紧急基金:如何建立一个基金以及为什么需要
紧急基金是所有美国家庭的必需品。它与储蓄帐户一样重要(但不完全相同),并且是您在需要时总是希望拥有的那些东西之一。因此,今天就创建一个应急基金,对您未来的自己有所帮助!
从今天开始降低债务。
致电800-449-0273。什么是紧急基金?
紧急基金是一笔款项,旨在在您有需要时为您提供帮助。也称为“雨天基金”,当您失业,因账单挣扎或有其他需要时,它会为您提供帮助。
在过去的几年中,应急基金的想法采用了相当严格和标准的形式。如果您使用Google搜索“什么是紧急基金”一词,将会看到无数的文章说明该基金旨在支付住房费用/账单,并且涵盖3至6个月的生活费用。
但这并不需要那么精确,也不应对此加以限制。紧急资金可以在您急需资金且无法支付账单时为您提供帮助,但是它也可以帮助您 清除债务,资助教育或支付其他一些必要的费用。如果您的节奏很好,可以节省更多,为下雨天做好准备;如果您想节省所有费用,则只需专注于将最小的金额放在一边,然后尝试从那里开始建造。
不用担心“ 3到6个月”的事情,只需专注于对您更轻松的事情。
何时开始建立应急基金
开始创建应急基金的最佳时间是最需要的时候。换句话说,准备在阳光明媚的雨天。拥有资金后很容易花钱,并假设美好的时光会永远持续下去。这就是这么多美国人在短短几周内发现自己从特权变成贫穷的方式。
例如,在2008年之前,许多美国人自由消费,进行投资,就像没有明天一样,靠信用和承诺为生。当经济衰退袭来之时,他们面临着越来越多的账单,减少的机会和收回资产,一心一跳地夺走了他们所有的钱,使他们陷入了贫困。
永远不要以为好时光会持续下去。开始牺牲一些奢侈品来建立应急基金,为即将来临的事情做准备。如果好时机确实能持续发展,并且您积累了巨额财富和巨额积蓄,只需兑现该应急基金,并用它来支付度假费用。
只要事情进展顺利,或者您有某种财务稳定的感觉,就把更多的钱投入到一边,并确保当您看似坚不可摧的基金会动摇时,就可以得到保障。
你需要多少?
如上所述,通常会说您需要至少3个月的生活费。这是一个很好的入门指南,因为给自己一个固定的目标将使其更容易实现该目标。当您实现目标时,它将给您更多的动力和成就感。但是,您不应该那么停下来。
一旦您实现了3个月的储蓄,则目标是6,然后是12。之后,您可以开始将您拥有的所有多余资金汇入储蓄帐户,以用于非紧急用途。
要计算3个月的生活费用,只需将一个月的所有支出相加并乘以3。例如:
- 食物= $ 400
- 租金= $ 800
- 账单= $ 500
- 偿还债务= $ 500
- 总计($ 2,200 x 3)= $ 6,600
在哪里放置应急基金
可以将紧急资金放入符合以下所有条件的帐户中:
- 积累兴趣
- 不受任何市场风险影响
- 可以在需要时访问
而且这是21ST 世纪,所以不要将钱存放在床垫或地板下。现金不会产生利息,存在着火和被盗的风险。
如何节省紧急资金
既然我们已经讨论了建立应急基金的重要性,那么现在该集中精力讨论如何节省额外的几分钱。
设定一个目标
当我们有短期目标时,我们可以更好地运作,并且可以专注于每天而不是每季度。因此,与其设定每六个月节省X钱的目标,不如将其分解为每月或每两周一次的储蓄目标。
如果您设定了每三个月节省$ 2,000的目标,并且有机会在第1周度过一个昂贵的假期,那么您很有可能会接受,自由消费,并让自己担心将来会达到目标。着眼于每两周节省$ 300的目标,您就更倾向于跳过该假期,收紧腰带,立即处理此事,最好不要立即处理。
汇总并保持更改
给自己一个存钱罐或一个像Acorns这样的应用程序,您每年可以节省几百美元。
储钱罐会充分利用您周围的所有硬币,这意味着您将更倾向于保留它们,而不是将其扔掉,留在旧衣服中或用于无意义的购买。
存钱罐装满后,将其带到您的银行,将其放入您的储蓄帐户,然后再次开始填充。
橡子的工作原理与此类似,但可以节省更多费用。它会将您的所有购买结果四舍五入到最接近的美元,并将多余的钱存入投资帐户。例如,如果您每个工作日早晨在咖啡上花费$ 3.50,在工作日晚上在甜甜圈上花费$ 2.50,那么您每年将节省$ 240。
当然,这就是您所投资的钱,因此您并没有真正节省任何钱。但是,您将不会错过这笔钱,并且这些钱会自动增加您的投资帐户,并可以完全用作应急基金。
如果您想尽办法解决此过程的可行性,请想象您最喜欢的咖啡店和甜甜圈店突然将价格提高了$ 0.50。金额不大,可能不会影响您的购买决定。毕竟,每个项目仅$ 0.50或每天$ 1。这正是橡子背后的心态,只有多余的钱会流向您的未来,而不是零售商的利润。
减少费用
您可能会认为您不可能削减任何费用,而且您已经花到了极限,但是如果您退后一步并诚实地评估自己的财务状况,您可能会意识到自己可以节省数千美元。做出一些小牺牲。
例如,美国家庭平均在外出用餐上花费超过3,000美元,在他们最终扔掉的杂货上花费接近1,500美元,在度假上花费将近5,000美元。最重要的是,他们在未使用的订阅,彩票和不必要的购买上花费了数千美元。而且,如果您抽烟,那是另一笔支出,可能会花费您一笔钱。
保存意外收获
现金意外之财来临时很诱人。您可能不知道那是多余的钱,因此您使自己确信可以在度假或全新计算机上消费。但这笔钱可以一口气建立您的应急基金,使您可以节省其他开支,并大大减少了实现财务目标所需的时间。
如果您获得退税,继承权或彩票赢利,请考虑为未来投资而不是将其浪费在眼前。
根据需要调整
您的应急基金目标应随情况而改变。如果您要支付的账单更多,则需要节省更多的钱;如果您在工作中获得晋升,您将有更多可支配收入可用于投资。
同样,如果您要节省开支并且遇到意外费用,请考虑停止或减少应急资金的支付。每隔几个月评估一次情况,并根据需要调整应急资金。