如何获得个人贷款(申请,批准,替代)

个人贷款通常是无抵押贷款,最高提供50,000美元的资金,期限最长为5年。它们的形状和大小各不相同,利率,费用和条款可以有很大的不同,但在美国,平均个人贷款在7,000美元至8,000美元之间,并按11%和12%的利率收取。

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获得个人贷款的步骤

  1. 查看您的信用报告
  2. 比较价格和条款
  3. 获得资格预审
  4. 看看精细打印
  5. 查看替代选项
  6. 获得最终批准

1.查看您的信用报告

您的信用评分越高,贷款的利率就越低。您可以每年一次从所有三个主要信贷机构(TransUnion,Experian,Equifax)获得免费的信贷支票,并使用该支票查看贷方将看到什么。

您的信用报告将详细显示您的信用记录,个人详细信息和所有活动帐户。如果您的信用分数低于600,则您’可能会被拒绝提供个人贷款;如果它’低于700,您可能会成功,但获胜’一定会获得最佳汇率。

无论如何,它总是有助于建立您的信用评分,并且’也很容易做到。如果您按照以下步骤操作,则可能会在短短几个月内看到很大的改进:

  • 增加信用额度: 您的信用利用率是根据您的信用额度计算您的债务。如果前者的信用额度为200万美元,而后者的信用额度为20,000美元,那么债务为100,000美元的人不一定比债务为10,000美元的人情况更糟。通过以这种方式判断债务,您的信用评分可以对您的财务状况进行准确而相对的描述。通过增加信用额度,您可以快速改善信用分数的这一部分。
  • 偿还债务: 债务是信用使用率的另一半,其作用与增加信用额度一样。如果您有$ 5,000的债务和$ 10,000的信用额度,则您的信用利用率高达50%。如果您仅偿还$ 1,000并将信用额度增加$ 1,000,则该比率下降到可观的36%。
  • 取得有抵押的信用卡:有担保的信用卡会使用保证金作为抵押,即使您的信用很差或根本没有信用,您也可以注册。由于所有付款均已报告给信贷机构,因此它可以在短短6个月内建立您的信用。您的存款将设置您的信用额度,并且可以全额退款。
  • 停止申请: 每次您申请新的汽车贷款,个人贷款,信用卡或抵押贷款时,您都会收到一份艰苦的信用查询,这可以使您的FICO信用评分降低2到5分。什么’更重要的是,每个新帐户都会使您的得分进一步降低,并且难以快速建立强力得分。尽量减少申请,仅在绝对需要新帐户时才申请。
  • 继续付款: 您的付款历史记录占您FICO信用评分的35%,比其他任何东西都重要。用这种方法建立分数要花费很长时间,但是一旦您错过付款,分数就会下降100分以上,并撤消所有的辛苦工作,同时使您的工作变得相当困难。

同时,您的信用评分并不是唯一重要的事情。这里有一个误解,一个人声称只要拥有一张出色的信用卡,您就能获得几乎任何想要的东西。但是那’事实并非如此。

如果您是自雇人士,收入不稳定,且每年的收入从未超过$ 15,000, ’仍然有可能获得优异的信用评分。毕竟,只要您将信贷申请减少到最低限度,按时履行付款义务并保持较高的信贷利用率,就可以建立良好的信用评分。

但这是否意味着你’会提供$ 200,000的抵押贷款还是$ 50,000的个人贷款?当然不是。您’没有赚到足够的钱来偿还这些债务。可能会相对轻松地为您提供低限额的信用卡,但您 ’很难获得一笔可观的个人贷款,可能会被彻底拒绝。

2.比较价格和条款

顾名思义,估计的比率只是一个估计。具体取决于您的信用评分,收入和其他一些因素。但是,您的最终利率将始终落在估计范围内,并且通过查找最佳范围并根据当前信用评分比较最可能的利率,您可以避免浪费时间购买高息贷款。

许多借款人会寻找他们最熟悉的贷方,包括拥有银行帐户或抵押的借款人。但是您的支票账户在这里是无关紧要的,并且通过跳过比较购物,您最终可能会获得远远超出您承受能力的汇率。

寻找最便宜的利率,并将其与最佳贷款金额进行比较。计算您将需要多少,以及是否可以在这里和那里牺牲几美元以节省更多利息。 

3.获得资格预审

资格预审会根据您的信用评分和收入让您了解可以获得哪种贷款。然后,您可以使用此信息进行比较和对比,以确保找到最适合您的贷款。

您将需要提供以下所有信息,这些信息将用于确定您是否’是否适合:

