债务时效法:各州指南

债务的法律义务不会永远持续下去。所有债务都有一项限制法规,一旦通过,贷款人就不能再起诉借款人。但是,该规则因州而异,可以跨3年到15年不等。

从今天开始摆脱债务。

致电800-420-9859。

什么是债务限制法令?

时效法规通过后,债务人仍可以与您联系。但是,在此之后,这变成了有时间限制的债务,这意味着他们无法(或不应该)起诉您。贷方/代理商仍然可以尝试提起诉讼,并且他们还可能要求您至少支付部分款项,尽管这样做会使情况变得更糟。

通过债务时效条例的情况如何?

借款人仍然有道义上的义务来偿还限时债务,但没有法律义务。确认债务实际上会给借款人带来麻烦,如果他们开始还款,可能会要求他们全额清算债务。

整个行业都致力于收集限时债务。收债公司可能使用欺骗性手段来收缴已通过时效法令的债务。他们从原始债权人那里购买旧债务,通常只用美元支付几美分,然后他们与借款人联系以收取费用。如果他们没有收回债务,他们的损失就不会太多。如果这样做,他们将获得可观的利润。 

当收款公司与您联系时,只需请求债务的书面核实,然后检查您所在州的时效法规。这将告诉您您是否有法律义务。

如果没有,您可以提出异议。您也可以选择付款,但是没有理由这么做。这会影响你 信用评分 并留在你的 信用报告 已有7年的历史了,但是如果通过了时效法例,则很有可能已经不在您的信用报告中了。如果没有,再给它几年,就可以了。

可以说您有道义上的义务来偿还债务,但是值得注意的是,这笔钱将流向第三方收款公司,而不是债权人。主要债权人很快注销了消费者债务,然后将其出售给收款公司。如果您决定支付时间限制债务,这些钱就是您的钱。

债务类型的时效法

时效期限的法律因债务而异,各州之间也有所不同。我们在下面列出了这些固定期限,但是这些固定期限可能会发生变化,因此您应该与当地法律核对以找到确切的期限。

具体的时效法规规定了债务签署成法律的方式,而不是债务本身的类型。债务合同有四种不同类型:

  • 开放式帐户: 具有循环信用额度的帐户。信用卡债务是开放式帐户的最常见类型。
  • 期票,欠票,欠条: 以特定利率在特定期间偿还债务的协议。这些债务包括学生贷款。
  • 口头协议: 没有书面形式,合同是口头订立的。
  • 书面合同: 合同是书面形式,由借款人和债权人签署。书面合同包括所有详细信息以及条款和条件。医疗债务是书面合同债务的一个例子。

信用卡债务时效法

信用卡 债务是无抵押债务,这意味着它没有资产,例如房屋或汽车。放贷人在试图要求这些债务方面可能会很激进,甚至众所周知,它们会困扰已故债务人的配偶,但总的来说,在收债方面,他们对借款人的权力很小。

时效法令通过后,收集者的权力将进一步降低。

  • 阿拉巴马州:3年
  • 阿拉斯加:3年
  • 亚利桑那州:6年
  • 阿肯色州:5年
  • 加州:4年
  • 科罗拉多州:6年
  • 康涅狄格州:6年
  • 特拉华州:3年
  • 佛罗里达:5年
  • 佐治亚州:6年
  • 夏威夷:6年
  • 爱达荷州:5年
  • 伊利诺伊州:5年
  • 印第安纳州:6年
  • 爱荷华州:5年
  • 堪萨斯州:3年
  • 肯塔基州:5或15年
  • 路易斯安那州:3年
  • 缅因州:6年
  • 马里兰州:3年
  • 马萨诸塞州:6年
  • 密西根州:6年
  • 明尼苏达州:6年
  • 密西西比州:3年
  • 密苏里州:5年
  • 蒙大拿州:8年
  • 内布拉斯加州:4年
  • 内华达州:4年
  • 新罕布什尔州:3年
  • 新泽西州:6年
  • 新墨西哥州:4年
  • 纽约:6年
  • 北卡罗来纳州:3年
  • 北达科他州:6年
  • 俄亥俄州:6年
  • 俄克拉荷马州:5年
  • 俄勒冈州:6年
  • 宾夕法尼亚州:4年
  • 罗德岛州:十年
  • 南卡罗来纳州:3年
  • 南达科他州:6年
  • 田纳西州:6年
  • 德州:4年
  • 犹他州:6年 
  • 佛蒙特州:6年
  • 弗吉尼亚州:3年
  • 华盛顿:6年
  • 西弗吉尼亚州:十年
  • 威斯康星州:6年
  • 怀俄明州:8年

医疗债务时效法

医疗债务(如信用卡债务)是无抵押的。正如我们的指南中所述 医疗债务和您的信用评分, 除非帐户已收款,否则很少会将付款信息发送给信用报告机构。但是,该债务和其他书面合同通常具有更长的时效期限。

