止赎和购买止赎房屋:指南

抵押是有抵押贷款的一种,以房屋作为抵押。从技术上讲,借款人在签署抵押合同后立即拥有房屋,但是如果他们无法履行每月还款和任何其他义务,则贷方可能会寻求抵押资产。

从今天开始降低债务。

致电800-449-0273。

此过程称为取消抵押品赎回权。它’这是贷方渴望避免的事情,只有在他们别无选择的情况下,他们才会这样做。 

止赎过程

取消抵押品赎回权的程序因州而异,但在大多数情况下,在经过长时间的取消抵押品赎回权前的过程之后,抵押品赎回权的行为才会发生,在此期间,贷方寻找解决方案来抵消一些不可避免的损失。

当借款人错过每月按揭付款时,该过程开始。此时,该帐户将成为拖欠帐户,如果借款人在3到6个月内未满足付款要求,则贷方将寻求控制该财产。

贷方通常会为借款人提供多次偿还债务和避免丧失抵押品赎回权的机会。但是,一旦第一笔付款被遗漏,随后的付款将增加借款人’的义务,使他们难以偿还债务。如果他们最近失业了,就可以’没有找到他们需要偿还的资金,他们可能会感到无能为力。

每年,成千上万的房主都会遇到这种情况,在2008年的房屋危机期间,这一过程变得太普遍了,当时无数借款人发现自己无法负担房屋’负担不起他们无法负担的债务’t repay.

银行是否想取消抵押品赎回权?

丧失抵押品赎回权对房主是毁灭性的,但是它’对于银行来说也很昂贵。有一个误解,认为所有贷方都在热切地等待买家犯错并错过付款,以便他们可以利用并启动止赎程序。显然,这就是贷方的赚钱方式,如果他们能在此过程中摧毁一家人,那就是双赢!

但这是一种看似事物的虚无主义方法’实际上与银行想要的相反。大型金融机构可能确实没有这样做 ’我不太在乎让美国家庭无家可归,但仅以盈利为名,而止赎程序对他们来说却无利可图。

准备文书工作和保护房屋以防止房屋被by屋者和故意破坏者破坏,需要花费时间和金钱。并且在该过程结束时,他们仍然需要找到买家。 

止赎房产的售价通常远低于其市值,这加上所有繁琐的手续,这就是为什么银行平均每个丧失抵押权的房屋损失50,000美元的原因。

这可能赢了’不能减轻您的困扰,但这’下次当您濒临丧失抵押品赎回权时,请务必牢记。银行要您付款并留在房子里;他们想找到合适的中间立场。结果,您可能还有一些摆动空间,可以为您提供’重新准备做出一些牺牲和承诺。

止赎统计

据估计,将有200座美国房屋中有1座被取消赎回权,相当于所有家庭的0.5%。但是,这是全国平均水平,在某些州,取消抵押品赎回权的比率要高得多。查看以下全州范围的赎回率,以确定在您所在地区被赎回的风险:

  • 阿拉巴马州:全州止赎率= 0.47%
  • 阿拉斯加州:全州止赎率= 0.37%
  • 亚利桑那:全州止赎率= 0.42%
  • 阿肯色州:全州止赎率= 0.27%
  • 加利福尼亚州:全州范围止赎率= 0.34%
  • 科罗拉多州:全州止赎率= 0.25%
  • 康乃狄克州:全州赎回率= 0.72%
  • 特拉华州:全州止赎率= 0.96%
  • 佛罗里达:全州赎回率= 0.71%
  • 佐治亚州:全州赎回率= 0.45%
  • 夏威夷:全州止赎率= 0.28%
  • 爱达荷州:全州赎回率= 0.16%
  • 伊利诺伊州:全州止赎率= 0.74%
  • 印第安那州:全州止赎率= 0.52%
  • 爱荷华州:全州止赎率= 0.33%
  • 堪萨斯州:全州赎回率= 0.23%
  • 肯塔基州:全州范围止赎率= 0.30%
  • 路易斯安那州:全州止赎率= 0.36%
  • 缅因州:全州止赎率= 0.35%
  • 马里兰州:全州止赎率= 0.86%
  • 马萨诸塞州:全州赎回率= 0.44%
  • 密西根州:全州范围止赎率= 0.34%
  • 明尼苏达州:全州范围止赎率= 0.24%
  • 密西西比州:全州范围止赎率= 0.22%
  • 密苏里州:全州止赎率= 0.35%
  • 蒙大拿:全州止赎率= 0.11%
  • 内布拉斯加:全州范围止赎率= 0.24%
  • 内华达州:全州止赎率= 0.60%
  • 新罕布什尔:全州止赎率= 0.25%
  • 新泽西州:全州范围止赎率= 1.33%
  • 新墨西哥:全州止赎率= 0.57%
  • 纽约:全州赎回率= 0.54%
  • 北卡罗来纳: 全州止赎率= 0.43%
  • 北达科他州:全州赎回率= 0.06%
  • 俄亥俄:全州赎回率= 0.63%
  • 俄克拉荷马州:全州止赎率= 0.48%
  • 俄勒冈州:全州止赎率= 0.29%
  • 宾夕法尼亚州:全州范围止赎率= 0.49%
  • 罗德岛: 全州止赎率= 0.30%
  • 南卡罗来纳:全州赎回率= 0.63%
  • 南达科他州:全州赎回率= 0.07%
  • 田纳西州:全州止赎率= 0.36%
  • 德州:全州止赎率= 0.38%
  • 犹他州:全州止赎率= 0.32%
  • 佛蒙特:全州赎回率= 0.13%
  • 维吉尼亚州:全州止赎率= 0.37%
  • 华盛顿州:全州范围止赎率= 0.20%
  • 西弗吉尼亚: 全州止赎率= 0.12%
  • 威斯康星州:全州止赎率= 0.31%
  • 怀俄明州:全州止赎率= 0.27%