  • 您的社会保险号
  • 您的全部收入和债务(债务收入比)
  • 您的出生日期,家庭住址,电话号码和电子邮件
  • 您以前的所有地址都可以追溯到固定的年份
  • 您的教育细节

如果您的收入太低,债务对收入的比率太高,信用评分很差或您进行了太多的信贷申请,则可能会被拒绝进行资格预审。

4.看看精细打印

贷款是否有预付款罚金?它收取高额费用和罚款吗?收取原件手续费吗?此信息可能未包含在主要报价页面上,但它’对于确定贷款的价值至关重要,因此请仔细阅读条款和条件,并确保您’以最低的利率和最低的费用获得最好的贷款。

5.查看其他选项

个人贷款不是唯一的选择,甚至可能不是最好的选择。根据您需要的钱,有很多更好的选择,这些选择可能会更宽容您的信用评分,并且更愿意给您大笔钱和较低的费用。

It’并不是所有关于银行的事情。有在线贷方,信用合作社和许多其他金融机构愿意为您提供帮助。

我们在本文的后面部分概述了一些最佳的替代选项。

6.获得最终批准

浏览多个贷款报价,检查贷款利率并确定最适合您的选项后’是时候申请并获得最终批准。您将需要提供一些其他信息,包括W-2表格和工资单,然后贷方将检查您的信用评分,然后您’将获得2到5分之间的匹配。

如果没有问题,贷款将最终确定。一些在线贷方要在下一个工作日之前支付您的资金,而其他贷方会在接受贷款申请后立即提供付款。但是,许多人会在1周内付款。

什么是个人贷款?

您可以出于各种原因使用个人贷款,在大多数情况下,贷方不会’不在乎您选择哪一个。只要您满足每月付款并获得可观的信用评分,他们就不会’t care if you’re 在假期吹 或开展业务。以下是一些申请个人贷款的理由,其中一些理由比其他理由更有意义。

债务合并

如果您有很多信用卡债务,则可以使用无抵押个人贷款进行清算。您’你仍然会欠债’基本上将一项债务换成另一项债务,但可能会向您收取较低的利率或较小的每月还款额。

有专门从事这项服务的债务合并和债务管理公司,可以为您完成所有艰苦的工作。但是,这些公司主要专注于降低您的每月付款和利率,以换取长期的回报。您’每月支付的金额会减少,并且年利率可能会降低几个百分点,但是增加的期限意味着您将在贷款期限内支付更多的费用。

如果您的信用评分高,财务状况良好并且有几笔高利率的信用卡债务,则可以获得低利率的短期贷款。您’每月支付更多,但是在整个期限内,您可以节省数千美元的利息支出。

假期

It’积累债务以使您享受一生的假期很少是一个好主意。但是如果’您休假的唯一机会?如果这将实现人生目标,而您呢?’您是否有信心可以每月付款并最终清算债务?

在这种情况下,虽然我们永远不建议这样做,但使用个人贷款度假是可以理解的。它’许多年长的已婚夫妇会为此支付邮轮费用, 欧洲旅行。它’这也是年轻已婚夫妇用来度过他们梦dream以求的蜜月的一种方法。

大学教育

学生贷款’t总是随时可用,也不是最佳选择。虽然它们通常比个人贷款更可取,但它们可能无法提供您或您的孙子需要的保险。

在过去十年左右的时间里,高级学生贷款借款人的数量增加了1000%以上。这不是’是大量学习者涌入的结果,但是’之所以如此,是因为他们代表他们的孙子孙女承担债务,共同签署协议以帮助他们完成大学学业。

支付大笔费用

生活可能会给您带来重大和意想不到的费用,如果您不这样做,’您的储蓄中没有钱,个人贷款可能是您唯一的选择。许多夫妇的生活相对负债累累,没有问题,直到以下费用之一增加了负担,他们选择了个人贷款。

  • 婚姻:婚姻不是意料之外的事情,除非您’重新父母,您的孩子就是即将结婚的孩子。无论哪种情况,’这笔巨额费用可能会严重损害您的经济,平均婚礼费用超过30,000美元。
  • 采用:在美国,平均收养成本在40,000美元到50,000美元之间。像婚礼一样’不一定是出乎意料的事情,而是像婚礼,当时间合适且有需要时,’您觉得自己必须做的事情。
  • 葬礼:葬礼的费用可能高达10,000美元,并且经常出乎意料。如果死者已投保或拥有资产,’没问题,但是有无数没有保险的人,不要’没有资产,却意外死亡。如果你’如果您是最亲密的人,您可能会为自己的葬礼承担责任。
  • 医疗服务: 如果您生病并且需要您的保险赢得的特定类型的治疗或手术’因此,个人贷款可能是唯一的选择。医疗非常昂贵,许多美国人可以’无法负担这些费用。

