首次司机汽车保险指南

现在你’通过测试并准备上路的话,您需要了解一些事项。汽车保险可能会令人困惑,特别是如果您’第一次重新接近它并可以’只需添加到父母’s policy. 

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在本指南中,我们’将有助于遍历汽车保险承保范围的潜在陷阱,确保您以可以承受的价格获得所需的保障,并以一种’不要让您感到困惑或沮丧。

车险费率如何设定?

与所有形式的保险一样,汽车保险也基于风险。保险公司为您提供付款可能性,并根据特定事件发生的可能性来设置每月保费。 

通过查看人寿保险可以最好地理解这一点:您将在任期内死亡的概率用于确定您的保费和身故抚恤金,并且您越有可能,前者越高,后者越低。

有了汽车保险,保险人会使用大量详细的统计数据来设定您的保费。如果您的人口统计特征和驾驶您的汽车类型的人更有可能卷入一场代价高昂的事故,那么您将需要支付更高的保费。

保险报价将考虑以下所有因素以确定您的风险:

1.年龄和性别

男性比女性更有可能超速驾驶并卷入交通事故,这就是为什么男性驾车者的报酬更高的原因。 

性别之间的差异很小,但可以’不能说年龄。您年龄越小,发生事故的可能性越大,最大的差异在于20岁以下的人群。

16岁的驾驶员和21岁的驾驶员之间不仅存在巨大的差异,前者的索赔可能性是其近4倍,而且16岁的驾驶员和18岁的驾驶员之间甚至存在很大的差异,前者的可能性是后者的两倍。

没有’实际上,您可以采取任何措施来避免这种情况,除了在明年获得新报价之前,要风起云涌并保持记录清洁。

2.位置

汽车保险报价因州而异。最低要求会根据州法律而变化,但是风险因素也会变化,这可能会对您的汽车保险政策成本产生重大影响。

唐’t假设您的报价与您转为其他状态时的报价相同,或者’我会得到与不同年龄的相似年龄的人相同的报价。

在美国,新罕布什尔州,缅因州,俄亥俄州,爱达荷州,弗吉尼亚州和北卡罗来纳州的平均车险费率最低,而密歇根州,罗德岛州,佛罗里达州和路易斯安那州的车险费率最昂贵。

3.汽车类型

无论您是新车还是旧车;跑车或SUV,可能会严重影响您的汽车保险费。 

较新的汽车更可能具有高科技的安全功能和防盗功能,这意味着它们不太可能卷入昂贵的事故或被盗。

较旧的汽车可能没有这些功能,但这取决于年龄。有时,汽车的寿命可能会不利于您,因为其中可能包含更换昂贵的专业零件。

在购买可以确保您的安全并降低保费的汽车时,请寻找安全等级高的新车,并远离跑车和老爷车。

4.信用评分

我们已经多次讨论了信用评分的重要性,并指出了每次您申请新的贷款,额度或信贷时如何考虑信用评分,以及在申请某些工作和安全许可时如何将其计入方程式。 

但是,您可能不知道的是,在申请汽车保险和其他类型的保险时也会考虑您的信用评分。良好的信用评分会导致较低的保费,因为统计数据表明,信用评分良好的保单持有人比信用不良的投保人提出索赔的可能性更低。

看来这是一个奇怪的统计数字,但背后有一些逻辑。与您可能想到的相反,它没有’这不一定意味着拥有良好信用评分的保单持有人发生事故的可能性较小。可能有些道理,但只有一点点。

这种统计数据很可能是由于以下事实:信誉良好的个人在发生小事故后不太可能提出索赔,因为他们更清楚这可能会对财务造成损害。

无论如何,您的信用评分都起着很大的作用,通过在申请前提高信用评分,您可以节省一些每月保费。

5.驾驶记录

如果你’重新接触汽车保险政策,您赢了’没有多少驾驶记录,但可以开始建立记录。该记录考虑了您在路上的所有活动,并且如果您有分散注意力的驾驶,超速驾驶票,酒后驾驶和其他此类费用的记录,您的保险费将增加。

