负债累累,信誉不好?当今最佳债务合并贷款和替代方案

 

绝大部分美国人都为诡诈而几乎不可避免的债务困扰而奋斗。事实上,美国平均每个家庭的债务约为133,000美元。这些债务大部分来自信用卡帐户。 至少可以说这是一个负担,有些人必须努力争取再次获得财务自由。

如果过多的债务损害了您的信用评分,那么将债务合并为一笔贷款可能是解决问题的第一步。这是债务合并贷款发挥作用的地方。 债务合并贷款 是可以偿还多项债务的个人贷款,例如 信用卡和学生贷款。贷款以固定利率每月偿还一段时间。

获得债务合并贷款的批准取决于几个因素,包括您的信用评分和历史记录。如果您的平均信用至不良信用较低(低于660信用评分),则您仍然有资格获得债务合并贷款,但您的利率会很高。利率可能高达30%,这将无法偿还债务。但是,通过一次低息贷款还清所有这些高息债务,您可以更快,更便宜地摆脱债务!信誉良好的贷方将为信誉欠佳的人提供几种不同的债务合并贷款。如果您决定选择这种方式,请进行彻底的研究,并确保贷方对您的每月付款和利率保持透明。

 前五名债务合并贷款公司

就像我上面提到的,为您的债务合并贷款选择最佳公司主要是研究问题。您需要比较信誉卓著的债务合并机构的贷款条款。我们的BadCredit.org专家列出了前5名债务合并贷款公司:

 

1.PersonalLoans.com

 

 

 

 

 

 

 

2.BadCreditLoans.com

 

 

 

 

 

 

3.SignatureLoan.com

 

 

 

 

 

 

 

4. 暴发户

 

 

 

 

5. OneMain金融

 

 

 

 

7笔债务合并贷款,用于 不良信用替代方案

不良信用的债务合并贷款很难获得或利率很高。 好消息是,除了通过债务合并贷款外,还有其他摆脱债务的方式。在执行任何操作之前,您应该了解所有选择。

债务合并贷款替代方案

  • 债务管理计划(DMP)
  • 房屋净值贷款
  • HELOC
  • 提款再融资
  • 余额转介
  • 债务清算
  • 破产

债务管理计划(DMP)

信用卡债务合并公司提供了债务管理计划或DMP。通常称为非营利性信用咨询,您的银行卡将全部关闭。您选择与之合作的公司将降低您的利率,并制定每月还一次固定还款计划。此选项的优点在于,您的信用评分完全不重要。每个人都被接受。

债务管理计划的优点

  • 即使信用不良也可以合并债务
  • 降低利率
  • 每月只有一次付款

债务管理计划的缺点

  • 附有月租费
  • 您可以自行设置DMP
  • 黑色标记已添加到您的报告中
  • 在计划中无法获得新的学分

首页 Equity 贷款额 and HELOC

如果您拥有自己的房屋并拥有权益,则可以将该权益用作贷款的抵押品(也称为第二抵押)。许多人使用房屋净值贷款中的钱来偿还信用卡债务。

HELOC代表房屋净值信用额度,就像信用卡一样。房屋净值贷款的利率将低于债务合并计划。但是,这些贷款需要良好的信用记录(FICO得分为660分或更高),但这是较便宜的债务减免选择之一,因为它是低息贷款。

优点 首页 Equity/ HELOC 贷款额

  • 利率低于债务合并贷款
  • 5-7年之间的长期利息可以免税
  • 用低息贷款还清高息账户
  • 较长的还款期意味着较低的每月还款额

 房屋净值/ HELOC的缺点 Loans

  • 将无抵押债务变成由房屋抵押的债务如果您拖欠付款,房屋有被取消抵押品赎回权的风险
  • 信用卡债务可以破产,房屋抵押贷款不可以破产 

现金再融资

现金再融资类似于房屋抵押贷款。但是,您将不必与两个贷方进行两次抵押贷款支付,而是向一个贷方支付一次付款。贷方将为您的主要抵押贷款再融资,并给您最多80%的现金房屋价值。现金再融资的一大好处是,信贷要求低于住房抵押贷款(低至620)。

现金转账低利率的优点

  • 分数可能低至620,可能需要支付利息
  • 可能会获得较低的原始抵押贷款利率
  • 现金转账的弊端高额前期成本
  • 无抵押债务可以通过破产清偿,您的房屋无法清偿如果您拖欠付款,房屋有被取消抵押品赎回权的风险

余额转移到0%利息卡

有几张信用卡可以在12-24个月之间提供0%的初始利率。您可以将高息帐户的余额转移到无息卡。这将帮助您更快地还清债务并节省大量利息。要获得余额转帐卡的资格,您通常需要至少具有平均信用等级。如果您信誉不好,这可能不是您的选择。

余额转移的优点

  • 将高息债务移至低息或无息卡
  • 更快,更便宜地还清债务可以在12-24个月内获得0%的利息

余额转帐的缺点

  • 没有或低利率需要良好的信用
  • 初期期后利率将提高
  • 大多数卡都有最大 of $10,000

债务清算

债务清算是一个要求清算债务的过程。您的信用评分将受到重大打击。您所有的帐户将被发送到托收,债务清算公司将与您的所有债权人联系以协商清算,通常是原始余额的40%-60%。您将每月向托管账户付款。条款可以全额支付,也可以延长12-48个月。如果债权人不得不等待太久,他们可能会起诉您。正在减免债务 程序并不意味着债权人不会起诉您。债务清算可能是较便宜的选择之一,因为您只需偿还一部分债务即可。但是,债务清算公司会收取很高的费用,而您的信用等级 将坦克。由于信用影响和被起诉的可能性,这是债务合并贷款的风险替代方法。

优点 债务清算

  • 偿还欠款的一部分
  • 不付利息P
  • 付款可以延长48个月,使您的付款额低
  • 信用评分不是该计划合格的因素

的缺点 债务清算

  • 会大大降低您的信用评分
  • 您的信用额度将需要几年的时间才能恢复
  • 将无法获得新的信贷或贷款类型
  • 高额费用,债务清算公司最多收取您余额的15%
  • 可能被您的债权人起诉

破产

破产通常是摆脱债务的最后手段。您只有在遇到严重的财务困难时才有资格证明这一点。破产将持续7年。这是最便宜的选择,因为您的债务将在第7章破产中清偿。但是,您将必须聘请律师。显然,破产将严重损害您的 信用评级。您的分数最初会直线下降,几年后就可以从破产中恢复过来。如果您不符合第7章的资格,您可能会被迫陷入第13章的破产保护。您将必须偿还所有债务,并将被置于还款计划中。

优点 filing bankruptcy

  • 债务可能会清偿
  • 催收电话和信件停止
  • 在第7章中免除了债务

的缺点 filing bankruptcy

  • 不能包括学生贷款
  • 您的信用额将大幅下降
  • 几年内将不会提供新的信贷或贷款
  • 第13章要求您偿还所有债务

无论您是少量的分期贷款还是大量的 信用卡债务,债务合并可以帮助简化您的财务,从而更轻松地管理您的付款。 通过关注利率,您可以充分利用合并过程;费率越低,您的总付款额就越低。切记要彻底进行研究,或与经认证的债务咨询师讨论您的选择 – 认可债务减免 或致电 1-866-345-5007.