您多久可以申请破产?

当您负债累累而又找不到钱偿还债务时,破产被视为最终的万不得已的方法。它可以消除大部分债务,并且让您有了一个新的起点,尽管存在许多劣势以及触礁所带来的所有压力。

从今天开始降低债务。

致电800-449-0273。

但是,这不是一张“摆脱困境”的卡,只要您头顶上方,就可以一次又一次地使用它。实际上,如果您已经申请破产并经历了一次破产程序,那么您将需要等待数年才能再次提出申请。

您需要等待的确切时间将取决于破产法和其他一些因素,我们将在本指南中介绍所有这些因素,以重复提出破产申请。

您多久可以申请破产?

从技术上讲,您可以申请 破产次数不限。但是,如果您在短时间内提起许多案件,法院可能会得出结论,您正在滥用此程序。而且,您每次只能破产破产。对于 第七章破产,则需要至少等待8年。 

第13章的工作有些复杂,因为完成还款计划需要3到5年的时间,但是通常来说,一旦完成该计划,您就可以收到另一个结构化计划。

但是,如果您在第13章之后寻求第7章解雇,反之亦然呢?如果您最初申请了第7章,则可以在4年后申请第13章,比您再申请第7章的时间少了整整4年。如果您通过了第13章的申请被解除,则需要等待6年之后通过第7章获得一个。

但是,这里有一个例外,不适用于其他地方。如果在第13章中,您还清了所有无抵押债务(信用卡,医疗账单,私人学生贷款)或至少还本付息至少70%,则此规则将不适用。

解除债务是这里的关键,因为如果没有收到解除债务,虽然对破产申请的限制很少,但是如果破产,您将需要至少等待几年。如果“有偏见”地驳回了您的破产案,那么还有其他规则,在这种情况下,您可以再次提出申请时将受到限制。

第13章和第7章有什么区别?

我们之前在指南中已经讨论过此问题 第十三章与第七章。有很多区别,但通常可以归结为以下几点:

第七章

  • 在美国最常见的申请。
  • 力求消除所有无抵押债务。
  • 破产受托人清算大多数资产以偿还债权人。
  • 整个过程不到5个月即可完成。
  • 很少有豁免。

第十三章

 

  • 约占所有申请量的三分之一。
  • 根据债权人的输入创建还款计划。
  • 整个过程最多需要5年的时间
  • 许多豁免,包括财产和汽车。

请注意,当我们指的是“无担保债务”时, 破产清算。这涵盖了信用卡债务,个人贷款以及任何其他没有资产担保的东西。但是,它不包括税收债务或其他联邦债务,您需要支付子女抚养费和a养费。 

担保债务也不包括在内,因为贷方将仅寻求收回其资产。

您何时应申请破产?

破产并不是为了让您轻松摆脱债务。在申请破产保护之前,债务人必须证明自己已尝试偿还债务,并且没有简单地就困难重重的迹象表示放弃。只有当您可以证明您已经用尽所有其他选择并且除了申请破产之外别无选择,破产案才会成功。

如果您在申请破产之前立即获得任何贷款,则这些贷款可能不会被解除,并且如果发现您已经欺诈地提出了破产申请,无论是因为您主张的是不真实的东西还是隐瞒资产,受托人都可以撤销破产解除。

这也可能是一个昂贵的过程。如我们的指南中所述 破产总费用,则您可能需要最多支付4,000美元,包括申请费,律师费,法院费用和信用咨询。第7章的费用通常仅为1,000美元至2,000美元,但在这两种情况下,如果出现任何复杂性,这些律师费都会增加,并且看起来绝对不会像简单的解决方案。

如果您过去已经申请破产,您将了解所有这一切,但仍建议您谨慎行事。申请破产意味着您已经跌至谷底,如果再次达到这一点,则表明您可能面临一些严重的财务问题。 

在那种情况下,如果您申请破产,然后在接下来的2到3年内遇到相同的问题,会发生什么?您将无法提交第三份文件,桥梁已经被烧毁,您可能会遇到一些严重的问题。

归档之前,请记住:

  • 尝试预算并尝试正常偿还债务
  • 与信贷顾问交谈,以找出您的财务问题的根源
  • 了解什么破产将不会破产
  • 耗尽所有其他选择(债务清算,债务合并,债务管理)
  • 与破产律师交谈

您需要等待多长时间?

