死后,您的钱债状况如何?

债务有一种跟随您的方式。放贷人可以在美国任何地方追逐您;他们可以起诉您,获得资产,增加工资。这是一个漫长而混乱的过程,可能会导致无尽的压力,而且直到死亡时都不会结束。 

从今天开始摆脱债务。

致电800-420-9859。

未偿债务可能会把您带入坟墓,并成为受益人的责任。但是,这一过程并非一劳永逸,而且对于您死亡的情况,不同的债务有不同的规定。

死后发生什么债务?

未偿债务可能会在您死后转移到您的遗产中,这意味着它们将成为受益人和继承人的责任。您的遗嘱执行人(如果有)将承担清算资产并确保还清所有未偿债务的任务。剩下的钱可以支付给遗嘱中提到的继承人。

作为配偶,遗嘱执行人或继承人,只要您不居住在社区财产州(请参阅下文),您将不承担任何债务。您的继承权可能不那么大,但是除非您与有问题的债务共同签署并因此对这些债务负责,否则您会很清楚。 

但是,并非所有债务都是如此,并且每个债务都有特定的规则,如下所述:

信用卡债务

如果您去世,信用卡公司将追讨债务。他们对此可能毫不留情,但如果遗产无法支付信用卡余额,那么债权人将无能为力。它没有担保,因此他们无法收回资产,也不能追随配偶。

如果你是一个 联名账户 持有人,这是一个不同的故事,您将对此负责,但对授权用户则不适用。 

个人贷款

个人贷款与信用卡债务属于同一类,因为它们被归类为无抵押。他们也将遵循类似的程序,这意味着贷方将要求从遗产中还款。唯一的例外是具有共同签名人的贷款和以抵押品作抵押的贷款。

医疗债务

医疗账单是无抵押的,但是在支付丧葬费后,死亡前6个月内产生的债务将得到优先处理,这实际上意味着它们将是死者遗产中的第一笔债务。

医疗债务对个人信用评分的影响较小,只有在召集收款人并通知信用机构后,医疗债务才会显示在其信用报告中。但是,很大一部分美国人死于某种形式的医疗债务,在某些情况下,可以像社区财产州那样将其转移给尚存的配偶或受益人。

学生贷款债务

学生贷款债务通常会在您去世后免除,这也适用于共同签署的贷款。但是,该规则也有例外,在大多数情况下,这取决于您拥有的学生贷款的类型: 

  • 私人学生贷款: 他们可能会坚持要求清偿债务,但是如果房地产无法偿还债务,则没有任何追索权,一些贷方(Sallie Mae,Wells Fargo)将完全清算。
  • 联邦学生贷款: 这些债务始终会在死亡时清偿,如果共同签字人或学生死亡,这也适用于共同签字人。

汽车贷款

遗嘱执行人可以使用遗产支付贷款。如果他们不这样做,贷方将简单地收回车辆。如果车辆转移给受益人,他们可以选择清算债务或继续每月付款。

抵押

如果有共同所有者或房屋由受益人转让, 抵押 将切换到他们,他们可以继续付款。已有法律禁止贷方坚持要求抵押贷款在死亡时全额偿还。

家庭资产

贷方可以与新所有者合作,并允许他们付款并保留房屋。但是,他们也可能坚持要求他们全额支付余额,在这种情况下,他们将被迫出售房屋。

共同体财产权州的规则

在谈论债务和死亡时,社区财产权国家似乎很多,因为它们似乎是每个例外的背后。 

在社区财产州(请参见下面的列表),如果您的债务是在结婚时获得的,则您应对配偶的债务负责,这就是“社区财产债务”。不论您是否意识到债务,这都没关系-如果是在婚姻期间获得的,那么您的配偶的债权人将紧随您之后。 

社区属性状态如下:

  • 阿拉斯加州
  • 亚利桑那
  • 加利福尼亚州
  • 爱达荷州
  • 路易斯安那州
  • 内华达州
  • 新墨西哥
  • 德州
  • 华盛顿州
  • 威斯康星州

如果您的净资产负值会怎样?

