金融诈骗和如何避免它们

每年通过金融诈骗被盗的金额正在减少。但是,受害者的数量正在增加,这暗示着一个非常危险的趋势,这表明诈骗者正越来越多地将精力集中在较贫穷的受害者上,他们选择的是美国人日渐低落的果实,而不是大企业的成熟采摘。

从今天开始降低债务。

致电800-449-0273。

好消息是,大多数骗局都是透明的,与经典的尼日利亚401骗局相比并没有太大进展,在该骗局中,向接收者许诺了来自神秘的尼日利亚王子的数百万计。坏消息是,这些骗局中的一小部分非常狡猾,可以随时抓住任何人。

重要的是要保持警觉,保持警惕并了解骗子的行为。这就是本指南的来源。

在线诈骗真的有效吗?

任何人都会陷入经典骗局(例如“尼日利亚401”)的想法似乎荒谬,但有一个理由是这些骗局仍然存在,还有那些电子邮件仍落在您的邮箱中的原因:它们有效。

在2019年,CNBC报道说,这个经典的,可笑的愚蠢骗局仍然为骗子每年赚取超过70万美元。这意味着成千上万的受害者仍然为此而下落。它不是唯一的。那里有更多骗局,大多数骗局更有效。

那么,这是怎么回事,为什么这些骗局仍然有效?

这一切都归结为一些基本原则,诈骗者所依赖的东西:

  • 贪婪/绝望
  • 无知
  • 机会

每个人都喜欢认为自己不受这些问题的影响,但是您会感到惊讶:

贪婪与绝望

想象一下您已经跌入谷底。您的债务多于您无法偿还的债务,而且生活通常很糟糕。您的大部分可支配收入用于资助赌博/吸毒成瘾,其余用于支付账单。

出乎意料的是,您收到一封电子邮件,声称您刚刚赢得了抽奖,而您所要做的就是回复。没有附加条件,没有成本,没有问题。但是,只要您回覆,他们就会要求一点钱,并给您一个令人信服的关于他们为什么需要它的故事。您用很少的钱就可以付给他们,而他们要求的钱越来越多。

最后,您不仅迫切需要金钱来帮助您在需要的时候,而且还在追逐金钱,因为您迫切需要真实的故事。您需要取回您的钱,以告诉自己您不仅犯了一个愚蠢的错误,而且应该信任他们。 

这种绝望是骗子赖以生存的理由,这就是为什么他们经常将受害者的详细信息出售给其他骗子,以便他们可以一次又一次地将其作为目标。

无知

您不必完全不识字,就能摆脱这些骗局。成千上万的受害者与虚拟的非洲王子成为朋友可能就是这种情况,但并非所有骗局都依赖这种极端的无知。 

有时,诈骗者依赖受害者对网络安全,税法,消费者法和其他复杂事物的有限了解。您可能会认为您可以闻到一英里外的骗局,但是如果他们以您不了解的技术术语笼罩您,您就像其他任何人一样会成为受害者。

机会

这是一个可以吸引最聪明,最勤奋的消费者的公司。这是在错误的时间在错误的位置出现的简单情况。对您来说,这是不走运,但对骗子来说,这是一个数字游戏。如果他们以成千上万的受害者为目标,那么很有可能其中的一些将按预期降落。

让我们以一个受欢迎的在线零售骗局为例。该骗局涉及向您发送一封电子邮件,该邮件声称来自亚马逊,eBay或其他主要零售商。它使用相同的标记和措辞,并声称您的订单正在处理中。 “订单”通常提到一件高价物品,一件价值几百或数千美元的物品。

同时,信用机构最近通知您,您的密码可能已被盗,您应该立即进行更改。看到此骗局电子邮件后,您将做出快速决定,并相信有人入侵了您的Amazon / eBay帐户,并且刚刚使用您的详细信息进行了购买。

