打开新信用卡和您的信用分数

全新的信用卡会以多种方式影响您的信用评分。在早期阶段,您的分数会因开始时的高低而略有下降。一旦这段时间结束,您就可以稳定地提高自己的分数,建立较高的信用额度并赢得信誉良好的借款人的声誉。

从今天开始提高您的信用评分。

致电800-450-0779。

开设新的信用卡帐户如何影响您的信用评分

申请新卡时,您的信用分数会发生几件事。在短期内,这些会对您的分数产生负面影响,但是,如果您履行了自己的义务并且没有逾期付款或其他问题,则您的信用评分将逐渐提高。

请在下面查看以了解如何同时降低和改善您的信用评分。

负面变化

当您开设新帐户时,贷方几乎总是会发起艰苦的询问。这可以为他们提供与软查询相同的信息,但是软查询不会影响您的分数,但硬查询可以将分数降低多达5分。此标记可让其他贷方知道您正在其他地方申请信用,如果您在短时间内申请了多个不同的帐户,则可以大大降低您的信用评分。

利率购物会将许多困难的查询捆绑为一个,只要它们都是针对同一贷款类型的,并且发生在预定义的时间段内(取决于信用评分系统,则在14到45天之间)。但是,价目表购物不适用于信用卡,所有信用卡申请都将收到单独的询问。

您的FICO分数也会受到新帐户的负面影响,因此,一旦此信用帐户启用后,它将受到更大的打击。对于他们认为是新帐户的人,FICO尚不十分清楚,但是通常情况下,您会发现这些影响在6个月后就消失了,而在12个月后就消失了。

最后,由于使用了新的信用卡,您的帐户总寿命将减少。您的平均帐户年龄是信用评分的另一个重要方面,每当您开设一个新帐户时,这都会减少。

积极的变化

一张新的信用卡也会对您的信用评分产生积极的影响,您只需要花几个月的时间并谨慎使用它。请密切注意您的信用卡帐户,每月清还您的余额,不久之后您的付款记录就会有所改善。  

12个月后,辛苦查询的影响将消失,该帐户将不再被视为新帐户,并且将开始对您的信用评分产生积极影响。

一张新的信用卡也可以提高您的信用使用率,并且您几乎可以立即看到信用增加。信贷使用率将可用信贷与总债务或已用信贷进行比较。您使用的积分越少,分数在这方面的得分就越高。除非那是您立即使用的信用额度,并用尽信用卡最大额度,否则您的信用评分会受到打击。

如何用信用卡建立信用

信用卡公司提供的信用卡是专门为不良信用而设计的,不考虑信用消费者。这些分为两类,“有抵押”和“无抵押”。担保卡既方便又安全,并且信用额度和利率都不高。相反,无抵押卡则相反,由于您的信用额度很低,因此通常会获得很高的利率和不利的条款。

在这两种情况下,您都需要避免延迟付款,最好每月清算您的余额。您开始离开这些余额以产生利息的那一刻,就是您的债务摆脱了您的那一刻。

使用信用卡建立信用的最佳方法

安全的信用卡可以帮助您快速建立良好的信用评分,而无需承担获得高信用额度的风险。该卡可抵扣现金存款,并将其信用额度设置为与该存款相同的水平。如果您违约,放贷人可以简单地提取您的存款并结清帐户,尽管您必须处于非常困境中才能违背担保信用卡。

提供安全卡的信用卡公司提供升级,奖励和其他功能。您可以赚取现金返还和额外津贴,并且如果您在数月内履行付款义务,则可能会获得升级到无抵押卡的信息。

如果您使用的是无抵押信用卡,请确保每个月都将余额全部清零,这意味着您的支出绝不超过现金保障。

您应该花多少钱?

理想情况下,您应该每月花费不超过信用额度的10%。这将确保您的信用使用率保持在较低水平,并且余额可管理。除非您有不成比例的巨额信贷限额,否则10%应该可以管理的多,甚至可以将其提高到20%,前提是您有足够的现金来支付。

如果这是您唯一的信用卡,或者您的其他信用卡已用完,则可以提高30%,但应避免再增高。这将确保您的信贷使用率保持强劲,但也可以防止余额螺旋式失控。

许多债务人至少在头几个月能够每月清算余额。有些走了几年。在这一点上,他们对自己的余额清算能力过分自信,只会受到意外支出或收入减少的打击,此后余额就无法清算并开始摆脱困境。

如果您发现自己处于这种情况下,那么请尽力清除所有余额,这一点很重要。这不是全部还是没有-清除的越多,您的兴趣就越少,信用评分受到的影响也就越小。

管理多张信用卡以改善您的信用评分

一旦您克服了最初的驼峰,多张卡实际上可以使您的信用评分受益。假设您清除了余额并且没有将余额最大化,多张卡将提高您的信用利用率,这占FICO分数的30%。更多的卡也意味着更多的帐户和更多的机会来改善您的付款记录。

请记住以下几点,以成功管理多张卡:

