信用卡余额转账

信用卡余额正在使全美国的家庭陷入瘫痪,使他们无法克服的债务不断增加,而且似乎从未消失。但是有一个好消息,因为这个问题催生了许多债务减免选择,其中之一就是信用卡余额转移。

从今天开始降低您的信用卡债务。

致电800-422-6035。

对于所有债务人来说,余额转移是一种相似且广泛使用的选择,它可以清除信用卡余额,降低利率并可能节省数千美元。

信用卡余额转账的工作方式

余额转移信用卡可让您将余额从一张或多张卡转移到另一张,从而减少 信用卡债务 及其所有义务。这些卡是大多数信用卡公司提供的,在前6个月,12个月或18个月内,余额转移的年利率为0%。

消费者可以使用此余额转移优惠来减少利息支付,如果他们继续每月支付相同金额,则所有款项都将用于本金。无需支付每月付款的利息,余额便可以快速廉价地清算。

转移余额有一些弊端,包括滞纳金,转移费,在某些情况下还包括年费。

当您转移信用卡余额时会发生什么?

转移余额时,新的贷方将偿还信用卡债务并将资金转移到新卡上。您可能需要支付一笔转账费并支付年费,这可能会增加总债务,但是以这种方式转账余额可以使您利用0%的介绍年利率。在此介绍期结束后,您无需为债务支付任何利息,而可以专注于逐步清除信用卡债务。

为什么余额转账是有益的?

稍后,我们将讨论余额转移优惠的一些替代方案,所有这些方案都可以帮助您清算债务。但是,大多数这些方法都会在短期内增加您的债务,延长偿还时间或减少您的债务 信用评分

余额转帐信用卡不执行这些操作。接受转让要约后,您将获得0%的年利率介绍,可用于消除债务。余额转帐可以通过增加转帐费和年费来稍微增加您的债务负债,但是一般来说,这是解决债务的最佳方法之一 清除债务.

要了解为什么会这样,您需要了解信用卡利息的工作方式。如果您的债务为20,000美元,实际年利率为20%,每月最低还款额为500美元,则您将在67个月内偿还债务,利息费用超过13,000美元。

如果您将该债务转移到年利率为0%APR的卡上,为期12个月,并且您继续满足最低付款要求$ 500,则您将偿还$ 5,000并将债务减少至$ 15,000。从那时起,您需要清算的余额较小,无需担心要支付的利息,并且可以在短短几年内完全清算债务。

当然,转账费会稍微增加您的余额,但是与您可以节省的钱相比,这笔费用是微不足道的。这些卡收取的年费也是如此,在许多情况下,您会发现根本不收取年费的卡。 

您甚至可以找到免费的余额转帐卡,尽管这种卡很少见。除了年费$ 0外,BankAmericard信用卡还曾向所有申请人提供免费转账优惠。但是,他们在2018年更改了规则,使该卡对普通用户的吸引力大大降低。

信用卡余额转移的利与弊

从信用评分和信用额度问题到高可变的APR,滞纳金和现金透支费,这些卡有很多问题。但是,优点和缺点一样多,包括以下事实:它们可能是最便宜的, 清除债务的最快方法.

专业版:0%入门APR

对于这些信用卡来说,余额转移的0%APR是最好的事情,也是它们如此有益的原因。但是,许多卡还提供购买时0%的年利率。也就是说,如果您在转帐后继续使用银行卡,则不会对新信用额收取任何利息。

对于大多数卡,购买的0%APR的运行时间与余额转移优惠的时间相同。这样可以确保您在开设帐户时累积的所有信用额都将享有相同的利益。当然,积累额外的信贷是不明智的,因为这会延长您偿还债务的时间。

专业版:仍然可以获得现金奖励

虽然余额转移卡上很少有现金奖励,但一些更好的卡仍然可以提供现金奖励。发现这是一个很好的例子。即使每次启动余额转帐后,您也可以在每次消费时赚取现金。现金奖励计划是业内最好的奖励计划之一,在长达18个月的试用期内,余额转移的实际年利率为0%。

专业版:高信用额度

余额转移卡可能会为您提供较高的信用额度,该额度足以支付您的信用卡债务。当然,您需要一个良好的信用评分才能获得此利率,但是一旦您清还了信用卡债务,就可以偿还,然后您将获得一张信用额度很高且没有余额的卡。

结合使用奖励计划(例如“ 发现它”奖励卡),您已经将可怕的情况变成了一个很好的情况。

缺点:会降低信用评分

开一个新帐户不会对您的信用评分造成太大的影响。实际上,一张新的信用卡或贷款的影响最多是最小的,并且通常在几个月后所有影响都会消失。但是,余额转帐卡是另一回事,有几种方法可以影响您的分数。

首先,它可能会降低您的信用使用率。这是您所拥有的信用额与您所拥有的债务额相比。如果您有四张信用卡,每张信用卡的信用额度为20,000美元,债务为10,000美元,那么您的得分将是50%。如果您关闭所有这些帐户并将它们交换为信用额与债务相符的单张卡,则您的分数将为100%。