您单击链接或下载“发票”,期望有机会取消订单,现在他们已经有了您。该附件包含病毒,该链接将您带到一个克隆的站点,并且您输入的详细信息被盗。

这就是全部,这就是为什么每个人都容易受到感染并需要保持警惕的原因。

最常见的金融骗局

在向您提供避免常见骗局和保持网络安全的一些技巧之前,是时候了解一下目前正在进行的巡回骗局,并抢劫毫无疑问的资金,资产和身份证受害者。

网络钓鱼电子邮件

网络钓鱼电子邮件是一些最常见的骗局。每当您将您的电子邮件地址在线放置或用于注册新闻通讯时,欺诈者就会将其选中,然后将向您发送声称来自合法公司的电子邮件。

最直接的网络钓鱼诈骗会使您确信您的银行帐户或信用卡有问题。要解决此问题,您需要单击电子邮件中的链接,访问该站点,然后登录。问题是,该站点不是由银行运营的,当您输入详细信息时,这些站点将直接发送给欺诈者。

国税局骗局

过去几年中最常见的金融骗局之一始于声称来自IRS的电话。来电者称欠下了一笔巨额税款,如果还不付,就会报警,并逮捕债务人。

诈骗者甚至声称警察指日可待,正在等待逮捕债务人的信号。这很荒谬,但是以某种方式有效。骗子经常要求使用礼品卡(例如iTunes和Google Play卡)付款,因为这些礼品卡可以兑换现金,无法追踪。

家庭紧急骗局

这是几年前浮出水面,但在2019年获得了关注。该骗局始于一个亲人帐户的电子邮件。他们声称自己在某个外国迷失了自己的钱和护照,并且迫切需要钱。 

这些消息是从他们的个人电子邮件或社交媒体帐户发送的,并播放,希望朋友和亲人不会浪费时间汇款。

但是,当然,这笔钱直接用于骗子,帐户持有人完全不知道这些电子邮件正在发送。

如果您从朋友或家人那里收到这样的消息,请先给他们打电话。如果您无法通过电话拨打电话,请通过社交媒体向他们发送消息或致电与他们接近的人。 

多付

多付骗局有多种形式,这里有一些骗局。从历史上看,此骗局始于与骗子一起邮寄支票,然后声称您应得到报销/奖励,但他们错误地向您支付了额外费用。他们要求您通过电汇偿还多付的资金,但是一旦这笔钱清了,支票就会反弹,您一无所获。

近年来,这种骗局在拍卖网站上盛行。诈骗者会等待高价商品上市销售,然后通过私信联系卖家,通常会提供完整的要价或更多。 

他们支付的钱超过了约定的价格,然后要求以礼券或其他可疑的方式偿还额外的资金。卖方认为自己从销售中获利,就毫不犹豫。但是,几天后,这笔现金在被扣款后被银行撤回后便离开了帐户。

诈骗者使用被盗的信用卡走走,拿着现金和昂贵的大件物品,后者通常是通过自己的“私人”运送公司运送的,据称目的是使过程更快,更便宜对于卖方,实际目标是掩盖他们的脚步。

学生援助骗局

这些骗局始于提供公司以帮助学生以负担得起的费用获得所需贷款的公司。他们声称,他们可以使申请过程更快,更轻松,并且将完成所有繁琐的工作。一些公司甚至声称他们可以访问很少有学生知道的特定政府计划。

但这都是骗局。您可以直接通过FAFSA门户网站获得联邦学生资助,资助将直接支付给您的大学,而不是银行帐户。而且,这些程序适用于所有符合条件的学生,这并不是秘密。

如何避免金融诈骗

有时,您无法采取任何措施避免成为身份盗用的受害者。您的详细信息可能会因数据泄露而被盗,然后作为包装的一部分在暗网上出售。然后,黑客可以使用您的姓名,电子邮件地址和密码来访问其他帐户,从而使您的生活变得非常困难。