  • 阿拉巴马州:六年
  • 阿拉斯加:3年
  • 亚利桑那州:6年
  • 阿肯色州:5年
  • 加州:4年
  • 科罗拉多州:6年
  • 康涅狄格州:6年
  • 特拉华州:3年
  • 佛罗里达:5年
  • 佐治亚州:6年
  • 夏威夷:6年
  • 爱达荷州:5年
  • 伊利诺伊州:十年
  • 印第安纳州:6年
  • 爱荷华州:10年
  • 堪萨斯州:5年
  • 肯塔基州:十年
  • 路易斯安那州:10年
  • 缅因州:6年
  • 马里兰州:3年
  • 马萨诸塞州:6年
  • 密西根州:6年
  • 明尼苏达州:6年
  • 密西西比州:3年
  • 密苏里州:10年
  • 蒙大拿州:8年
  • 内布拉斯加州:5年
  • 内华达州:6年
  • 新罕布什尔州:3年
  • 新泽西州:6年
  • 新墨西哥州:6年
  • 纽约:6年
  • 北卡罗来纳州:3年
  • 北达科他州:6年
  • 俄亥俄州:8年
  • 俄克拉荷马州:5年
  • 俄勒冈州:6年
  • 宾夕法尼亚州:4年
  • 罗德岛州:十年
  • 南卡罗来纳州:3年
  • 南达科他州:6年
  • 田纳西州:6年
  • 德州:4年
  • 犹他州:6年
  • 佛蒙特州:6年
  • 弗吉尼亚州:5年
  • 华盛顿:6年
  • 西弗吉尼亚州:十年
  • 威斯康星州:6年
  • 怀俄明州:10年

学生贷款时效法

学生贷款债务更易于管理,尤其是在 联邦贷款 关注。有合并选项和再融资选项(请参阅我们的指南 到学生贷款债务合并),但仍然有一项限制法规,规定何时可以提出要求。

  • 阿拉巴马州:六年
  • 阿拉斯加:3年
  • 亚利桑那州:6年
  • 阿肯色州:3年
  • 加州:4年
  • 科罗拉多州:6年
  • 康涅狄格州:6年
  • 特拉华州:3年
  • 佛罗里达:5年
  • 佐治亚州:6年
  • 夏威夷:6年
  • 爱达荷州:5年
  • 伊利诺伊州:十年
  • 印第安纳州:10年
  • 爱荷华州:5年
  • 堪萨斯州:5年
  • 肯塔基州:15年
  • 路易斯安那州:10年
  • 缅因州:6年
  • 马里兰州:6年
  • 马萨诸塞州:6年
  • 密西根州:6年
  • 明尼苏达州:6年
  • 密西西比州:3年
  • 密苏里州:10年
  • 蒙大拿州:8年
  • 内布拉斯加州:5年
  • 内华达州:3年
  • 新罕布什尔州:6年
  • 新泽西州:6年
  • 新墨西哥州:6年
  • 纽约:6年
  • 北卡罗来纳州:5年
  • 北达科他州:6年
  • 俄亥俄州:15年
  • 俄克拉荷马州:5年
  • 俄勒冈州:6年
  • 宾夕法尼亚州:4年
  • 罗德岛州:十年
  • 南卡罗来纳州:3年
  • 南达科他州:6年
  • 田纳西州:6年
  • 德州:4年
  • 犹他州:6年
  • 佛蒙特州:5年
  • 弗吉尼亚州:6年
  • 华盛顿:6年
  • 西弗吉尼亚州:6年
  • 威斯康星州:10年
  • 怀俄明州:10年

公平债务追收实务法令(FDCPA)

FDCPA是一项限制 收债员 并将某些行为定为违法,将更多的控制权交给借款人,并在违反这些规定的情况下允许他们采取法律行动。您可以熟悉该法律,以了解收藏家可以做什么和不可以做什么,如果他们违反了法律,则可以起诉他们或向联邦贸易委员会(FTC)投诉。

FDCPA法律适用于收债公司,与初始债权人没有关系,并且可以适用于所有形式的债务,包括信用卡债务。一般而言,法律支配着他们的方式: 

  • 联系第三方: 除征信局外,您的律师和债权人是他们购买债务的地方。
  • 联系家人:他们还可以与您的配偶和父母(未成年人)联系,但如果您明确要求他们停止与您和您的亲人联系,则不能。
  • 联系你: 他们需要在合理的时间内与您联系,并且必须透露他们为何保持联系。
  • 骚扰:他们不得威胁或骚扰您,也不得列出您的债务出售给公众。
  • 不公平地向您收费:如果他们向您收取利息或其他费用,则可能违反了法律。
  • 欺骗:任何虚假的声明或陈述均与FDCPA法律相抵触。

FDCPA法律内容广泛,有许多例外。如果您受到收债员的骚扰,请亲自阅读本法律,并确保您了解自己的权利。

结论:获得帮助

债务既是一项法律义务,又是一项道德义务,但一旦时效法令通过,那么您的诉讼便已到场,您可以决定是否还款。如上所述,您必须考虑它如何影响您的信用报告和信用评分,但是贬损标记也会消失并且不再是您的关注点。

如果您有旧债且受到收债员的骚扰,请完整阅读本指南,并与当地的时效法令进行核对,并通读FDCPA。确保您已做好准备,这可以为您节省大量金钱和麻烦。