我应该为学生贷款再融资吗?

如果您想承担联邦学生贷款的债务并想再融资,则可能要三思而后行。联邦学生贷款提供了保护,如果您选择再融资,您将失去保护。在决定为学生贷款再融资之前,需要考虑以下几点: 

从今天开始摆脱学生贷款债务。

致电800-436-0399。
  • 您有资格获得联邦贷款宽恕吗?
  • 您需要以收入为导向的还款吗?
  • 您有失业的风险吗?
  • 如果发生财务紧急情况,您是否有积蓄? 

如果你 answered yes to any of these questions, refinancing your loans might not be the best decision for you. 

在以下各节中,我们将讨论如何为您的联邦学生贷款再融资,以及什么时候是一个好主意。

为联邦学生贷款再融资的利弊 

再融资是指从私人贷方借钱并用其还清一项或多项现有贷款的行为。虽然这可能不是每个人的最佳决定,但人们决定为学生贷款再融资的原因有很多。这是优点和缺点的细分:

优点

  • 很多时候,借款人可以向委托人提出申请以减免利率: 如果您的信用评分不够坚固,无法获得再融资的好处,那么许多私人贷方将允许您向联合签名人申请。这不是再融资所必需的,但对于信贷或收入较低的人来说,绝对是一个可行的选择。也不必担心与您的签收人绑定—许多贷方将允许您在连续付款几年后与您的签收人分道扬ways。 
  • 如果你 manage to get a lower interest rate, it could save you money: 不管您如何取得成功(无论您的信用评分高还是从委托人那里获得帮助),您都越满足要求,利率就越低。能够承受低利率可以使您的欠款总额产生巨大的变化,而整体节省额却高达数千美元。 
  • 您只负责选择的私人贷方每月付款一次: 为学生贷款再融资的主要优点之一是,您可以选择私人贷方,并且只负责一笔贷款。贷款合并可以给您类似的结果,而不会降低利率。人们选择学生贷款再融资的另一个原因是,Parent PLUS贷款可以与领先的私人贷方转让。 

缺点

  • 要获得资格,您必须能够满足一些高要求: 就像您申请学生贷款一样,申请学生贷款再融资也需要您是合法居民,并且拥有大学或研究生学位。良好的信用评分是另一条评论要求,尤其是如果您想以较低的利率再融资时。 
  • 您必须坚持还款计划,直到还清债务为止: 联邦贷款的好处之一是,您可以根据需要灵活地更改计划。当您选择再融资时,贷款条件并不那么宽容。一旦您开始执行还款计划,就将被锁定,直到贷款还清为止。但是,大多数公司至少会允许您选择您所使用的计划类型。例如,您可以决定还款计划的期限和固定每月还款额。 
  • 您将不再具有联邦还款保护: 这并不是说,如果您遇到财务问题,许多领先的再融资公司都不愿意与您合作。如果您失业或最终遭受其他类型的财务负担,有些公司将允许您暂时中止付款。即便如此,政府在这个领域提供的保护也比您从私人贷款人那里可能获得的保护要好。例如,在某些情况下,有了联邦贷款,借款人可以注册以获得长达三年的宽容。与联邦贷款相关的贷款宽恕也有不同类型。如果您认为自己无力承担失去这两项保护的权利,则可能需要重新考虑。 

最后的想法

如果您权衡了利弊,并决定放弃联邦贷款保护感到安全,那么现在该进行一些周到的购物了。做一些研究,寻找提供最佳交易的贷方。 

有很多私人贷方愿意进行软信用检查,以查看您是否符合资格。在此过程中,他们通常可以向您显示您的新利率。请记住,如果您要降低利率,您将需要强大的信誉或共同委托人,可靠的收入以及大学学位。警惕借贷公司宣传大笔储蓄—您存多少钱将取决于您的特定信息。