从渗透到在线零售商的黑客到电话另一端的银行员工,您的卡号也可能被所有人窃取。

但是,虽然您无法防止数据泄露和信用卡盗用的随机行为,但可以减少成为此类攻击的受害者的机会,并完全消除其他风险。

忽略垃圾邮件

合法的电子邮件可能会不时地进入您的垃圾邮件文件夹,并且如果您认识的人发来的邮件,您可以信任并阅读。但是,如果电子邮件是由银行或信用卡提供商主动提供并发送的,则可以忽略它。这很有可能是骗局,如果没有,收件人会通过另一种方法与您联系。

如果您的帐户有问题,大多数银行和信用卡提供商都会给您打电话。他们了解网络钓鱼诈骗是多么普遍,并且为了帮助您避免此类欺诈,他们通常会采取在发生问题时从不向您发送电子邮件的政策。

使用唯一密码

记住许多不同的密码可能很痛苦,但是如果您想确保帐户安全,这就是您需要做的。您加入的每个站点都应具有唯一的,长而安全的密码。 

您可以使用几种不同的技术来帮助您记住这些密码。最简单的方法之一是将它们全部保存在公司的安全文件中(用您会记住的密码保护),然后在浏览器上使用自动填充功能。它将为您进行记忆,如果出现问题(例如已清除的缓存),您可以简单地访问文件。

另外,您可以使用一个简单的记忆技巧。创建一个4到6个字符的密码,其中包含随机数字,并且相对容易记住。为了提高安全性,请不要使用您的生日或电话号码。然后,该号码可在您加入的每个站点上使用,并添加与该站点有关的其他字符。

举例来说,假设您使用数字47182。您的Amazon帐户密码可能如下所示:AMA47182或Ama47182zon或任何其他变体。 

不要下载附件或单击链接

如果您收到一封电子邮件,指出您的帐户存在问题,请关闭电子邮件,打开浏览器,然后直接访问该网站。如果他们向您发送了附件并坚持要您打开它,请不要理会它,给他们打电话,并询问它是否合法。在大多数情况下,这将是一个骗局,但是如果您要仔细检查,可以直接与他们联系。

检查网站是否安全

在线购买之前,请务必检查网站的安全性。查找URL旁边的挂锁符号,该符号应以“ HTTPS”而不是“ HTTP”开头。它显示在由SSL证书支持的所有站点上,以确保可以安全地传输您的详细信息。 

忽略可笑的主张

如果您对某些要求有疑问,请相信这些直觉并退后。上面提到的IRS骗局就是一个很好的例子。当具有印度口音的人声称他们来自美国国税局时,即使是最脆弱的受害者也必须怀疑,如果他们不支付iTunes卡中不存在的税款,就会逮捕他们。 

它是荒谬的,依赖于恐惧,但是如果您将预感放在恐惧之上,那么您就会意识到它的本质。

没有合法的公司要求提供礼品卡

诈骗者近年来变得绝望了。他们无法再使用汇款服务,因为可以跟踪所有活动,并且其中一些已切换到比特币,但大多数都需要礼品卡。

礼品卡可以由每个人购买,并在许多当地商店中出售。所有受害者都可以使用这些卡,而且由于它们无法追踪,这就是诈骗者偏爱它们的原因。 

比特币会更有意义,并且它们可用于更复杂的骗局,但总的来说,如果受害者天真地陷入IRS骗局或其他明显的骗局,他们将不了解比特币是什么或它们如何工作。

但是,这并不意味着要求比特币的公司是合法的。实际上,如果您担心交易的合法性,则应该提出通过PayPal或其他安全服务付款。它不仅可以追溯,而且如果事实证明是诈骗,您还可以发起退款并收回您的资金。

难以置信

这是一个老歌,但又是一个好东西。如果听起来太好了,难以置信,那就可能是。没有人会立即与您联系以给您钱,特别是如果该转账需要您向他们支付费用的话。

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