贷款来还清所有较小的贷款，而您只需要每月一次还款即可跟踪，通常情况下利率较低。

借助学生贷款再融资，您可以：

• 降低每月付款
• 减少您的贷款期限，以便您可以更快还清债务
• 减少总利息以省钱
• 用浮息贷款快速还清贷款
• 一张月度账单简化您的付款

如何通过学生贷款再融资获得较低的利率

信贷公司希望限制其风险，并通过其筛选过程，尝试确定您是否有可能继续进行付款。因此，他们将想知道您的学历和工作经历，当前收入以及财务背景。通常，要获得低利率资格，您需要：

• 在600年代中期拥有稳定的收入和信用评分，或者
• 拥有良好信誉的联合签名者。

再融资时可以推迟付款吗？

是的，许多私人再融资公司提供保护措施，以在困难时期帮助保护借款人。您将必须出示收入损失或失业的证明，并且根据放款人的不同，您最多可以获得12个月的忍耐，使您有时间找到工作并使自己的生活恢复正常。

您可以用私立学生贷款再融资为联邦学生贷款再融资吗？

是的，您可以选择将联邦学生贷款再融资为私人贷款。但是，如果您选择这样做，则将无法获得与联邦贷款相关的许多保护，例如补贴联邦贷款的无息递延，基于收入的还款计划以及联邦贷款宽恕计划。

学生贷款再融资分步指南

如果您正在考虑对学生贷款进行再融资，那么您应该货比三家，寻找适合您的学生贷款再融资公司。不同的公司有不同的利益，因此在提交公司之前比较选择权很重要。幸运的是，如果您不想花费大量时间进行研究，我们已为您完成了研究。

我们发现称为学生债务减免热线的特殊服务是学生债务再融资和合并的理想选择，并强烈推荐他们的服务。它们是一项特殊服务，可将您与学生债务减免专家联系在一起，以帮助您制定出摆脱债务的最佳计划。他们可以在 877-271-6514。实际上，没有任何风险可以打电话给他们，他们会提供100％免费的咨询以供您选择。

我告诉我的朋友和家人，打电话问询实际上不花任何费用，但是可以节省数千美元，所以为什么不给他们打电话？ 877-271-6514.

什么是联邦学生贷款合并？

学生贷款服务的另一种类型是联邦贷款合并。贷款合并是将多笔贷款放入一笔易于管理的贷款的过程。例如，每月支付5次不同的贷款可能会令人不知所措。因此，取出合并贷款来还清所有较小的贷款，这样您每月只需支付一次而不是5个，这是一种减轻压力并使付款更易于管理的好方法。

Although there is private loan consolidation, which is explained in more detail below, 联邦贷款合并 is the process of taking multiple 联邦 贷款，然后将其放入一项易于管理的学生贷款中。

联邦贷款合并是通过教育部完成的，可帮助许多借款人符合联邦贷款还款计划的条件。但是，与学生贷款再融资不同，联邦合并不能为借款人省钱。

联邦合并的好处：

1. 您可以使用还款计划和宽恕计划

政府提供了许多很棒的工具和计划来帮助借款人还清学生贷款。例如，属于政府直接贷款计划一部分的贷款既有资格获得“公共服务贷款宽恕”计划，也有资格获得“按收即付”收入计划。

此外，许多通过联邦家庭教育贷款计划（也称为FEEL）获得贷款的借款人有资格通过联邦贷款合并获得收入应急还款计划。

如果您是父母借款人，并且拥有PLUS或Direct PLUS贷款，那么合并联邦贷款可能是符合基于收入的还款计划的唯一方法。

2. 摆脱默认

如果您的联邦学生贷款违约，则选择合并将恢复您有资格获得延期，宽容，贷款减免计划和其他联邦贷款优惠。要获得默认恢复的资格，您必须：

• 选择收入驱动的还款计划，或者
• 合并前连续3个月按时付款

3. 简化付款

当您选择合并联邦贷款时，它将所有付款汇总为一笔，从而简化了每月付款。这对于拥有多笔联邦贷款的人来说是理想的选择。例如，如果您每月有3笔联邦贷款付款，则合并将使您每月仅向一项服务付款一次。

