信用卡最低付款额

您的每月最低付款额是您需要用信用卡余额支付的最低金额。减少可能会导致贬损,任何更多都会清除更多本金。 

从今天开始降低您的信用卡债务。

致电800-422-6035。

每月付款是信用卡债务中最重要的方面之一,如果不了解这可能会严重影响您的信用评分,并在信用报告上留下长达7年的痕迹。

考虑到这一点,让我们仔细研究一下这些付款的运作方式以及如何快速清除信用卡债务。

如何计算信用卡的最低付款额

最低付款额按月底总余额的百分比计算。该百分比范围从2%到5%,但已知会降低。 

例如,如果您有$ 5,000的信用卡余额,并且需要每月支付5%,那么您的每月付款将为$ 250。但是,这仅涵盖本金,即您借的钱。它没有涵盖利益,因为利益会变得有些复杂和昂贵。

什么影响您的最低每月付款额?

信用卡利息之所以很高,是因为它会增加利率。这意味着,如果您的年利率为20%,债务为20,000美元,那么债务将攀升至24,000美元,这时下一个结算周期将开始,这次您需要为24,000美元而不是20,000美元支付20%的费用。

但是,信用卡利息是每天而不是每年计算的。要获得您的每日百分比率,只需将您的利率除以365(一年中的天数),然后再乘以您的每日余额即可。

例如,如果我们坚持20%的利率,那么每日利率将为0.00054%。如果将其乘以每日余额,则第一天的利率为$ 2.7。将其乘以30,得出一个帐单周期的总天数,即$ 81。这就是您第一个月的总兴趣。

因此,当我们计算每月最低付款额的2%时,我们是根据$ 5,081(而不是$ 5,000)来计算的,这意味着我们总共获得了101.62美元,余额减少到了479.38美元。

换句话说,您支付了$ 100以上,但是当您每月付款时,余额会减少$ 20以上。如果加上罚款和利率,它将以较小的幅度减少。

只用信用卡支付最低付款额的利弊

如上所述,当务之急是您支付最低金额,避免任何滞纳金或信用评分降低。但是,如果您每个月只支付这些最低付款额,那么结清余额将花费很长时间,并且您可能会难以控制。

支付最低​​费用的好处

许多借款人努力支付高于最低金额的款项,不是因为他们没有钱,而是因为看不到收益。他们关注的是短期而非长期,他们将额外的100美元付款视为当前损失了100美元,而不是将来节省了500美元。

但是,如果您能够克服这种思维方式并开始支付超出最低限额的费用,那么您将对自己的未来产生巨大的帮助,并为以下所有方面提供帮助:

缩短期限,减少利息

与仅坚持最低金额的情况相比,添加到最低金额中的每一美元都可以帮助您更快地摆脱债务。所有债务都是如此-更高的每月还款额意味着更多的资金流向本金,这意味着减少了复利。

信用卡债务就像滚雪球一样滚滚而来,每当您错过付款并受到罚款时,这种情况就会加剧。如果支付的金额超过最低金额,您就可以从雪球中拿走一大笔钱,并放慢进度。

您将提高信用利用率

您的信用使用率是信用报告中最重要的部分之一,占总数的30%。此比率将您的总可用信用(例如信用卡上的信用额度)与总债务(例如该信用卡上的余额)进行比较。数字越高,您使用的信用越多,信用得分受到的影响也越大。

每次您支付更多的信用卡余额时,您都在降低此分数并显着提高您的信用分数。

避免使您的余额最大化

信用卡用完了不仅会严重损害您的信用利用率,而且还可能直接影响您的整体信用评分。放贷者不希望看到它,而征信机构会为此惩罚您。如果您仍在使用该卡并且仅支付最低金额,则可能会陷入持续的债务循环,但是通过多付少用,您可以避免这种情况。

您可能会获得更好的信用额度

信用卡发卡行非常密切地监视其客户的活动。如果他们每个月都没有结清余额,则他们更倾向于增加信用额度,给予他们奖励并通常为他们提供良好的机会。如果他们积累了大量的信用卡债务,仅达到最低付款额,那么他们将不太愿意做任何这些事情。

始终有助于保持债权人的利益,因为您永远不知道何时需要提高信用额度或使用该慷慨的奖励计划。

如果您仅支付最低金额,会发生什么?

