逾期付款,信用评分和信用报告

信用卡或贷款的遗漏会严重影响您的信用报告。使用信用卡的黄金法则是每次都准时付款,建立可观的付款历史记录,避免债务并让债权人满意。

从今天开始提高您的信用评分。

致电800-450-0779。

但是,如果您每月的付款滞后,会发生什么?如果您由于错误,疏忽或资金不足而错过了一笔贷款或信用卡付款,会发生什么情况?您的债权人将如何反应,信用报告机构将如何迅速发现,您有什么选择可以重新站起来?

逾期付款如何影响您的信用评分

延迟付款可以减少您的 信用评分 并在报告中保留7年。在这段时间内,它不会影响您的成绩,而您留下的时间越长,其影响就越小。但是,对于信誉良好和信誉不良的个人而言,影响可能是巨大的。

例如,如果您的信用评分为750到800(接近最高端),则延迟付款可能会使您的得分提高710分。更重要的是,它会保留在您未来几年的付款记录中,并减少您获得从学生贷款到信用卡和抵押贷款的一切东西的机会。

信用报告上如何显示滞纳金

您不会被打中 贬损标记 一旦您错过信用卡付款。信用卡发卡行可能会向您收取费用,但是根据法律,他们不得将其作为未付款项进行营销,直到到期30天为止。这不仅适用于信用卡债务,对于贷款也是如此。

只要您在30天内付款,您就可以避免在信用报告中出现未付的付款标记。但是,在此期间过后,您的贷方将立即通知专业 征信机构 您的分数将会受到打击。

一些贷方甚至需要更长的时间才能报告,因此您可能需要长达60天的时间才能付款。与您的债权人核对一下,以了解他们何时开始报告未付款项。

那部分付款呢?

许多贷方将部分付款与错过的付款相同,尤其是在涉及信用卡的情况下。如果您在努力履行付款义务,请提前与您的债权人联系,告知他们您的境况如何迫切,并告知他们您可以部分付款。

他们可能会为您提供一些缓刑,但可能不会,但是您不会知道是否不提出要求。但是,值得注意的是,这只会影响您的分数,前提是您没有在30天的期限内支付剩余的信用卡付款。

为避免混淆,我们还应提及这仅适用于最低付款额。一些信用卡用户对余额和最低付款额之间的差异感到困惑。

简而言之,余额是您在月底结算的,以避免积累债务和支付利息。如果您未能按时偿还该余额,您的债务将仅延至下个月,此后您将被要求偿还最低债务额。但是,如果您错过了最低付款限额,则可能会面临风险 信用报告 受到打击。

报告机构没有记录滚动余额和债务之间的差额。如果您每个月在卡上花费3,000美元,但没有拖延地,没有拖延地还清,您将不会积累利息,从技术上讲,您也不会负债。但是,在月底时,报告机构将显示您在该卡上欠款3,000美元,就像它们会显示您是否在三个月内每月积累了1,000美元的余额并让其结转一样。

滞纳金会停留多长时间?

逾期付款将在您的信用报告中保留7年。但是这里还存在另一个混乱。仅仅因为它会使您的分数降低100分并保持7年并不意味着您在这7年中将减少100分。 

通常,它会在几年后停止对您的分数产生重大影响,尽管它在那7年内仍会产生影响,但到您达到终点时,影响将是微乎其微的。

在降低分数之前,您可以支付多少笔滞纳金?

只要延迟付款至少延迟30天,就可以减少您的分数,而只需要延迟一次信用卡付款即可。但是,这并不意味着您在30天的期限过后就可以忘记它,这绝对不意味着所有可能的损害都已经发生。

如果您继续避免付款,情况可能会而且会变得更糟。您的信用报告将显示30天分期付款的时间。达到180天后,您的帐户将进入默认状态,并且可能已被扣款,这将降低您的得分和获得更多未来信用的机会。

您的债权人可以将您的帐户出售给收款公司。如果发生这种情况,代理商会追讨您的还款,寻求建立还款计划或要求解决。消费者通常在此阶段进行债务清算,因为债权人几乎全部被注销,因此债权人和收债员通常更容易接受减少的清算。

