房贷计算器

美国的平均抵押贷款只是200,000美元的零头,占全国的10万亿美元以上。这是您将获得的最大一笔贷款,并且与您将做出的最大决定之一有关。不要掉以轻心。考虑到这一点,请使用抵押贷款计算器来了解您可以借多少钱,以及要花多少钱。

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要了解有关抵押贷款计算和其他要点的更多信息,请继续阅读。

如何计算抵押贷款?

抵押是根据设定的时间段(称为抵押期限)计算的。这段时间越长,您将支付的利息越多,但每月还款额就越低。计算抵押贷款付款时,需要考虑四个因素:

主要

这是您借入的金额,需要全额偿还。在早期,您很少每月按揭还款符合您的本金,但在按揭结束时则相反。

利益

这是贷方向您收取的贷款金额。在您抵押的初期,这笔款项将占您每月还款额的很大一部分,并以贷方报价的利率为基础。

100,000美元的抵押贷款(利率为7%)将需要在25年内支付超过200,000美元的款项。这意味着您将偿还房屋价值的两倍以上。如果您将金额增加到$ 200,000,并将期限增加到40年,您将还清三倍的金额,即$ 400,000的总利息。  

税收

税收是每年计算的,但可以每月支付。贷方代表房主收集它们并将它们保存在托管中,直到需要付款为止。

保险

有两种保险类型:保护房屋的保险和保护贷方的保险。前者可以被任何人采用,而后者是借款人支付少于20%的首付所必需的。

我的还款中有多少是利息?

您最初的抵押贷款还款主要是利息,对本金影响很小。如果您在30年内举债100,000美元,利率为6%,则每月需要支付大约600美元,其中500美元用于支付您的利息。两年后,您的生活不会再好很多,即使15年后,您仍然会比本金付出更多的利息。

听起来不错,不是吗?但是好消息是,一旦您每月支付该利息,那么任何额外的付款都将100%支付给本金。如果以上面的示例为例,您每月可以多付$ 100,导致总付款为$ 700,而不是$ 600。

这笔额外的100美元实质上使您最初几年本金的降低速度增加了一倍,从而大大降低了整体利率和您需要支付的金额。 

对于您拥有的任何其他资金,这都是正确的-从长远来看,这都有助于减少您的利息并节省大量资金。

抵押付款何时开始?

您将在购买完成后一个月支付第一笔抵押贷款。所有抵押贷款都是拖欠的,这意味着您要支付前一个月而不是前一个月。

例如,如果销售在20日结束 一月,那么您将在第一笔付款上ST 三月的。这笔款项将包括一月份的剩余利息和二月份的全部利息。

我可以借多少钱?

在计算可以借入的金额时,有很多事情要考虑。其中包括您的收入,支出,首付,家属和抵押条款。这是负担能力,目前的财富和职业的混合体,但一般来说,每月抵押贷款的还款额不应超过您收入的28%。

例如,如果您每月赚取3,000美元,那么您的抵押贷款(包括税金,保险和其他所有费用)不应超过840美元。您可以与经纪人讨论此事。 

抵押费用是多少?

购房有很多隐性成本,远远超过简单的首付和还款。您需要为以下所有方面留出余地:

  • 申请费用: 固定费用,包括“原始”费用,信用报告费用和评估费用。
  • 检验费: 在关闭之前执行以确保房子值得借钱。
  • 托管费: 支付给监督结案的一方。
  • 快递费: 为了快速运输必要的文件。
  • 本地录音费: 由当地唱片公司收取费用以创建公开销售记录。

这些“结算成本”可能会有所不同,通常在总贷款成本的2%至5%之间,这意味着100,000美元的抵押贷款将收取2,000美元至5,000美元之间的额外费用。

您还必须考虑拥有房屋的成本。如果您一直在租房或与父母同住,这可能会给您带来很大的震撼,尤其是在早期:

  • 保险:您需要保护房屋内的物品免受火灾,盗窃或损坏。
  • 修理费:如果发生任何问题并且您需要自己承担费用,则无法致电房东。

改进措施:想要新家具?这会花你的钱。如果您要搬进第一套房子并且以前没有租房,那么您将有很多空余的空间可以填补,并且很快就会变得非常昂贵。