房屋净值贷款与信贷额度

如果您需要快速现金注入并拥有自己的房屋净值,则股票贷款可为您提供帮助。房屋净值贷款和房屋净值信贷额度是针对您的房屋提取的低利率贷款。它们也被称为第二抵押贷款,它们允许房主利用其股权,并提供大量的好处以及一些弊端。

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但是,哪种选择最适合您和您的需求,它们有何不同,以及它们的用途是什么?

房屋净值贷款与房屋净值信贷额度

房屋净值贷款 和信贷额度是 第二抵押的类型,这意味着它们通常在您的主要抵押贷款之外还存在。它们是针对您拥有的权益进行抵押的,权益的大小将决定您的权益’被提供,您的利率如何’re provided with.

房屋净值贷款为您提供一笔总付款,以换取您的资产净值。房屋净值资产额度也简称为HELOC,是一种信贷额度,其工作原理很像信用卡。

在这两种情况下,您都不会出售房屋或房屋的任何部分。您’从技术上讲,您仍将拥有您担保的所有抵押资产,但是如果您违约,则贷方可能会寻求 取消抵押品赎回权.

当然,由于它们是第二抵押贷款,因此在完全抵押贷款违约的情况下,第一贷方将优先考虑,但是一旦他们获得了份额,第二抵押权贷方将获得其抵押权。

房屋净值贷款详细信息

  • 支付方式: 预付现金 
  • 利率: 固定利率 
  • 利息费用: 支付全部余额的利息
  • 结算费用和费用: 结算费用
  • 还款额: 固定的每月付款永远不会改变

房屋净值信贷额度明细(HELOC)

  • 支付方式: 在提款期间作为信贷额度支付的款项
  • 利率: 浮动利率
  • 利息费用: 仅使用您从信用额度提取的款项付款
  • 结算费用和费用: 结算费用 倾向于更低
  • 还款额: 可能只付利息

何时考虑房屋净值贷款

在本文结尾处,我们’我将讨论可使用房屋净值贷款或HELOC的一些方法,涵盖正反两面。但是现在’重要的是要根据您的当前情况来了解哪种选择最适合您。

在下列情况下,房屋净值贷款可能是更好的选择:

你现在需要很多钱

选择房屋净值贷款的主要原因是,如果您需要大量资金并且需要尽快而不是迟来的钱。通常,这是更好的选择,因为您要考虑一个特定的金额,例如,如果您有计划的假期或要支付的医疗费用,并且已获得特定的报价。

这样你 know how much to borrow and can use the money straightaway, before focusing on making repayments.

当您’我们会被告知您每月的付款金额,付款期限和金额’会为您的家换取’s equity.

It’尽量少花点时间,但要确保您拥有的东西比您需要的多。这似乎是一个自相矛盾的说法,但是例如,如果您计划在地中海周围航行,并为您和您的家人报价$ 15,000,则应该考虑改用$ 20,000。 

这样你’可以花钱和支付不可预见的费用,而且无需在您意识到自己就诉诸于个人贷款,现金储蓄或将所有东西都放在信用卡上’re short.

您想要固定利率

在贷款期限内,房屋净值贷款的费用通常比HELOC要少得多。它还收取固定的每月费用,’无论原始利率和您的累积权益如何,都不得改变。

了解您预计将在贷款期限内支付多少钱可以帮助您准备并防止令人讨厌的惊喜。

您有债务要偿还

One of the best uses of a home equity loan is debt consolidation, whereby you use the loan to pay off your current debt. 如果你 have a lot of debt tied up in credit card balances and personal loans, chances are you’与住房抵押贷款相比,支付的利率要高得多。

因此,通过将一大笔有抵押的低息债务换成许多小笔的无抵押高息债务,您可以在贷款期内少付很多利息。 

计算你有多少债务;每个月(以及整个学期)花费了多少钱,并确保您也考虑预付款的罚款。然后,您可以为房屋净值贷款计算相同的预计成本,并且可能会发现后者在用于清算债务时将为您节省数千美元。