相反,如果您拥有干净的驾驶记录并可以保持该记录,那么您应该会看到保费下降,因为将来您会被标记为``良好驾驶员''和``安全驾驶员''。

6.折扣

汽车保险折扣不是强制性的,但是如果您想要最佳的汽车保险费率,则应考虑这些因素。我们讨论了上述最大的折扣之一,并指出,如果您有良好的驾驶记录,将为您提供降低的保费,但如果您满足以下条件,则还可以享受折扣价:

  • 是一名学生并且成绩良好。
  • 住在大学校园里。
  • 是汽车组织的成员。
  • 是在军中还是你’re a veteran.
  • 已完成安全驾驶和防御驾驶课程。
  • 制定多车保单(同一保单上不止一辆车)
  • 在同一家公司拥有多个保险单(称为“bundling”)

最低要求是多少?

大多数州都要求您承担一定程度的财务责任,这可能会或可能不会以最低承保金额的形式出现。需要汽车保险时,将要求您至少拥有以下类型的保险:

  1. 财产损失: 使您免受交通事故期间的财产损失(每次事故)。最低起价通常为5,000美元,但有些州要求25,000美元或更高。
  2. 人身伤害: 赔偿您的人身伤害,包括由此产生的医疗费用(每人和每次事故)。通常,这大约是$ 25,000。
  3. 未投保的汽车保险范围: 在少数几个州中需要,通常约为50,000美元。

如果无法提供保险,则如果您有保证金保证金或在该州存入大量资金,则有可能证明财务责任。但是,获得最低限度的覆盖范围无疑是更容易和更便宜的选择。

您可以与保险代理人讨论最低要求和其他问题。

额外保障

除了强制性内容外,您还可以将其他类型的保障添加到您的保单中,从而创建一个涵盖大多数情况的全面保单。这些包括:

碰撞范围

上面讨论的强制性保险选择覆盖了您对他人造成的损害’财产,而碰撞覆盖将覆盖您的财产。 

通常有两种类型的碰撞保险。如果发生碰撞,第一个将覆盖您的车辆。另一方面,全面的承保范围将为您提供所有可能导致财产损失的高昂费用,包括盗窃,故意破坏,自然灾害等。

正确的承保范围取决于所需的承保范围,而承保范围又取决于车辆和预算。通常,只有在您负担得起并拥有昂贵或新车的情况下,全面覆盖才值得。如果没有,你’我可能会支付比您更多的保险费’一旦发生事故,我将永远回来。 

未投保和未投保的机动车保险

在某些状态下,这不是可选的,但在大多数情况下是可选的。无保险盖将在您使用时为您提供保护’再次与一名司机发生交通事故’没有任何保险,而投保不足的保险将为您提供保护’t have 足够 保险。这适用于财产损失责任保险和人身保险。

人身伤害保护

也简称为“PIP”,人身伤害保护可在发生事故时为您支付医疗费用。 PIP提供的服务涵盖您是否因事故而过失。 

免赔额

自付额是您在汽车保险公司接管之前支付的金额。例如,如果您因意外事故导致了$ 2,000的维修费用,并且您有$ 1,000的自付额,则您将与保险公司分担费用。

如果自付额为$ 1,000,维修费用为$ 800,则保险公司赢了’无法负担任何费用,而您’我需要自己掏腰包支付所有费用。

您可以在申请汽车保险时调整免赔额。它们越高,您的保费就越少,但是如果您发生事故,您的责任就越大。

汽车保险保费

保费是由汽车保险公司收取的每月费用,以换取保单。您支付的费率将取决于许多因素,我们已经讨论了许多因素:

  • 所需保险金额
  • 汽车类型(包括品牌,型号,防盗装置,安全功能等)
  • 行车记录(包括车票,事故和违规)
  • 驾驶记录(新驾驶员比经验丰富的驾驶员支付更多)
  • 位置
  • 信用记录
  • 人口统计
  • 打折

底线:申请保险

为了获得更低的价格,请尽可能多地比较汽车保险公司,获取州(和您的需求)所需的最低保险额度,注意购买的汽车类型,并在可能的情况下考虑保险折扣。

您还应确保手边有一些基本信息,包括驾驶员’的驾照,社会保险号,车辆识别号以及您的预计行驶里程。