最佳旅行信用卡及其使用方法

消费者奖励计划已经以一种或多种形式存在了200多年,但是随着常旅客计划的出现,他们经历了1980年代的鼎盛时期。旅行奖励计划仍然是零售中最慷慨的奖励计划,每次购物都可为您提供飞行里数,并让您利用这些里数看世界。

从今天开始提高您的信用评分。

致电800-450-0779。

无论您是否是大手笔,如果您想从每天的购物中获得更多收益,旅行奖励卡可能只是一张票。继续阅读,发现最好的旅行奖励卡是什么,并学习一些基本信息,例如:

  • 旅行奖励卡比标准奖励卡好吗?
  • 航空里程与现金返还计划相比如何?
  • 一英里能值多少钱?
  • 花费飞行常客里程的最佳方法是什么?

旅行卡如何工作?

旅行信用卡是针对常旅客的奖励卡。它们包括可在用户每次购买交通和招待费用时提供更高现金返还的卡,但通常该术语用于指代提供航空里程或飞行常客里程的卡。

就这些卡而言,通常有两种飞行里程,一种是针对特定航空公司的,另一种是可用于所有航空公司的。对于前者,您的选择是有限的。如果您有1,000美元的假期花费,那么您会寻找最便宜的航班,酒店,汽车接送等服务。如果您被迫使用特定的航空公司和服务提供商,那么这1000美元可能无法满足您的需求。 d喜欢。

因此,通用航空里程通常是更好的选择。 

对于旅行信用卡,一个好的经验法则是1英里等于1美分,但这取决于您乘坐的是国内还是国际航班,以及是选择头等舱还是经济舱。一般而言,航班越昂贵,选择的服务越多,您从航空里程中获得的价值就越大。

旅行卡(航空里程)vs奖励卡(现金返还)

通常,如果您不经常飞行,现金返还奖励卡是更好的选择。但是,常旅客每年多次飞上天空,几乎总是会从空中奖励中受益,因为这些奖励会给您带来更多的回报。确切的价值取决于计划和购买的商品,但“飞行里程”通常可以为您带来比现金返还计划大2至4倍的价值。

也不是全部。除了飞行里程计划外,旅行卡还提供其他一些好处,包括优先登机,酒店和服务的折扣以及大量免费赠品。同样,对于普通消费者而言,所有这些都没有意义,但是对于经常飞行的人来说,这些服务可以节省大量时间和金钱。 

最好的旅行卡

以下是根据我们自己的标准列出的最佳旅行奖励卡。此列表可以帮助您找到合适的卡片,但它不应该作为您的唯一研究。仅仅因为信用卡适合一个消费者,并不意味着它适合所有人。 

您如何花钱以及在哪里消费,将决定哪种卡最适合您,您的工作,薪水,甚至婚姻状况也一样,因为最适合商务人士和单身旅行者的卡可能不适合家庭。

第一资本创投奖励

第一资本创投奖励卡上的每10,000英里相当于100美元的现金,这意味着50,000奖金的提议价值500美元。要获得此奖金,您只需要在前三个月花费3,000美元即可。在此期间之后,无论购买火车票,餐食或杂货,您每次购买商品都可以赚取双倍积分。

您收到的航空里程不受任何特定航空公司的约束,这意味着您可以前往所需的地点并四处购物,以寻找成本最低的选项。

  • 网络:第一资本
  • 奖励计划: 不受任何特定航空公司约束的飞行里程
  • 年费: $ 95(第一年$ 0)
  • 利率:17.24%至24.49%可变年利率
  • 介绍奖金:$ 500(50,000积分)
  • 介绍优惠:TSA Pre或Global Entry的$ 100申请信用额。

探索里程

从奖励信用卡到有抵押和学生信用卡,Discover It卡已出现在我们的许多顶级列表中。 探索里程信用卡具有许多相同的巨大好处,但是这次是针对经常旅行的人。

无需年费,消费者每次消费均可赚取1.5倍的飞行里程。而且,在您成立的第一年,Discover将无限制地匹配您获得的所有奖励。如果您获得20,000英里的里程,他们会再给您20,000英里,总计40,000或等值的400美元。