如果您仅支付最低金额,债务将需要很长时间才能清算,并且您将在那段时间内偿还巨额利息。如果我们回到前面的示例,并假设APR为20%,余额为5,000美元,最低还款额为2%,则您将仅偿还超过400%的利息,并且需要数十年才能偿还债务。

值得庆幸的是,很少有信用卡提供商会实际让您为如此大的债务支付那么小的金额。但是,即使我们将最低还款额提高到5%,对于借款人来说仍然看起来很糟糕。他们将需要大约9年的时间来支付余额,每月需要250美元,并支付接近2500美元的利息。

尽管比较现实,但这仍然是一个糟糕的选择,特别是当您认为该卡仍将处于活动状态并且可能仍在使用时,这意味着每次您还款时,您会增加更多的债务并抵销您的所有债务努力工作。

如果您只支付最低金额,您的信用评分将不会受到影响。只要按时完成付款,您就可以建立可观的付款历史记录,稳定的信用报告以及肯定会给贷方留下深刻印象的信用评分。但是,这对您的财务状况而言并不理想,因为您给自己负担了沉重的债务,这将削弱未来几年的债务收入比和信贷利用率。

支付最低​​费用有什么好处吗?

仅需最低支付的唯一好处是,月底您将有更多钱花在口袋里,这将使您能够进行其他投资和购买,否则您将无法购买。但是,这是一种狭narrow的看法,因为从长期来看,您会有更多的现金,但这是以许多额外的风险和义务为代价的,更不用说数千美元的额外价值了在整个期限内支付的利息。

如果您无法支付最低付款额,该怎么办?

如果延迟付款或未付款,您的债权人可能会向您收取罚款或罚款率。如果您的付款到期时间超过30天,他们还可能将您报告给征信机构,这时您的信用报告中将出现贬损标记,而您的信用评分也会下降。

即使单笔未付款也可能发生这种情况,这就是为什么您绝不应该以下次再加倍为代价就跳过付款。

相反,请与您的债权人联系,说明您的处境,然后查看他们是否可以采取任何措施来帮助您。他们可能会说“不”,但提出询问并不会很麻烦,而且在大多数情况下,他们会为您提供某种程度的缓刑。毕竟,他们想要钱,如果他们可以通过给您一些余地来增加获得报酬的机会,那么他们通常会很乐意这样做。

有人认为您只需支付几美元就可以算作最低付款,而不显示在信用报告中。这是一个神话。从技术上讲,任何不符合最低最低要求的付款都可以归类为逾期付款,并可能产生费用和贬损标记。

降低信用卡最低付款额的资源

请务必时刻关注您的信用卡对帐单和活动。监控支出,确保支出不会超支;如果您发现自己在任何时候都难以付款,请查看以下资源和选项以获取所需的帮助:

  • 信用顾问: 与受过训练的专家交谈,该专家曾帮助过许多相似职位的人。他们将讨论您的财务状况和债务,并会帮助您找到解决方案。
  • 债务管理: 债务管理计划可以在您难以履行债务义务并承担巨额债务时提供帮助 债务收入比。他们将提供帮助,并帮助您将多笔债务交换为一笔合并贷款。
  • 债务清算: 最适合有多重债务和未付款项的个人的选项。这是清算个人贷款和信用卡债务以及其他形式的无抵押债务的最便宜的方法之一。
  • 债务合并: 另一个合并贷款选项,这次是长期的,可确保您每月少付,但在整个期限内支付更多。如果您现在陷入困境,需要减少支出,那么这是一个不错的选择。

在上述所有情况下,您都可以使用 NMLS消费者访问 该网站可以找到在金融部门工作的合法且信誉良好的公司或专业人士。您还可以在Pocket Your Dollars网站上使用诸如美国商业改善局(Better Business Bureau)之类的资源以及许多指南,评论和帮助文件。

如何减少信用卡债务余额

减少余额的最好方法之一是启动余额转移。顾名思义,这需要将您的余额从一张卡转移到另一张卡。余额转帐卡可为您提供所有转帐的0%APR,从而吸引您,对于最佳提供商,这种情况最多可持续18%。 

在那段时间内,您将无需为余额支付任何利息,这意味着您所有的每月付款都将用于支付本金,并且您可以大幅减少债务,而无需花很少的钱。

但是,这些卡并非没有问题。您将需要一个良好的信用评分,才能获得具有良好的APR和余额转帐优惠的卡。如果您不这样做,并且在此介绍期内无法清除余额,则您所支付的利息可能会比以前多。

不过,在大多数情况下,这些卡正是您减轻信用卡债务增加并重新陷入黑的负担所需要的。看看我们的最佳余额转账卡指南,以了解更多信息,并发现如何将当前余额至少在短期内转移到条件更优惠的卡上。

底线:清除平衡

最低付款额是您承诺用于信用卡余额的最低金额。如果信用卡债务是家庭聚会,则最低还款额应等于出现,说出您的介绍,然后在角落里过夜。如果您确实想产生影响,则需要积极主动。

它不一定是最低付款金额的两倍或三倍。您不必每个月都支付固定的金额,但是一定要有所作为。只需支付余额的1%或2%,就不用担心,因为每增加一笔付款都会有帮助。只要支付得起,就支付任何费用。今天的少量资金可以在将来为您节省大量资金。