您的信用使用率占FICO总得分的30%,因此可能会对您的信用得分造成严重损害。

其次,尽管FICO尚未披露具体信息,但信用卡满额还可以降低您的得分。就其本质而言,余额转帐卡将被用光或接近用光,因为它的开张目的仅是为了偿还这笔债务。

最后,如果您关闭多个帐户并开设一个新帐户,则帐户的使用期限将缩短,从而进一步降低您的信用评分。

缺点:免费转让

转让费是一个小问题,但是仍然值得一提。这通常是在总余额的3%至5%之间收取的,但最低金额在5美元至10美元之间,您将支付两者中的较高者。

这听起来可能很多。毕竟,对于$ 10,000的余额转帐,5%为$ 500。但是,当您考虑在介绍期内可以节省多少费用时,该费用开始显得微不足道。

也许还需要考虑年费,但是如果您的分数足够高并且您选择了本指南中列出的卡之一,则可以避免此费用。

骗局:滞纳金和其他罚款

实际上,如果您迟到,所有信用卡都将向您收取费用,并且在每次提现时也会向您收取费用。但是,余额转移卡的费用可能更高,尤其是如果这些卡在其他地方提供丰厚的收益和奖励。对于提供商而言,这是一种平衡的行为-这里的优势意味着那里的劣势。

缺点:购买的实际年利率高

虽然许多余额转帐卡在固定期间内提供0%的年利率,但在介绍期结束时,该比率可能会增加。由此产生的可变年利率通常会比您转移前所支付的金额大很多,许多信用卡的购买费用超过25%或更多。

哪种信用卡最适合清除信用卡债务?

许多信用卡发卡行都有某种余额转帐卡,但值得记住的是,信用卡公司对向现有客户提供这些卡并不感兴趣。您需要找到一个新的提供者,如果您有多个提供有多个提供者的卡,这可能会很棘手。 

进行一些比较,根据您的财务状况检查报价,并密切注意滞纳金,购买的年利率,现金奖励以及0%的介绍年利率的长度。 

您还需要找到一张信用额度足以应付当前债务的卡,并且以您的信用评分接受客户。这可能很棘手,但是如果您货比三家,那么您应该会发现一些东西。如果没有,请先集中精力提高您的信用评分,然后再申请。

以下是一些选项,可帮助您开始搜索最合适的余额转移卡:

发现它

  • 余额转移优惠: 18个月
  • 转让费: 转移的3%
  • 购买年利率:0%,持续6个月
  • 年费: $0
  • 率: 可变年利率高达24.49%
  • 奖励:

追逐自由无限

  • 余额转移优惠: 15个月
  • 转让费: 转让的5%
  • 购买年利率:15%的0%
  • 年费: $0
  • 率: 高达25.24%的可变年利率
  • 奖励:

花旗简单

  • 余额转移优惠: 21个月
  • 转让费: 转让的5%
  • 购买年利率:0%,持续12个月
  • 年费: $0
  • 率: 可变年利率高达26.24%
  • 奖励: 没有

美国银行现金奖励

  • 余额转移优惠: 15个月
  • 转让费: 转移的3%
  • 购买年利率:15%的0%
  • 年费: $0
  • 率: 可变年利率高达25.49%
  • 奖励: 没有

第一资本水银

  • 余额转移优惠: 15个月
  • 转让费: 转移的3%
  • 购买年利率:15%的0%
  • 年费: $0
  • 率: 可变年利率高达25.49%
  • 奖励: 没有

美国运通的Blue Cash日常卡

  • 余额转移优惠: 15个月
  • 转让费: 转移的3%
  • 购买年利率:15%的0%
  • 年费: $0
  • 率: 可变年利率高达25.49%
  • 奖励: 没有

第一资本SavorOne

  • 余额转移优惠: 15个月
  • 转让费: 转移的3%
  • 购买年利率:15%的0%
  • 年费: $0
  • 率: 可变年利率高达25.49%
  • 奖励:

如何使用余额转帐卡清算债务

从开户到介绍期结束,您需要集中精力清理尽可能多的余额。不必担心APR汇率可变,年费或其他问题,不要通过使用卡来避免购买时产生额外的APR。只需将您拥有的所有多余现金都用于偿还债务,并一次减少一次即可。

以下是一些技巧,可帮助您转移余额后清除债务:

满足每月付款

首先,始终要满足最低付款义务。余额转帐的年利率为0%可以保护您免除额外的利息,但这并不能完全消除您的还款。如果您无法支付这些款项,则可能会陷入困境,并可能会抵消结余转帐的优惠。