如果您的繁忙日程放慢了并且不再像以前那样多旅行,那么您也可以将里程转换为现金。

  • 网络: 发现
  • 奖励计划: 使用里程旅行或兑换成现金
  • 年费: $ 0
  • 利率:13.49%至24.49%可变年利率
  • 介绍奖金:年末,里程数翻了一番

西南快速奖励优先 

对于任何标准旅行奖励卡而言,西南快速奖励卡都是收费最高的之一,当您考虑到所有飞行里程都与一家航空公司绑定时,这似乎是一笔很划算的交易。但是,还有一些额外的功能使其值得。

例如,此卡不收取任何国外交易费用,所有会员每年均可获得75美元的信用额度,并在成立一周年之际额外获得7,500点积分。当您注册并在3个月内花费1,000美元,并在6个月内花费5,000美元时,您还将触发40,000点的支出,然后是35,000点的支出,总共可以增加75,000。

这还不是全部,因为卡会员每次消费都可以赚取积分,在机上购物时获得20%的回报,并且每年升级四次登机。

  • 网络:签证
  • 奖励计划: 与西南航空有联系的航空里程
  • 年费: $ 149(第一年$ 0)
  • 利率:17.49%至24.49%可变年利率
  • 介绍奖金:75,000点
  • 介绍优惠:每年75美元的信用额度以及航空公司奖金

美国银行旅行奖励

美国银行旅行Visa卡每消费$ 1可获得1.5点积分,新用户在使用前三个月内消费$ 1,000时,可为所有新用户提供25,000点积分。没有年费,也没有国外交易费,并且“首选奖励计划”的会员可以通过支付高达75%的费用获得更多的利益。

  • 网络:签证
  • 奖励计划: 将积分转化为旅行奖励
  • 年费: $ 0
  • 利率:16.49%至24.49%可变年利率
  • 介绍奖金:25,000点
  • 介绍优惠:作为首选会员赚取25%至75%之间的收入

美国运通金卡

美国运通信用卡通常对企业和高消费的个人用户来说是最好的奖励。美国运通金卡就是一个很好的例子。在前三个月内花费4,000美元,您可以获得35,000点积分,当您在特定供应商处使用卡时,也可以获得定期的对帐单信用额度。

250美元的年费非常高,但是如果您的信用评分良好,您的利率就会降低,每次在机场和超级市场消费时,都可以获得3到4倍的积分。

  • 网络:美国运通
  • 奖励计划: 基于点的系统
  • 年费: $ 250
  • 利率:17.49%至25.49%可变年利率
  • 介绍奖金:35,000点
  • 介绍优惠:$ 100航空公司信用

商业资本一英里

Capital One Spark Miles信用卡超越了以往,成为目前市场上奖励最多的信用卡之一。申请人可以在有限的时间内获得200,000英里的奖励里程,如果在开始的三个月内花费5,000美元,他们还将获得50,000英里的额外里程。

请记住,奖励卡用户的平均支出少于900美元,信用卡用户的平均支出接近其一半。除非您是高收入人士和大手笔,否则这笔奖金可能无法实现,但其年利率很低,不到19%,您的信用评分为670或更高;只要您可以赚取足够的奖励来抵消年费,并将其用于商业目的,

  • 网络:第一资本
  • 奖励计划: 航空里程和旅行费用
  • 年费: $ 95(第一年$ 0)
  • 利率:18.49%可变年利率
  • 介绍奖金:$ 2,000(200,000积分)+ 50,000(3个月内消费满$ 5,000)
  • 介绍优惠:TSA Pre或Global Entry的$ 100申请信用额。

追逐蓝宝石首选

追逐蓝宝石首选信用卡是为经常花大笔钱的旅行者而设计的。它使用基于积分的系统,每次在运输和旅行上花费钱时,都会向消费者奖励额外的积分,包括使用Lyft时提高5倍的积分。

