我可以在不损害我的信用的情况下偿还债务吗?

在今天’s age, it’几乎不免发生债务以实现重大人生目标,例如为大学付款,买新房,结婚等。如何有效地偿还这些债务而不损害您的信用评分有时可能是一项具有挑战性的任务承担。客座作家莉迪亚·史塔顿(Lidia Staron)着重指出了决定这一主要生活话题时要考虑的几个关键点。

我可以在不损害我的信用的情况下偿还债务吗?
是否可以在不损害信用评分的情况下还清债务?

绝对。

问题是“如何”?

成为无债务是大多数人的财务目标。完全享受您的薪水不是很好吗?将它保存起来,以备您梦想中的假期,投资,购买新产品等等?如果您完全控制自己的钱,那不是很好吗?

尽管我们都希望免于债务,但贷款在我们的生活中不可避免地会有所帮助。如果您用它来资助家庭住房,支持学习或修理房屋,则完全可以承担债务。

然而,挑战正在得到回报。

从技术上讲,支付贷款余额更适合 您的信用评分。但是,如何处理债务也会影响您的信用评分。

这是人们对债务管理及其对信用评分的影响最常见的问题:

您应该优先考虑哪笔债务?

当您需要决定先还清信用卡还是分期付款时,您会选择哪种呢?了解不同类型的贷款以及哪种类型的贷款会对您的信用评分产生更大的影响,这一点很重要。通常,贷款有两种:循环贷款和分期付款。循环贷款(例如信用卡贷款)是可以再次使用的信用额度,而分期付款, 例如个人贷款 和汽车贷款,只能使用一次即可还清。就影响而言,循环贷款往往会给您的信用评分带来更大的损失。

判决: 只要有可能,就将还清循环贷款优先于分期付款,因为这会对您的信贷利用率产生积极影响。

只需支付最低的信用卡贷款即可吗?

您的信用卡发卡行仅要求您每月支付最低金额。如果您没有足够的现金来偿还全部贷款,则可以选择最低支付。但是,这有一个 对您的信用等级产生负面影响。请注意,您的信用评分涉及您的信用利用率或信用使用方式。您用完信用额度的次数越多,得分就越低。

判决: 如果您只支付最低金额,并且使用信用卡进行了其他购买,那么随着总贷款的增加,您的信用等级将受到影响。

你可以合并贷款吗?

债务合并 是一种减免债务策略,也会对您的财务产生影响。如果使用不当,它也会损害您的信用评分。考虑选择债务管理作为您的合并选项,因为它不会损害您的信用等级。但是,这表示您已加入债务管理计划,并且您的信用帐户将被冻结。在还清贷款之前,您也将无法开设新的信用帐户。寻找一家可靠的债务合并公司,并承诺按时付款。

判决: 债务合并是一种债务减免策略,可以帮助您偿还债务。但是,请确保按时付款,您可以负担得起信用卡余额。

您想提高您的信用评分吗?

偿还债务后,可能会建议您关闭信用卡帐户,以完全免除贷款。虽然这听起来不错,但实际上并非如此。实际上,它会在您的评级上产生危险信号。为什么?因为您的FICO信用评分计算的一部分是根据您的帐户开立时间而定的。

判决: 请等几个月,然后再关闭一个信用卡帐户。留下一对夫妇来建立和维持您的信用评分也很重要。

你应该申请破产吗?

破产也会损害您的信用评分。更糟糕的是,它们会在您的信用报告中保留多年。例如,即使您已经完成还款计划,申请第7章破产的申请也将保留10年,而申请第13章破产的申请将保留7年。

判决: 避免破产,因为它不会对您的信用评分产生积极影响。

最后的想法

摆脱债务而不损害您的信用评分是可能的。但是要做到这一点,您必须仔细计划并执行该计划。您还必须对预算进行必要的调整,以免超支并确保您有足够的钱按时支付每月的会费。另外,了解要优先处理哪些债务。如果考虑债务减免策略,请仔细研究该程序,并确保您能够严格遵守其条款。最后,不要急着关闭您的信用卡帐户。保持一对夫妻有助于建立和维持您的信用评分。

Lidia Staron从事作家,编辑和文学指导已有5年。她撰写有关金融在战略规划和决策过程中的作用的文章。您可以在她的著作中找到真正专业的见解。