当然,要使此方法奏效,房屋净值贷款需要为您提供足够的金额以偿还所有现有债务,这取决于您的房屋’的价值和您的贷款与价值之比。

何时考虑HELOC

从表面上看,HELOC似乎是一个更好的选择。贷款额为 ’吨,那么钱就会在一段时间内释放出来,而不是一次总付。但这可以为某些类型的房主提供一些巨大的好处。

你唐’不知道你需要多少

如果你 have a couple of big events coming up, such as a wedding and honeymoon, and you 不要’不知道需要多少钱,HELOC可能是更好的选择。使用HELOC,您可以根据需要提取资金,仅支付提取金额的利息。

通常会向您收取此类贷款的较高利率,但这意味着您可以使用这笔钱进行分期付款,例如本月的债务清算,几个月内的婚礼以及年底的假期那一年。

您的收入起起落落

如果你’重新自营职业,不要’如果收入稳定或可靠,HELOC可能比房屋净值贷款更好。有了一笔总付贷款,这笔钱通常会很快流走,然后,如果您在工作中遇到缓慢的时期,或者您’重击重大账单,您不’有很多还款选择。

但是,如果您有HELOC,则还有一条信贷额度在等待您,这可以在您需要时摆脱困境。

房屋净值贷款的利弊

  • 专业版  =大量现金总和(基于房屋价值)可随意消费。
  • 专业版  =收取固定利率。
  • 专业版  =还款期限和每月还款额是固定的,并且保持不变。
  • 缺点 =利息支付金额可能高于您的首次抵押金额。
  • 缺点= 您的房屋净值有风险。

房屋净值信贷额度的利与弊

  • 专业版  =仅对您提取的金额收取利息。
  • 专业版  =在提款期间根据需要借钱。
  • 专业版  =可用于进行多次小额付款。
  • 临= 最高信用额度,取决于您房屋的价值和资产净值的大小。
  • 缺点 =仅由信用合作社和传统银行提供。
  • 缺点= 您的房屋净值有风险。
  • 缺点 =利率是可变的,并且贷款是开放式的,因此很难判断您将在贷款期限内支付多少。

如何使用房屋净值房屋贷款 

您可能有很多理由想考虑购买房屋净值贷款或HELOC,其中一些理由比其他理由更可取,但所有理由都是可行的。实际上,只要您拥有股本并按时偿还付款,贷方就会赢得’不在乎您如何花钱。

教育

大学学费昂贵而且 助学贷款 不要’不能始终满足您的所有需求,尤其是如果您’重新学习更高学位,或者你’re a mature student.

您需要考虑生活费用以及大学学费和设备,HELOC或循环信用额度可以为您提供更多选择,更多种类以及可能更低的利率。

主要费用

主要费用如 丧葬费和医疗费 can arise unexpectedly and hit you hard, taking savings or leaving you with few options. 如果你 have a significant share in your own home, however, then a home equity loan could help.

这些贷款可以为您提供现金,可用于婚礼,葬礼和医疗费用等各种方面,帮助您摆脱麻烦。

假期

度假时花房抵押贷款或信贷有风险,因为您’重新使用与您最重要的资产相关的有担保费用来购买短暂而成功的东西’不要给您任何有形资产。 

但是,我们都需要生活一点,而假期可以’不用付利息或股息就赢了’如果不及时欣赏,它们会带给您终生难忘的回忆,并让您在时段清单上多加一个勾号。

家园改造

股本贷款最常见的用途之一是改建,翻新或完成一个大型的房屋装修项目。该项目的成本可能是可抵税的,并可能有助于显着提高房屋的市场价值。

债务合并

如前所述,这可能是您使用房屋净值贷款的最佳方式’s是少数几种选择(连同房屋翻新)之一,由于与无抵押债务相比,这些贷款提供的利率较低,因此可能长期导致您节省/赚钱。

底线

如果您有一些房屋净值并且需要一些快速简便的现金,房屋净值贷款是理想的选择。但是,简单地拥有房子是’足以获得这些类型的贷款。

您的债务收入比和信用评分都将被考虑以确保您有能力满足还款时间表。而且即使您确实有资格,也可能不是您可以选择的最佳选择。

你也可以 研究现金提款,这为您提供了比您需要的抵押更大的抵押,并让您可以收取剩余现金或反向抵押,这仅适用于控制大量股权的老年房主。

无论如何,您拥有的房屋越多,您拥有的贷款选择就越多,那么费率和费用就会越好。因此,如果您被拒绝,请继续建立这种资产,并在几年后再试一次。