Downside to 联邦贷款合并

1. 您的利率很有可能会更高

有几个原因会增加您的利率。

因为合并利率加权您以前的利率的平均值并将其四舍五入到最接近的1％，所以它们会稍高一些。

此外，通过合并联邦贷款，您很有可能会延长还款期限，这将导致您最终在贷款期间花费更多。

最后，如果您要合并的贷款中有未付的利息，这将被添加到您的本金余额中，这被称为资本化。这使您除支付利息外还需支付利息，从而进一步增加了所欠的利息总额。

2. 如果您在联邦贷款宽恕方面取得任何进展，则必须重新开始

联邦贷款宽恕计划是摆脱债务的好方法。通常，他们的工作方式是要求借款人在为非营利组织或政府实体工作时连续支付120次。如果您决定合并联邦贷款，则需要重新开始。例如，如果您已经为联邦贷款宽恕计划支付了28笔付款，然后决定合并，则您必须重新开始，并再进行120笔连续付款才有资格。

3. 您将无法参与某些还款期限和贷款类型

许多借款人拥有联邦贷款，例如父母PLUS贷款。如果您有父母PLUS贷款，则应考虑分别合并联邦贷款和PLUS贷款。如果决定将它们合并在一起，则可能无法使用基于收入的还款计划，“现收现付”和“修订后的现收现付”资格。

此外，如果您有Perkins贷款，则应考虑将其分开以有资格获得Perkins贷款取消选项。

利率如何与联邦合并贷款一起使用？

如果您决定合并联邦学生贷款，您的贷款将由政府偿还，并由直接合并贷款代替。这项服务是免费的，而且如果公司向您收费，则在其他地方查看是一个危险信号。

当您合并联邦学生贷款时，您的固定利率将被加权并四舍五入至最接近的1％。例如，如果您的加权利率平均值为5.25％，则将四舍五入为5.375％。

此外，如果您选择合并您的联邦贷款，您的新贷款期限将在10到30年之间，还款期限应在合并贷款支付后的60天内开始。

在下面查看联邦合并贷款的还款条件：

合并联邦学生贷款的分步过程：

1. 去 studentloans.gov
   • 使用您的联邦学生援助ID登录。
   • 单击“还款和合并”选项卡下的“完成合并贷款申请和期票”。
2. 确定您要合并的贷款
   • 您可以选择仅合并部分学生贷款或全部。
   • 请记住，如果您有Perkins贷款，选择合并将导致您无法使用Perkins贷款取消。此外，如果您是PLUS贷款的父母，则可能需要考虑将其与其他贷款分开合并。因为将您的PLUS贷款与其他联邦贷款合并在一起将使您无法符合大多数以收入为导向的还款计划的要求（所有与收入相关的还款除外）。
3. 确定学生服务提供商
   • 有4个选项可供选择：FedLoan服务，Nelnet，Navient和Great Lakes教育贷款服务公司。
4. 选择还款计划
   • 有很多还款方式可供选择。有10到30年的计划，4个以收入为导向的计划等等。在选择之前，强烈建议您使用 还款估算器 在 studentloans.gov 网站上查看您要为每个不同的计划支付的费用。
   • 如果您决定采用收入驱动的还款计划，则需要在申请完成后提交最新的联邦纳税申报表。
5. 完成申请
   • 在申请过程中，此时将提示您填写基本信息并列出两个参考。接下来，您将签名并提交申请。在处理之前，您将需要继续使用现有贷款还款。
   • 选择合并您的联邦贷款是无法撤消的，因此在进行下一步之前，您必须彻底了解其利弊。

迈出第一步。

无论您是对学生贷款再融资还是联邦合并感兴趣，入门都可能很困难，并且在进行承诺之前，请确保您了解学生贷款服务的优缺点非常重要。要开始进行联邦贷款合并，请迈出第一步，并在Studentloans.gov上填写申请表。或者，如果您对私人贷款再融资服务感兴趣，请采取第一步，并拨打学生债务减免热线877-271-6514。