从上面的列表中可以看到,许多州没有’t与全国平均水平相差太远,但有一些离群值。在北达科他州和南达科他州,丧失抵押品赎回权的房产要少得多,在新泽西州,丧失抵押品赎回权的房产几乎是其两倍。 

房地产价格之间没有直接相关性,因为加利福尼亚和夏威夷的房价在美国是最高的,两者的止赎率都低于全国平均水平。但是,债务和平均工资以及生活费用当然会发挥作用。

购买止赎财产

丧失抵押品赎回权拍卖是一种以折扣价获得财产的好方法,其中多达15%的新房购买是由于丧失抵押品赎回权的销售而产生的。 

您可以从大多数县的一系列财产类型中进行选择,最多可以节省五分之一的市场价值。这些房屋的售价较低,因为您可以’在您购买之前看不到它们,这使许多购买者失望。您也几乎不了解房屋中发生的事情以及房屋被取消抵押之前谁是谁。

如果你’在寻找新房产时,请查看以下有关购买止赎房屋的提示:

  1. 了解规则

购买封闭式房屋与通过房地产经纪人购买传统房屋非常相似,但有一些主要区别。 

首先,房屋按原样出售,您可以’安排观看。在通常的购房过程中,您可以与卖方协商并为现有家具报价。如果您发现房屋有问题,可以提一下并要求将其固定或降价。

购买封闭式房屋时这些都不可能。你得到你所得到的并且可以’不要改变主意,因为您发现了一点霉菌或’t like the carpets.

  1. 取得贷款批准

只是因为你’从银行重新购买没有’意味着他们将自动为购买提供资金。您需要经过通常的流程才能获得房屋贷款的预先批准。

批准前的信应该是您的首要任务,因此在开始购买封闭式房地产之前,请确保具有此权限。

  1. 与房地产代理商交谈

止赎房屋销售很快。你不 ’没有很多时间进行研究并准备预算。但是,如果您与当地的房地产经纪人交谈并让他们知道您在寻找什么,他们会为您提供帮助。

房地产经纪人将对过程有更好的了解,并可以在有房屋时立即了解房屋。他们可能还出售了类似的房屋,甚至出售了完全相同的房屋,这意味着它们可以为您提供一些有价值的见解。

  1. 看看周围的环境

当你赢了’不能进入房屋,没有什么可以阻止您进行拜访并偷看附近和周围的土地。这不仅会告诉您您未来的邻居的更多信息,而且房屋的外部应该使您对房屋已经呆了多长时间以及房屋处于何种失修状态有了一个很好的了解’s in.

花园长满了;里面装满了垃圾吗?房子的外观看起来像是末世后的荒原,还是保留了魅力?

如果您发现任何邻居在院子里徘徊,您可以路过并向他们询问有关房屋的一些问题,询问以前的主人及其习惯。虽然这赢了’绘制室内的完整图片,这将为您提供一个好主意。

一个幸福,充满爱心的家庭可能比仅将其用作聚会场所的一对年轻夫妇使房屋的状况更好。

  1. 考虑一下您的预算

首先取消抵押品赎回权的原因之一是因为买家没有’正确预算。他们将所有积蓄都用于首付和其他搬家费用,并获得了按揭,这实际上使他们的每月开支最大化。这样一来,他们就一直走在前列,没有保护他们的积蓄,而且预算已超出极限,因此,他们始终是彻底灾难的财务事故。

确保预算额外的搬家费用,维修和保养费用以及房屋本身的费用。设定切合实际的预算,不要花太多钱,不要’不要试图超越这一点。在房地产拍卖中很容易被带走,因此您必须非常严格。

你开始思考,“It’s only $1,000 more”在您不知不觉中就已经出价超出预算,而一小部分人则暗中希望有人出价高于您。

如果丧失抵押品赎回权清单会发生什么’t Sell?

丧失抵押品赎回权的财产’总是要参加拍卖,而当他们这样做时,并不能保证他们会出售。当抵押贷款人可以’如果不出售房地产,通常会将其添加到其已关闭的房地产清单中,称为不动产(REO)房地产。 

这些财产可以直接通过贷方购买,并且通常在“房地产”投资者处销售。

止赎的后果

取消抵押品赎回权将保留在您的信用报告中长达7年,并且可能会大大降低您的信用评分,从而使您将来更难获得信贷额度和贷款。

自然,抵押贷款人在看到最后一笔抵押贷款后会警惕为您提供新的抵押贷款,因此,您可能很难购买数年的房屋。

好消息是,这赢了’它将永远持续下去,对您的信用报告造成的损害将随着时间的流逝而减少。

底线:避免和购买

许多潜在的购房者会避免购买止赎房产,因为他们认为这是从他人的痛苦中获利的。毕竟,当你’为了获得打折的好房子而重新拍了拍自己的背,以前的住户都在努力顶住屋顶。

但是您对该物业的兴趣与以前的住户无关,通过完成出售,您赢得了’不能使他们的处境变得更好或更糟。

这只是您不得不考虑自己的那些时候之一,因为在此过程中您可能会感到奇怪,事实是,如果您不买房子,其他人会和以前的居住者同在无论现在或将来拥有房屋的情况如何,情况都非常严峻。

作为当前的购房者,它’重要的是要避免取消抵押品赎回权的程序。那当然’说起来容易做起来难,但是如果您记得贷方同样热衷于避免此过程,那么您也许可以找到解决方案。 

房屋是您最大和最重要的资产,您需要尽一切可能坚持下去,这意味着首先要买一栋更小,更负担得起的房屋,还是在资金枯竭时建立应急基金。