以上讨论的等待期从您申请破产开始,而不是债务清偿之日。如果您对流程有任何疑问,请咨询破产律师。您可以提出自己的要求,这似乎是没有意义的花费,但您更有可能在律师的支持下获得成功,他们可以为您与法院和受托人打交道,从而减轻了压力。 

第7章和第13章都涵盖了个人破产申请,但是还有其他一些法规,包括第11章和第12章,涉及企业。有了这些,就没有等待释放的等待期,但是您必须在提交第11/12章后等待4至8年,然后才能提交7或13。

备案后多久可以获得信用?

A 破产可以保留在您的身上 信用报告 长达10年。但是,您无需等待十年就可以再次开始申请信贷。从技术上讲,您可以立即申请,但我们不建议您这样做。您的信用报告将破烂不堪,仅向您提供高息贷款和信用卡。

相反,请密切关注您的信用报告,并等待所有有关破产细节的更新,该细节应在申请后的2到3个月内发生。您的分数将从那里开始逐渐(逐渐)提高。 

您可以立即开始寻找新的信用,只是要记住,时间是信用方面的良药,信用评分越高,机会就越多。

如果您的所有债务都已清偿,那么再也不需要其他贷款或信用卡了。如果仅是为了提高您的分数,则可以选择抵押信用卡或信用建立者贷款。 

重复申请破产的替代方法

如果您已经经历了破产程序,那么您将知道它可能会承受多大压力,并且会对您的信用评分造成多大的损害。为了避免再次经历该过程,请尝试以下操作 债务减免 选项:

  • 债务合并: 您所有的无抵押债务将合并为一笔贷款或信用卡余额。这个期限可能会增加,尤其是在债务合并贷款的情况下,但您每月的付款额会减少,而且信用欠佳的债务人还有很多选择。
  • 债务管理: 债务合并的一种形式,您的债务和财务由第三方债务减免组织(通常是信用咨询机构或信用合作社)处理。
  • 债务清算: 一种快速廉价的债务清算方法。可能会导致一些贬损,但 债务清算 将确保您的债务的偿还额远远少于其总余额。

如果您遇到困难,也可以直接与债权人联系并告知他们。许多 信用卡公司有困难计划 而且大多数放款人都会为您提供某种形式的缓刑。他们知道您有哪些可用的选择-他们知道,如果他们拒绝并让您的情况更糟,您可以申请破产或拒绝偿还债务。

他们希望尽可能多地收回他们的钱,以避免将债务卖给收债公司。结果,在债务问题上,他们通常很容易接受。在寻求减轻财务负担时,与债权人交谈始终应该是您的首要选择。

再次申请破产难吗?

只要您已经等待了规定的时间,再次提交文件就不会太困难。如果有的话,第二遍会更容易,因为您已经完成了该过程,并且知道期望什么以及如何准备。 

您可能已经准备了破产申请费和文件,并且知道要联系哪个律师。您还将了解哪些可以排出,哪些不能排出,并知道该过程将花费多长时间。

摘要:重复提交–可能,但并不总是可取的

如本指南中所述,可以多次申请破产。实际上,在您的整个生命周期中可以收到放电的次数没有限制,并且在任何给定时间段内可以进行多少次归档也没有任何限制(前提是这些文件被驳回并且没有被解除)。

但是法院的耐心有限,您可能会因偏见而被开除,如果您的债务已清还,则需要等待数年。如果您需要有关此主题的更多信息,请查阅我们关于破产的其他文章,或与破产律师谈谈。

无论您做什么,无论申请是第一次,第二次还是第五次,都必须在申请破产之前始终考虑其他选择。所有希望都不会丢失,通常会有更好的选择。