开展业务

开办企业是使用个人贷款的另一种冒险方式,但许多借款人每年都向其提交。这是企业家的黄金时代,从来没有比现在更好的创业时间。

当然,也可以提供赠款和企业贷款,但是前者通常要求您在特定的领域工作并遵守特定的条款,而如果您的企业规模不大或是新企业,则后者将权衡您的个人财务状况。因此,个人贷款可能是寻求启动新项目的企业主的唯一选择。

个人贷款的替代选项

个人贷款是’当您需要少量现金时,这是您唯一的选择。您可以通过几种不同的途径借钱,而最适合您的选择取决于您的选择’将钱用于:

信用建设

您需要信誉才能建立信誉;您需要先获得信用卡或贷款,然后才能获得 您需要的FICO分数 获得信用卡或贷款。感觉就像是Catch-22的情况,但是’并不像最初看起来的那样复杂。

如果您没有信用或不良信用,则可能会获得超高利率贷款或信用卡,这可以帮助您建立可观的分数。但是,’这是一种冒险的方式,如果您唯一的目标是建立信誉,那么还有很多更好的选择。

对于贷款,您可以使用称为信用生成器的贷款。就像反向贷款一样,信贷建立者贷款要求您完成与传统贷款相同的许多步骤,只有贷方保留整笔款项并将其转入有抵押帐户。 

这笔贷款可以为您赚取少量利息,这有助于抵消您向贷方支付的部分利息。每个月,您都要偿还贷款,除每月利息外还支付一些本金,贷方将把您的还款情况报告给三个主要的信用机构(TransUnion,Experian,Equifax)。

每个月,随着付款历史记录的增加,您的分数会略有提高,然后在学期结束时’一次性付清给你,你’除了提高信用分数之外,还可以收回您的大部分资金(减去利息)。

还清债务

个人贷款是清算债务的好方法,但是它’不一定是最佳选择。如果你’重新努力履行您的每月付款义务’根本不是正确的选择,因为您的月付款会随着您的任期减少而增加。

相反,您可以查看以下选项:

  • 债务清偿: 有时,诸如债务雪崩和 债务雪球 足以清算您的债务,并且可以以一种’代价不菲,或损害您的信用评分。
  • 债务清算: 债务清算是最好的和最便宜的清算信用卡债务的方法之一,它通过与您的债权人商定减少的清算金额来进行工作。
  • 债务管理: 由专业信贷顾问执行的一种债务合并形式。您每月将减少支付,并且可以获得大大改善的条款。

开展业务

一旦您’削减成本,减少支出,并考虑了所有可能的方法来减少业务启动的初始支出,那么可能是时候考虑进行众筹了。像Kickstarter这样的网站可以帮助您获得所需的资金,如果您有好主意或产品以及福利,它可以给您带来资金。

您还可以将业务中的股份出售给朋友和家人,或者只是向他们要求小额贷款。

拓展业务

扩大您业务的最佳贷款选择之一是称为PayPal周转资金的一种方案,我们之前曾多次提及并对此方案予以称赞。如果您接受贝宝(PayPal)的业务,并通过贝宝(PayPal)帐户处理了许多付款,则您’我们将一次性提供帮助您成长的款项。

您提供的贷款金额取决于您每月收到的款项。至于还款期限,您需要每90天支付总额的10%,所有款项均占您收入的百分比。如果您选择$ 20,000,则可能要支付$ 2,000的费用,使费用总额达到$ 22,000,并要求您每90天支付$ 2,200,以减少20%。

这意味着您每赚$ 1,000,’除了通常的PayPal费用外,我们还会向您的PayPal营运资金贷款偿还$ 200。申请过程快速简便,您只需几分钟即可将钱存入PayPal帐户。

支付教育费用

虽然个人贷款是支付教育或家庭成员的有用选择’在教育方面,学生贷款通常会提供更好的利率和贷款条件。他们也可以支付与大学有关的大部分费用,尽管如果您需要额外的生活费用,则可以考虑个人贷款。

支付假期或其他费用

如果您是房主并已在房屋中建立了大量资产,那么房屋净值贷款或房屋净值信贷额度可能会为您提供更好的贷款条件和更高的贷款额度。 

房屋净值贷款或信贷额度是有抵押贷款,因为它使用您的房屋作为抵押。如果您未能每个月还款并最终拖欠您的贷款,则贷方可以简单地拿走您的资产并将其用于收回贷款成本。 

结果,年度百分比通常要低得多。您仍然需要良好的信誉和可观的债务收入比,但 最佳房屋净值贷款 通常比最好的个人贷款更优惠和更便宜。