此外,消费者还可以免费订阅DashPass,这是DoorDash提供的一项服务,可为所有超过15美元的食品订单免费送货。这份订阅每年价值约100美元,如果您经常出差并发现自己经常在网上下订单,这是理想的选择。

这并不是严格意义上的旅行奖励卡,因为它没有使用此列表中的其他飞行里程或飞行常客奖励系统。但是,旅行者将从此卡中获得最大利益,而在考虑所有事情后,它可以作为上述卡之一获得更多利益。

  • 网络:签证
  • 奖励计划: 基于点数,具有交通和旅行奖金
  • 年费: $ 95
  • 利率:17.49%至24.49%可变年利率
  • 介绍奖金:$ 750(60,000积分)
  • 介绍优惠:一年免费DashPass订阅。

使用旅行信用卡的重要提示

请牢记以下提示,以从旅行信用卡中获得最大收益。这些技巧旨在降低风险和提高报酬,这对提供者不利,但对您而言却是完美的。

预先计算

旅行信用卡会在您申请之前告诉您所有您需要了解的信息。您可以在条款和条件中找到所有优惠,包括确切的奖励率,飞行里程值和其他优惠。 

获得此信息后,您可以根据您的预计或先前的支出来计算卡的收益。考虑一些价值,例如花在交通,招待,食物,账单上的金钱数量,以及所有其他可以赚取积分的事物;估计您将获得多少积分,并查看与现在相比是否能为您省钱。

如果数字较低,那么使用典型的奖励信用卡可能会更好,该信用卡可为您提供现金返还而不是旅行奖励,并旨在帮助您支付账单和其他日常费用。

偿还余额

正如我们之前多次讨论的那样,如果您每月付清全部余额,那么奖励信用卡是个好主意,如果您不支付,那是一个糟糕的主意。他们通常比传统的信用卡具有更高的利率,因为消费者更多地关注奖励而不是成本。 

如果您付清余额,这些费率就不会计入等式中,最终不管多高。但是,如果您只想念一个余额,那么您累积的利息可能会抵消所有这些奖励。

奖励卡用户的平均每月在这些卡上花费不到900美元。假设所有购物的奖励率均为3%,则您每月可获得27美元。但是,如果您有$ 10,000的余额,25%的利率以及每月$ 300的付款,那么您仅需支付$ 200的利息,这些都不会影响实际余额,所有这些都会使您的$ 27现金后面看起来毫无意义。

通过选择使用传统信用卡,您可以将利息总额削减几个百分点,每月可节省数十美元。更好的是,如果您使用余额转帐卡,则最多18个月可获得0%的利息。

注意费用

某些旅行信用卡可让您使用积分来支付所有旅行费用。无论您将钱花在机票,酒店还是其他费用上,如果您有积分,那么您就可以简单地抵消这些费用并有效地免费旅行。但是,其他航空公司则仅提供免费航班,而对于这些计划,您将需要承担额外的费用,例如行李费和税费。

大多数计划都将为您支付国内费用,但是如果您使用自己的积分飞往国外,那么在加算这些费用时,您可能会多花200美元。

寻找极限

旅行奖励卡可为您带来介绍性奖励,奖励积分和针对特定购买的更高支出的承诺,从而吸引您。但是,这些报价中有许多都限于特定的时间范围或金额。例如,他们可能会为您提供多达5倍的杂货积分,但当您在单个日历年中仅花费5,000美元时,价格就会降到1倍。

这些限制中提到的美元金额是指您的年度支出,而不是您的潜在奖励。例如,如果卡上显示以下内容: 

  • 赚取5%的杂货现金返还(最高$ 1,000)

这意味着您在一个日历年度中花费的前$ 1,000将为您赚取5%的利率(总计$ 50),而不是您可以用该利率赚取高达$ 1,000的现金。

查找到期日期

现金返还奖励卡上的有效期很少见,您可以随意累积积分,随时准备使用。但是,对于基于点数和英里的系统,何时需要使用这些英里数存在一些限制。

申请之前请先阅读条款和条件,以确保这些限制适用。如果您每年只飞行一次或每隔一年一次,则没有积分卡可要求您在6个月内使用所有积分。