几乎没有人死去的人很少。资产不仅限于房屋,汽车和其他昂贵物品。它们包括一切,包括银行帐户中的所有现金,以及股票,储蓄,投资,退休帐户和所有物。所有这些将在死亡时清算并用于清偿债务。

如果死者的债务多于资产,则将优先考虑这些还款,首先是由税务局确定的管理费用,然后是fun葬费用。死亡后6个月内产生的医疗费用将紧随其后,然后再追缴债务。

紧随其后的是有抵押债务,即以资产作抵押的任何类型的债务。如果借款人支付了其抵押贷款的75%,那么他们拥有房屋的75%,但是其余的还需要在债务清偿之前支付。收取房屋的受益人将需要与抵押公司协商以保留房屋,实质上是假设抵押权得到控制。

信用卡债务是最底层的。如果所有资产都已清算并且所有钱都花掉了,那么信用卡债务将被清偿而无需付款。

遗嘱认证及如何避免

如果没有遗嘱,则法院指定的行政程序将启动遗嘱认证程序,此后遗嘱认证法院将验证遗嘱并确保未清债务得到清算。然后,死者的剩余资产可以转移给其受益人。

遗嘱认证也可以在有意愿的遗产中进行。在这种情况下,遗嘱认证法院将确认遗嘱,并授权执行人履行死者的请求。这种情况会根据位置而变化,某些州将从幸存的配偶开始,简单地根据房地产分配等级分配资产。 

但是,可以避免遗嘱认证,从而使遗嘱执行人,继承人和受益人的生活更加轻松。为避免此过程,您可以:

检查屋苑面积

遗嘱认证对于较小的遗产来说不是必需的。有关遗产大小的法律因地区而异。查看当地法律,以了解此规则是否适用于您,并为您的继承人和遗嘱执行人做准备。

建立信任

信托内持有的财产不属于您的财产,这意味着它不受相同法律的约束。受托人负责按照您的意愿分配资金,这可以交给受益人。

捐出你的钱

避免遗嘱认证程序的最简单方法之一是在您还活着的时候减少遗产的大小。在您的继承人去世前给他们金钱和资产,以确保他们在没有冗长的法律程序的情况下就能得到您想要的财产。

共同拥有

如果您的资产是您的配偶共同欠下的,则资产将在您死亡时承担控制权。当然,共同财产所有权意味着共同债务,票据和责任,任何有担保或无担保债务将在您去世时转移给他们。

人寿保险将用于清算债务吗?

我的人寿保险会进入我的财产并用于清算我的债务吗?这是许多债务人都面临的一个问题,在讨论了死后您的资产可能发生的许多事情之后,这是一个令人担忧的问题。简单的答案是一个响亮而令人愉快的“不”,但就像货币和债务问题一样,这并不是那么简单。

如果人寿保险单上至少有一名受益人,那么这笔钱将转移给他们,绕过遗嘱认证和随之而来的所有问题。如果没有活着的或没有指定的受益人,那么这笔钱将转到遗产中,或交给配偶或继承人。这完全取决于各州的法律,但是您可以通过记住为您的人寿保险保单指定受益人并确保定期更新来避免此问题。

如果人寿保险资金流入房地产,则可用于偿还债务,将更多的钱用于排在行尾的所有信用卡债务,等待收款。

债权人必须索赔多长时间?

死亡时,个人代表有义务通知所有债权人,然后给他们固定的期限提出债权。如果在此期间内未提出任何索赔,则不得再提出索赔。 

例如,在加利福尼亚州,债权人可以从收到邮寄通知之日起60天,也可以在房地产开张之日起4个月之内,视其时间较长而定。在佛罗里达州,债权人自遗产开业之日起有2年的时间,但是代表可以采取措施缩短这一期限。 

为什么不与您同归于尽?

许多继承人和债务人都在问这个问题,这让他很沮丧,但是如果您退后一步,从逻辑上考虑一下,这是有道理的。想象一下,您借给远房亲戚$ 10,000来开办企业,并达成协议,他们每月将偿还$ 500,直到债务被清算并支付了$ 3,000的额外利息。那笔钱对您来说意义重大,而您只是借出了这笔钱是因为您希望将其收回,因此,如果他们过了一会儿死了,而现金却只是坐在床头柜上,那会发生什么呢?

您有权收回它吗?毕竟,您是将其借给他们的,而您这样做的前提是他们会偿还它,所以您没有权利吗?

就贷方而言,如果您欠他们钱,那么无论死了还是活着,都必须偿还他们。这是无情的,是病态的,但它也是渴望信贷和负债累累的社会运作的方式,因为如果没有这个规则,放贷者可能不会那么愿意放贷。

为什么我会被收债员困扰?