查看余额

定期检查余额并监控您花费的每一美元。这很容易被带走,在这里花费500美元,在这里花费200美元……在您不知不觉中,您每月积累的余额超过了您可以轻松偿还的金额。到那时,您很想让这些余额中的一个开始变动,利息累积,您的责任螺旋式上升,几个月之内您就陷入了自己的混乱局面,信用评分直线下降。

手表品种

您的信用分数的10%会显示信用种类。如果您所拥有的只是信用卡,那么分数的这一方面将受到影响,您的整体信用分数将下降。 

您绝不应该只是为了增加信用评分而贷款,因为这短期内弊大于利(由于艰苦的询问和新帐户的建立),并且这是获得积分的昂贵方法。

但是,如果您已经有多张卡,而没有其他任何东西,那么您可能要三思而后行,再用虚线签名,至少要等到寻找其他选择或获得住房/汽车贷款为止。 

取消时请小心

每当您降低信用额度或增加债务时,您的信用利用率得分就会对您造成惩罚。如果您有4张信用卡,每张信用卡的债务为10,000美元,并且它们都已用光,那么您的信用使用率将是惊人的100%。如果您清除其中一张卡,它将下降到75%,这仍然很糟糕,但是却有很大的改进。但是,如果您随后取消该卡,它将恢复100%,因为现在您有30,000美元的信用额和30,000美元的债务。

保持卡处于打开状态,并仅在紧急情况下使用。如果这些服务每年给您带来高昂的费用,那么请考虑在将来取消这些服务,但前提是您知道自己的信用评分会受到打击。

获得奖励

如果您使用很多信用卡,则可能会从中受益。奖励卡每次使用都可为您提供现金返还,航空里程和其他优惠。回报率可能高达5%,尽管在这种情况下,回报率通常仅限于固定的年度支出。

不要花更多的钱只是为了增加回报。这正是他们希望您做的,这是人性,这是一个糟糕的主意。只需找到一张好的奖励卡,然后就忽略积分和现金返还-假装它们甚至不存在,就可以像不使用它们那样使用您的卡。

到了年底,这些奖励会以折扣或现金形式给您带来惊喜,您可以用它来偿还任何累积的债务或治疗自己。

如果我有很多信用卡债务会怎样?

如果您在多张卡上都有信用卡债务,则有几种选择。首先是债务管理或债务合并,这将为所有这些高利息债务交换一笔低息贷款。但是,这些选项是由第三方代表您执行的,它们会产生费用,并且对您的信用报告并不总是很友善。

如果您的信用评分可观,则可以尝试使用余额转帐信用卡。这些卡的介绍性APR为0%。这涵盖了所有余额转帐,并且持续6到18个月,具体取决于提供者和银行卡。在这段时间里,您可以继续每月付款,清算本金并逐渐接近全额清算债务。

但是要小心,因为这些卡在介绍费率结束时可能会有一些缺点,包括高费率的可变年利率,高额的年费等等。

最好的信用卡,以帮助您的信用评分

如果您希望建立良好的信用报告,请避免信用卡欠款并确定较低的信用利用率,然后尝试使用这些卡。 

发现安全

Discover It卡是美国最受欢迎的信用卡之一。有担保版本与无担保版本一样受欢迎,它还提供了1%至2%的现金返还计划,年费为$ 0,并且在介绍期结束后,其可变年利率相对较低。

您需要向他们提供至少200美元的保证金,以及您的银行帐户详细信息。然后,该笔存款将成为您的信用额度,您可以使用它在接受Discover的任何地方进行购买,涵盖美国数百万零售商和销售点。

Discover是美国第三大网络,您可以轻松地找到接受它的地方。然而,对于国际零售商而言,情况却并非如此,因为在北美以外地区几乎闻所未闻。不过,考虑到这张卡可以提供的所有其他好处,这只是一个很小的挫折。

第一资本担保万事达卡

如果担心Discover的国际影响力有限,请改用Capital One担保万事达卡。 APR往往会更高一些,并且没有奖励计划,但是与Discover It一样,它没有年费,并且可以通过向三个主要部门报告来帮助您建立信誉 征信机构.

这张卡还有其他一些好处,包括您可以低至$ 49的事实。如果您要寻找美化的预付卡,而您所关心的只是它可以改善您的信用评分的方式,那是理想的选择。更重要的是,一旦您完成了前5次付款,您就可以获得更高的信用额度,并且可以开始排名。

First Progress白金卡精英万事达卡

如果您有选择的奢侈品,我们将始终推荐Capital One或Discover。这些卡几乎垄断了市场,并提供了您所需的一切。 

但是,如果出于某种原因您拒绝了这些卡,或者只是不喜欢提供这些卡的公司(每个人都有其原因),那么这是一个不错的选择。它提供24/7全天候访问您的帐户的权限,并允许您随时退出该计划并收取押金。

First Progress Platinum Elite万事达卡还拥有最快的申请流程,没有支票,没有要求,也没有浪费时间-只需申请,存款,等待即可,不久就可以拿到您的卡了。