如何从信用报告中删除逾期付款

尽管很罕见,但有可能从信用报告中删除逾期付款。您还可以通过多种方法来退还滞纳金,我们建议您尽一切可能尝试这些方法,因为这样可以为您节省几美元。

以下是一些可以免除滞纳金和滞纳金的选项:

使用您可敬的历史

获得您想要的东西的最快方法是要求它。如果您的信用记录很整洁,并且过去已按时付款,则可以要求删除费用/标记。 

给他们写一封信,请求原谅,解释这是疏忽或暂时性问题,并指向您的记录,以证明这种情况不会再发生。债权人看似无情的公司,但真正的人为他们做出决定,像所有公司一样,他们必须把客户放在第一位。

要求自动付款

众所周知,如果债务人签约自动付款,则贷款人可以免除滞纳金。它使他们的工作更加轻松,因为它可以防止将来出现问题,并确保他们得到应得的收益,因此这是他们积极推动的事情。

他们可能会自己提供此要约,但如果没有,请与他们联系并询问他们是否有任何办法可以删除逾期付款。他们应该提出来;如果没有,您可以。提出要求并没有什么害处,更糟糕的是他们拒绝。

申领困难

如果您声称有经济困难或困难,并且明确表示延迟付款会使这些困难更加严重,则贷方可能愿意提供帮助。与您可能想到的相反,他们的目标不是让您的生活变得困难,也不会给您带来经济上的损失。 

从他们的角度来看事情很重要。如果您借入15,000美元,而有息的余额攀升至20,000美元,则他们的主要目标是取回15,000美元,此后的其他一切就是利润。如果您支付10,000美元并开始滑倒,那么违约的风险就会增加。您的财务状况越糟,风险越高。 

如果他们最终将帐户出售给收债员,那么剩余的10,000美元可以使他们赚到几百美元,这意味着他们将损失可观的钱。他们通常愿意竭尽所能,如果这样做会增加他们的利润。

如何避免逾期付款

延迟付款可能会对您的付款记录造成严重损害,因此最好的办法是首先防止它发生。这很容易理解,但这是一个普遍的问题,而且每年都有无数的消费者。因此,使用这些技巧可以使您的信用卡和贷款付款保持稳定。

设置自动付款

有时,消费者忘记付款。生活忙碌,他们承担着很多责任,而且很容易忽略一次付款。如果发生这种情况,则应在30天期限结束之前发现并修复它,然后征信机构会找出来。但是即使那样,费用仍会累积,问题也会升级。

为避免这种情况,请设置自动付款,以便每月全额支付最低付款。您可以对所有债务(包括学生贷款)付款。只需确保您的帐户中有钱即可满足最低费用,否则,您可能会通过在另一个帐户上积累来支付一个帐户上的债务。

设定预算

信用卡旨在鼓励您花费自己没有的钱。您正在购买现在无法负担的东西,希望以后能得到保障,只是意识到自己在苦苦挣扎,甚至无法支付最低付款额。

如果您遇到这种情况,该是时候分析您的财务状况并制定合理的预算了。您可能会觉得自己对每个月的支出以及与您的总收入的比较有一个好主意,但是绝大多数消费者严重低估了他们的支出。

通过固定债务收入比来改善您的信用

计算你的 债务收入比 将您的总债务(信用卡付款,学生贷款)与您的总收入进行比较。数值越高,您的工作就越需要努力,花费在信用卡上的花费也就越少。 

寻求提高信用评分时,应将债务收入比作为重点,因为虽然不考虑将其用于贷款和信用卡申请,但它确实在抵押贷款申请中发挥了作用,并且对于计算承受能力非常重要。

结论:这不是世界末日

逾期付款会给企业造成灾难性的打击 您的信用报告,但这还不是世界末日,您确实有一些选择可以使用。您不仅可以在30天内(有时是60天内)进行付款并防止贬损市场,而且还可以提出索赔,要求在出现付款时将其删除。

而且,如果这些都不起作用,那么进行一点信用修复就可以使您重回正轨。只需每月继续支付这些款项,在遇到麻烦时与您的贷方交谈,并记住,就信用而言,没有什么是无法解决的。