如果您的丈夫或妻子最近去世,那么他们的债权人(包括收债员)可能会与您联系。即使您不在社区财产状态,也是如此。他们有权与您联系以讨论遗产并获取份额。但是,即使您没有法律责任,他们也可能会试图诱骗您控制配偶的债务。

此问题也不是为收债员保留的。众所周知,信用卡提供商会与亲戚联系以表示哀悼,然后请他们清理已故亲戚的债务。他们以无休止的电话,信件,甚至威胁来骚扰亲戚,众所周知,他们竭尽所能追赶最近离去的人欠他们的钱。

他们希望亲戚们不愿为债务人而烦恼,而只会承担责任而不问任何问题。他们依靠无知,并以操纵和欺骗手段获得成功。

公平收债行为法 是为了防止这种球拍而建立的,但它仍然很普遍。许多配偶自己开始这一过程,他们直接打电话给银行和贷方,以告知他们所爱的人的去世,他们认为自己做的正确,只是被诱骗了自己不必偿还的债务。  

所有债务都是如此,但在信用卡债务和代收帐户中更为常见,因为正如已经讨论过的那样,从遗产中收取款项时,它们处于排在最后的位置。

了解您当地的法律很重要,这样您就可以准备迎接这些债权人及其欺骗行为。不要让他们将您推向四处。如果您觉得自己受到了不必要的骚扰,请退后一步,忽略他们的来电,并花一些时间整理自己的权利。

债务后会发生什么?

我们已经确定了您去世后的债务状况,并研究了信用卡公司,收款公司,甚至法院如何使您和您的后代生活变得非常困难。但是,您的钱总体上会如何变化,如何分散以及如何确定将钱分配给您的继承人或配偶?

以下是财务不同方面可能发生的事情的摘要:

银行账户

收到必要的文件(包括死亡证明)后,将关闭单个银行帐户。联合银行帐户将保持开放状态,并由其余帐户持有人全权负责。

拥有权

如果您没有遗嘱,您的所有资产(包括日常用品,例如电视和衣服)将成为您财产的一部分,可以出售以偿还债务或为继承人提供额外的资金。您还可以指定谁将在您的遗嘱中获得这些财产,或说明您希望将其全部出售。

现金和收藏品

根据您遗嘱中的指示,任何现金或高价值物品(例如贵金属,艺术品和其他收藏品)将被添加到遗产中或分配给您的继承人。但是,如果您有很多债务,那么仅将这些项目分配给受益人并不会阻止它们被清算并用于清算债务。

业务领域 

如果您经营一家企业并有多个继承人,则继承过程可能会非常复杂。他们可能决定一起经营业务,或者其中一个或多个可能同意将其他公司买断。无论如何,这是您应该事先计划的,以确保您的业务不会因 继承的并发症.

订阅内容

美国人平均每月在订阅服务上花费230美元以上。如果没有人可以监视或取消它们,则它们可能会对个人财务造成严重损害。幸运的是,您无需单独取消这些帐户,因为取消他们的银行帐户和信用卡后会自动发生。

请务必尽快发送必要的文件,取消他们的银行帐户,并迅速减少不必要的订阅对其财产造成的损害,这一点非常重要。您可以分别与公用事业公司联系,以将付款切换到您的帐户。

如果您拥有联名帐户,而您的合作伙伴为不再需要的服务付费,则可以单独与这些服务提供商联系,也可以通过银行或卡提供商简单地限制付款。

结论

可以说死亡和债务非常复杂。一旦您死了,债权人,继承人,收债员和律师便会像秃ture一样在您的庄园中四处寻觅,每人都在寻找自己的肉身。这很杂乱,很艰辛,虽然您不会在那里体验,但您的继承人会而且很重要,让他们的生活尽可能轻松。

这是一种病态的业务,没人想过死后会发生什么。但是,通过进行准备,您可以确保家人在为您哀悼时不必担心债务和法律问题。因此,要让他们在自己还活着的时候尽可能地容易地完成此过程,就意味着您要承担责任,这意味着获得保险,写遗嘱,建立信任关系,并为即将来临的事情做好准备。

死亡是不可避免的,随之而来的是混乱,但是通过适当的准备,您可以使此过程更容易管理。