美国的信用卡债务:趋势和问题

美国普通消费者会在20岁时收到第一张信用卡。对于许多人来说,这是一段令人兴奋的时刻,这进一步证明了他们已经成年并准备财务独立。 

从今天开始降低您的信用卡债务。

致电800-422-6035。

这些卡的不良率很高,但信用额度很低,通常在1,500美元至2,000美元之间,这为借款人提供了一种改善信用评分的方法。

这也给庞大的美国债务机器增加了另一个齿轮,它比其他任何债务产生了更多的债务,更多的拖欠债务和更多的问题。但是为什么会这样,为什么平均信用卡债务如此之高,对此可以采取任何措施吗?

美国信用卡债务状况

美国债务人平均每人拥有价值超过6,500美元的信用卡债务,该国的债务总额超过1万亿美元。平均信用卡年利率约为18%,如果我们将这两个数字插入每月还款计算器中,并假设债务人试图在5年内清算余额,那么平均每月最低还款额将接近120美元,他们将总共偿还了超过$ 14,000。

那不是很好,但是也没有那么糟糕,至少乍看之下也不是。问题是,它假定债务人将停止使用所有信用卡帐户,不再积累任何债务,并满足所有每月还款要求。如果不是这样,他们的信用评分将受到影响,这5年的期限几乎肯定会延长,并且将产生严重的财务影响。  

普通美国人有多少信用卡债务?

据说平均信用卡债务为$ 6,506。根据数据 由美联储发布,其中存储卡的费率最高,为1,901美元,而每个帐户的平均费用为1,760美元。该数据还告诉我们,在没有余额的情况下,平均花费在卡片上的金额为$ 1,154,这意味着,即使每个月清理卡片的个人在卡片上的花费也超过$ 1,000。

有信用卡的美国人中,有55%的余额每月都不会结算,信用卡欠款现象越来越普遍,约占信用卡总帐户的2%。 

哪些国家的信用卡债务最高?

您可能期望最高的循环信用卡债务在纽约或加利福尼亚,但实际上是在阿拉斯加。康涅狄格紧随其后。接下来是新泽西州,弗吉尼亚州,马里兰州和夏威夷州。

这六个州的家庭收入都排在前十名,这并非巧合。生活费用也高于全国平均水平。平均信用卡债务最低的荣誉是爱荷华州,威斯康星州和密西西比州,那里的生活费用比全国平均水平低10%左右。

哪个年龄段的债务最高?

美联储每隔几年进行一次调查,调查各个年龄段的债务。代际差异似乎最近已经成为新闻,千禧一代和婴儿潮一代经常占据相对的一面。的确,这些世代在机会,收入和债务方面的生活截然不同,但他们都非常高兴知道自己的债务比其他世代少得多。

实际上,美联储进行的上一次调查发现,年龄在65至74岁之间的人(6.6万美元)的债务与35岁以下的人(67,400美元)的债务相似。 75岁以上的成年人的收入几乎是X世代最高的一半,几乎是千禧一代和婴儿潮一代的两倍。

当然,我们不需要美联储告诉我们,在75岁及以上的人群中债务的可能性要小得多。他们通常已经退休,还清了抵押贷款,也更有可能收到人寿保险单和遗产。它 然而,令许多人感到惊讶的是,千禧一代平均拥有前一代债务的一半。

美国与世界其他地区相比

美国人热爱信用,无可否认。在这个国家很容易获得大量债务,找到余额转帐卡,个人贷款或债务合并贷款也很容易,这很容易。 

但是,与世界其他地区相比,为什么这里的情况如此不同? 

为什么这个问题在美国变得更糟?

美国债务人比其他国家的债务人差得多。债务更为普遍,而且往往更高,并且在所有人口统计数据中都非常普遍。 

很容易理解造成这种差异的一些原因,但并非全部。例如,以学生贷款债务为例,该债务在年轻成人债务中占很大比例。考虑到所有机构,平均教育成本不到25,000美元(私立学校的成本约为42,000美元,而公立学校的成本低于18,000美元)。 

可获得奖学金,许多美国家庭在孩子一生中都节省了钱,因此他们可以在需要时支付这些费用。然而,绝大多数人被迫获得学生贷款,这些贷款可能会持续多年。在许多欧洲国家,大学是免费的,虽然有一些大学在收费,但收费往往要低得多,而且学生贷款制度也更宽容。

医疗保健也是如此,在其他地方便宜或免费,但在美国却非常昂贵。但是,信用卡的情况则不同,为什么美国的平均信用卡债务比其他国家高得多?

