破产后的个人贷款

破产不是世界末日。实际上,尽管获取贷款和信用卡更加困难,但这并非没有可能。在本指南中,我们将向您展示即使您已经申请破产,如何获得短期贷款和长期贷款。

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无论您是要偿还债务,要偿还票据还是要借贷,即使您最近申请破产,也可以通过个人贷款重返正轨。

破产后获得个人贷款的挑战

破产后申请无抵押个人贷款时,您将面临一些问题。首先,贷方会坚持要求您稍等片刻再申请。确切的时间范围取决于单个贷方和贷款类型,但是通常,您需要至少提供2年。

您的信用评分也很重要。破产可以使您的信用评分降低200多个点,并且在您提出申诉之前,它可能造成各种重大损失。贷款公司对向以下个人贷款不感兴趣: 不良信用评分 和最近的破产申请。如果他们申请第7章,则尤其如此,在这种情况下,所有债务均已清偿。

这是有道理的-信贷员的活动基于统计和概率。如果您最近提交的文件和信用评分很差,那么从统计上来说,您每月还款的可能性就会大大降低。

一些放款人将更愿意冒险,因为最近提交的个人无法再提交几年。但是,在这些情况下,它们仍然承担着巨大的风险,并且可以为您提供大量的利率来抵消它们。 

更重要的是,虽然他们似乎借着别人没有机会的机会帮您一个忙,但实际上他们只是利用您的绝望,在您更愿意接受时为您提供无抵押贷款。

最常见的挑战和克服方法

申请时遇到的最大问题 个人贷款 破产后担心您的信用评分。您的分数可能会很低,许多贷方拒绝为分数低于660的消费者提供低息贷款。如果您的分数为550或以下,您可能仍会获得贷款,但利率会很高。

好消息是,随着时间的推移事情变得越来越容易。破产清算基本上可以使您的情况一清二楚,从而避免了每月的付款。这使您的口袋里有了更多的钱,这意味着您对无抵押个人贷款的需求将减少。

如果您需要租车,请尝试租车。即使车辆信用评分很低,它也可以抵御车辆损坏,这可以确保您获得更好的利率。如果您只需要建立您的信用评分,请尝试使用安全信用卡。只要您使用此安全卡支付每月付款,您将获得保证金,并且贷方会向贷方报告所有活动,因此信用评分将得到改善。 

破产如何影响您获得个人贷款的能力

破产可能会在您的信用报告中保留10年,并且在那段时间内会对您的信用评分造成严重损害。随着时间的流逝,效果会逐渐减弱,在最后几年,您应该不会有任何问题。但是,这需要几年的时间才能使您的信用评分提高到您无需限制自己获得高利率贷款的程度。

您的信用评分也不是唯一的问题。许多房屋,汽车和个人贷款贷方拒绝所有在固定时间(通常为2至3年)内申请破产的申请人。至少可以说,如果您在这段时间内需要贷款,那么您的选择是有限的。对于无抵押信用,您将被迫选择以下选项之一:

  • 不良信用汽车贷款: 这些贷款提供了可观的金额和期限,但利率很高,如果您不履行每月还款义务,则贷款额可能会增加。
  • 发薪日贷款: 在短期内提供高利率和低限额贷款。这个想法是,当您挣扎着维持生计并在发薪日之前需要一些帮助时,您可以借贷。这些贷款虽然没有以前由于限制和法规而产生的不良贷款,但仍然不理想。在美国几乎所有州中,它们也是非法的。
  • 无抵押信用卡: 您还可以使用无抵押信用卡获得循环信用额度。但是,与不良信用贷款一样,它们的利率很高且条件很差。

为了诱使您支付更高的实际年利率,贷方将不会总是宣传其利率,而是每月收取固定的费用。这可能相当于APR超过20%,远远高于平均值(约16%)。

破产后的最佳分期贷款

在申请个人贷款之前,请仔细检查您的财务状况。计算您的债务与收入之比,并确保您能够负担得起。如果您最近申请破产,那么您将无法再申请几年,这意味着您已经失去了“离职”条款,无法承担拖欠付款的责任。

如果您难以付款,贷方可能仍会提供还款计划和财务困难计划。但是,如果您已经遇到债务问题,那么您的选择权就会减少,他们可能不太愿意伸出援手。

仅当您对财务状况和还款能力绝对有信心时,才打算寻求增加债务。 

以下是一些可以提供帮助的提供程序和选项:

  • 暴发户:接受低至580的信用评分,且年利率高达36%。
  • 借贷俱乐部:您需要至少600的信用评分才能申请。
  • OneMain金融:没有最低信用评分,每月起付金额刚好超过$ 200。
  • 借贷点:对于介于$ 2,000和$ 30,000之间的贷款,最低信用评分为585。
  • 前卫的:获得最高$ 35,000的APR,大约在10%到36%之间。

如果您拒绝,会发生什么?

如果由于信用卡欠佳或最近申请破产而拒绝提供个人贷款,则有以下几种选择:

等待

在这种情况下,耐心是最好的政策。事情现在看起来多么凄凉都没关系,它们会随着时间的推移而改善。您等待的时间越长,您的帐户就会越旧,您的付款历史记录会越多(假设您拥有有效的帐户),并且付款的距离越远 破产申请 将会。

如果您没有有效的帐户,等待仍会有所帮助,但您也应该考虑购买带有保证金的信用卡,这可以在短短几个月内大大改善您的信用评分 

信贷机构的贷款也可以提供帮助,借贷圈子也可以。这些选项易于申请,不需要严格的检查,良好的信誉或干净的破产历史。但是在您兴奋之前,他们不会提前给您现金,而仅仅是为了帮助您 重建您的信誉.

向贷款人上诉

更大的贷方使用一长串标准来确定接受哪些申请人和拒绝哪些申请人。乞讨或解释不会改变他们的想法,如果您被拒绝,您只需要继续前进,提高自己的分数,并在将来再试一次。

但是,如果较小的贷方由于您最近申请破产而拒绝了您,则值得与他们联系以解释您的情况。解释一下您如何扭转局面,向他们展示是否有证据,并询问他们要他们接受什么要求。您可能不会让他们改变主意,但这应该使您对他们的过程有一些宝贵的见解。

寻找共同签名人

具有良好信用记录的共同签名者可以为您提供个人贷款。但是,这是一个非常敏感的领域,非常欢迎任何人,甚至是爱你的人。 

如果您停止支付这些款项,则共同签名者将对此负有责任,使他们的信誉受到威胁。谨慎选择,不要让任何人尴尬,不要仅仅因为需要帮助就认为他们应该为您提供帮助,并且要每月付款,因此永远不需要他们为您提供保险。

寻求其他选择

还有其他债权人,其他贷款和其他选择,例如尝试信用卡,从朋友或家人那里借钱,出售资产,使用当铺。我们生活在一个信贷紧缺的社会,比其他任何地方都有更多选择。充分利用这些优势,不会因追求同一笔贷款而陷于困境。