增加付款频率

每两周偿还250美元,而不是每月500美元,可能会更容易。这也使您可以在拥有多余资金时动用它们,从而避免您在购买奢侈品时浪费现金并确保将其用于债务。

挣更多

要求加薪,从事兼职工作,以自由职业者的身份工作—在此期间竭尽所能赚取额外的现金。如果您只花12到18个月就可以拥有所有东西,那么您就可以清掉麻烦的债务,并开始期待着没有债务和麻烦的未来,那里有更多的钱和更多的自由。

卖掉

出售不需要的物品从未如此简单。许多应用程序可以帮助您实现这一目标,您还可以在Facebook,eBay和Amazon等大型平台上进行销售。 

卖衣服,电子产品,书籍,游戏,音乐-您不再需要的任何东西都可以多赚一些钱。这一切都将拖欠您的债务,并且可以在您的介绍性APR有效时帮助您清算债务。

不要拿出个人贷款

虽然您可能很想借贷来偿还债务,但这绝不是一个好主意。您应该避免使用低息债务来代替高息债务,即使后者目前的年利率为0%。 

很容易陷入将一种债务换成另一种债务的循环中,并且这个循环最终会导致一些高费用甚至更高的利率。

专注于更大的图片

存在债务是因为我们过多地关注短期。我们没有放弃购买我们负担不起的全新计算机的想法,而是自欺欺人地认为自己以后可以使用它,然后用信用卡付款。这种态度可能会导致持续的债务并使您陷入不可避免的循环中,如果要转移余额,则需要摆脱这种态度。

与其着眼于短期,不如看全局。如果您现在负担不起,则可能以后无法负担。如果您今年无法偿还价值$ 10,000的债务,那么明年可能就无法处理$ 20,000。

信用卡余额转账的替代方法

如果您有现金并且有偿还信用卡债务的承诺,那么余额转帐卡是完美的选择。但是,如果您的信用评分较低,并且仅使用该卡来积累更多债务并为自己购买更多时间,那么弊大于利。在这种情况下,债务减免可能是更好的选择。

这些程序旨在帮助您通过任何可能的方式偿还债务。有几种选择,所有这些都是由专业公司和提供商(包括银行和信用合作社)提供的。但是,与余额转帐卡一样,您应该事先进行研究,并在做出决定之前仔细考虑您的选择。

支付超过最低费用

这是一个显而易见的解决方案,甚至可能是多余的解决方案,但仍然需要提及。我们生活在一个渴望信贷的社会中,这个社会建立在冲动性购买和后来购买的态度上。平衡转帐卡在很多方面都是其中的一部分,因为它是解决长期难题的快速简便的解决方案。与所有快速修补程序一样,如果无法控制问题,修补程序可能会破裂。

因此,最好的选择是尝试清除债务,而不创建任何新帐户。尽一切可能增加每月的最低付款额。这将确保您支付更多的本金,而最低还款额应涵盖您的利息义务,其他所有款项都将计入实际余额。

只有当这种情况失败时,当您真正不能支付的金额超过最低限额时,才应该考虑打开新卡。

债务合并

余额转帐实际上是一种形式 债务合并,但专门针对信用卡债务而设计。如果您有多种债务,包括医疗费,学生贷款和个人贷款,则可以使用合并贷款来清算。

这笔贷款将还清您的所有债务,然后为您提供新的提供者。提供商会减少您的每月付款,甚至可能降低您的利率,使您支付的费用减少,并感觉自己正在获得一笔不错的交易。但是,这是以大大增加贷款期限为代价的,这意味着您将在贷款期限内支付更多的费用。

与其他所有内容一样,债务合并贷款取决于您是否拥有良好的信用评分,并且您的财务状况越好,贷款利率就越好。

债务管理

如果您没有债务合并所需的信用记录,则债务管理可以为您提供帮助。与您的债权人合作的公司提供了债务管理计划,以适合您和他们的方式偿还您的债务。您向债务管理公司付款,他们将钱转嫁给他们,作为回报,他们要求您遵守许多严格的条款和条件,包括不使用信用卡。

许多债务管理程序实际上会要求您关闭除一张信用卡以外的所有信用卡,并且仅在紧急情况下使用该卡。通过影响您的信用使用率,可以大大降低您的信用评分。此外,如果您错过任何付款,则债权人可能会违背其诺言,并恢复为原始的每月付款。

债务清算

这三个中比较极端和便宜的选择,但也是最危险的。债务清算可与大量信用卡债务配合使用,如果您有未付款,拖欠或托收的历史记录,则债务清算会更加有效。债务专家可能会要求您停止在帐户上付款,而是将钱存入由第三方提供商运营的担保帐户中。

然后,他们将与您的债权人联系并协商清算金额。这个过程可能需要花费数年的时间,因为它们在首次尝试中并不总是成功,但是等待时间越长,您的债权人就会越趋绝望,他们越有可能接受和解。

债务清算是为数不多的几种选择之一,它使您能够以比原始余额少得多的价格偿还所有债务。但是,在偿还这些债务时,这可能会损害您的信用评分,并且可能会影响您几年内获得抵押或汽车贷款的机会。