为什么平均信用卡债务较高

美国的平均信用卡债务高于其他国家的原因有很多,但主要原因实际上很简单:美国的信用卡更好。

在爱国中,我们并不是说“ U. S. A!”方式。 

以英国为例,因为我们整个池塘的表亲拥有非常相似的金融体系。他们拥有余额转帐卡,奖励卡,信用评分,信用报告-他们甚至拥有我们拥有的许多相同的信用卡公司。

但是在选择信用卡时,他们没有美国人享有的自由。竞争不那么激烈,而奖励平均只有0.5%的现金返还。另一方面,美国信用卡通过介绍性优惠提供多达5%的优惠,此后提供1%至2%的优惠。

美国的平均APR也较低,在英国为24.7%,在美国则不到18%。更重要的是,2018年和2019年的调查表明,美国人仅使用现金购买了14%的商品,而在英国则接近40%,而且我们知道信贷会带来更多的冲动性购买。

简而言之,美国更加迷恋信贷,银行,卡提供商和贷方正在利用这一点。这就是为什么信用卡平均债务要高得多的原因。 

家庭收入与债务

美国的家庭收入中位数超过62,000美元,但如果包括学生贷款,信用卡和抵押贷款,平均债务将接近140,000美元。从抵押贷款中脱颖而出,它会跌至40,000美元以下,但仅此而已。 

全权委托人的平均收入超过每月1,700美元,但是一旦您考虑了还款,意外账单,假期,大学资金以及其他生活费用,就没有多少钱可以用来偿还这些家庭债务了。 

美国最大的信用卡公司

信用卡平均用户有三张卡。对于大多数人来说,他们的第一张卡和他们的主卡是由与其开户的同一家公司提供的。额外的卡是奖励卡和存储卡,以及仅用于余额转帐而获得的卡。

如果您是普通信用卡用户,则很有可能在以下公司之一中拥有至少一个帐户:

发现 

发现是第一个提供现金返还计划的提供商,同时也拥有最好的现代奖励卡之一。该卡被称为Discover It,可为消费者提供高达5%的现金返还奖励。

发现被误认为是许多零售商不接受的信用卡。但是,尽管在美国境外可能如此,但在国内使用它应该没有问题。几年前,一项调查发现,Visa和MasterCard在950万个地点被接受,而Discover在930万个地点被接受,仅少了几分之一。

美国运通

美国运通卡是航空里程计划和其他奖励计划的最佳提供者之一。它还拥有一些最受欢迎的高级信用卡,这些信用卡提供给大笔消费。 

实际上,AMEX是所有主要提供商中接受最少的一种卡。上述研究发现,只有690万零售商采用了AMEX。但是,与Discover相比,它在更多的国际地区都接受。

尽管数字在不断变化,但最新的估算表明,美国运通卡比美国的发现卡多约100万张。

追 Freedom卡是美国最受欢迎的信用卡,可为消费者提供合理的APR以及多项特权。大通银行还提供Slate卡,并代表包括英国航空在内的多家主要航空公司提供卡。

在大多数情况下,这些卡仅提供给信用评分高于平均水平的消费者,但不一定被视为高级或精英用户卡。

万事达

万事达卡不是美国最受欢迎的信用卡。实际上,该卡大约有1.91亿用户,而卡上有3.2亿用户。但是,与该列表中的其他提供者相比还有很长的路要走。如果您将Chase,American Express和Discover卡的所有用户合并在一起,那么您到达的数量仅比Mastercard用户的数量高。

这些卡在美国和世界各地都可以使用。它是美国的第二大城市,但几乎在其他所有地方也都是第二大城市。

签证

看到Visa排名第一可能并不奇怪,因为Visa是不仅在美国而且在世界范围内最大的提供商。 签证信用卡和借记卡的存在数量超过任何其他类型;它在更多的地方都被接受,而且这个品牌名称可口可乐和索尼一样立即被认可。

美国信用卡的优缺点

优点

  • 多种类型的卡
  • 丰厚的回报
  • 许多公司可供选择
  • 全国大多数网点都接受
  • 竞争率
  • 没有信用和信用不良的选择

缺点

  • 太方便了
  • 高利率
  • 对于信誉不良的消费者而言,很少有选择和高额费用

如果您拥有良好的债务收入比,良好的付款历史并且可以无偿履行最低付款义务,那么美国就是获取信贷的好地方。奖励卡可以激励您花钱,余额转移卡可以让您转移债务,您会感到每家银行和贷方都希望您的业务,并且会绊倒自己来获得它。

如果您没有这么多美国人,却没有那么多东西,那就成了噩梦。有债务咨询,债务清算和债务管理服务可以帮助您,但如果您无法按月还清债务,并且发现自己将债务还款的重点放在食品,衣物和家庭出游上,这会很快变得令人沮丧。

未来该何去何从?

现在,我们研究了美国的信用卡债务现状,并确定情况看起来非常惨淡,这引出了一个问题:美国政府如何计划解决这一问题?

事实是,他们可能会做得很少。防止这些数字上升的唯一方法是让美国消费者停止大量消费,但这会损害经济。如果您改变美国普通消费者的心态,将更多的精力放在节俭上,而不是在消费主义上,国内生产总值将急剧下降,该国最大的企业将遭受损失,美国在世界舞台上的地位将大大削弱。

世界正在从现金转向完全数字化的付款结构。现金将很快成为历史,无论是使用信用卡,智能手机应用程序还是其他新型设备,从账单到公交车费和杂货店购物,一切都将通过信用卡购买。一旦发生这种情况,信用卡用户所面临的问题就变得更加突出,该国价值14万亿美元的消费者债务也将越来越大。

简而言之,债务人的情况可能会变得更糟,贷款人的情况会更好。但是,如果我们沿着这条路走下去,那么也许我们会开始看到信用卡拖欠的处罚减少,而陷入困境的债务人会有更多选择。

有超过1亿美国人为此而祈祷。