最佳奖励信用卡及其使用方法

奖励卡是其中一些最多样化和最受欢迎的信用卡。您可以从所有主要银行,提供商甚至零售商提供的数千种不同的卡中进行选择,每次在这些卡上消费时,您都可以赚取积分,可以兑换现金返还,飞行里程以及其他奖励。

从今天开始提高您的信用评分。

致电800-450-0779。

这些卡远非完美(它们可能具有很高的利率,费用和一些非常苛刻的要求),但是如果您正在寻找新的信用卡,那么值得一看的是带有奖励的信用卡。

什么是奖励卡?

奖励信用卡只是一种信用卡,使您可以将常规购买转换为现金收益。这些福利的支付率以及收取的利率将取决于卡和您的信用评分。但是,这些卡通常具有以下功能:

  • 付款: 奖励支出并不总是那么简单。仅仅因为您获得了飞往欧洲的免费机票,并不意味着您可以完全免费。可能会有税收,保险,转账和行李费用。至于现金返还,这可能会以对帐单信用额的形式提供,这意味着您的余额将减少。
  • 积分,现金或里数: 传统上,奖励信用卡每次使用时都会为消费者提供飞行里程。然后,这些飞行里程可用于预订世界各地的航班。但是,这些天来,还有其他奖励系统可以提供从直接现金返还(通常以占总支出的百分比显示)到积分(然后可以转换为奖励)的所有内容。 

  • 介绍/限定百分比: 许多奖励信用卡在特定时期提供更高的利率。有些卡在您的前几个月提供此费率,另一些卡在一年的前几个月或您花费的前几千美元提供更高的现金/积分费率。此后,速率通常会下降。

  • 无限:一旦费率下降,通常会触发“无限制”费率,这意味着您每花1美元就可以赚取这些积分。但是,某些提供程序会增加其他限制,因此在申请之前,您需要密切注意这一点。

奖励卡如何工作?

每次您在商店中使用信用卡时,信用卡提供商都会向零售商收费。众所周知,这些“商人费用”是提供者如何赚钱的,而且他们通常足够低,不会蚕食零售商的利润。

在涉及奖励卡的情况下,提供商通常会增加这些商家费用,然后以现金返还和航空里程的形式与用户分享额外的利润。因此,提供商不是零售商的唯一负担。 

您可以想象,许多零售商对此都有疑问。大型连锁店不在乎,因为它们可以吸收点击量并从这些卡触发的额外冲动消费中受益。但是,较小的独立商店的购买力较小,竞争更激烈,操纵空间也较小,因此,这些额外的费用会产生更大的影响,使他们一无所获。

问题是,他们不能简单地停止接受信用卡。 1亿7千万消费者拥有至少1张信用卡,并且越来越多的消费者依靠它们进行日常购物。 

通过拒绝为信用卡付款提供便利,零售商将自发自足。也不允许他们向使用这些卡的消费者收取额外费用。相反,他们要么提高价格以解决这些额外费用,要么为现金购买提供折扣和其他好处。

奖励卡有益吗?

在我们查看当今市场上最好的奖励卡之前,让我们先看看这些卡的好处。许多消费者在申请之前似乎具有虚高的价值意识,只是发现实际利益微不足道。 

这很重要,因为尽管奖励卡对于某些用户可能非常有用,但其他奖励卡可能具有较低的费用和利率,因此它们更适合使用传统信用卡。

让我们以一种更为慷慨的现金返还卡为例,即Discover It。这张卡在每天购物达$ 1,500时提供5%的现金返还,然后在所有其他购物中提供1%的现金返还。假设您将全部1,500美元用于符合条件的购买,您每年将获得75美元。如果您将奖励卡上的平均支出(每月890美元)与您的收入相匹配,则每月可获得额外的8.90美元或全年的106.80美元。

综合考虑所有因素,到今年年底,您的口袋里将多支出181.80美元。如果它是免费的,那真是太好了,但是如果您花更多钱并获得更多债务,那可能不值得。

最好的奖励卡

对一个人有效的方法可能对另一个人无效。一些奖励卡只会使大笔消费受益,而其他奖励卡则更多地针对学生或家庭。我们已对市场上数百种最受欢迎​​的奖励卡进行了比较,并根据利率,费用和潜在支出来选择最佳的奖励卡。

发现它

Discover It信用卡有多种形式,包括针对学生的版本和安全版本。所有这些都是Discover的高级奖励网络的一部分,使用主Discover It卡,您可以获得5%的现金回赠(最高1,500美元的消费),以及1%的现金回赠。

没有年费,Discover还为新客户和忠实用户提供额外的奖励和奖金。您甚至可以在Google Checkout期间使用Discover奖励,从定期购买的产品中省钱,或节省圣诞节和生日礼物。

Discover网络是美国第三大信用卡网络,在覆盖范围方面与万事达和Visa相比,还有很长的路要走。在美国以外的地区也很少见,因此它并不是旅行者的最佳选择。但是,对于家庭用户来说,它是市场上最好的信用卡之一,在美国寻找销售点应该没有问题。

  • 网络: 发现
  • 奖励计划: 1%至5%现金返还
  • 年费: $0
  • 利率:13.49%至24.49%可变年利率
  • 介绍奖金:发现匹配在1期间获得的所有现金返还ST 年。
  • 介绍优惠:0%,用于14个月的购买和余额转帐

追逐自由无限

Chase Freedom卡是美国最受欢迎的奖励卡之一,您可以在每个顶级奖励卡列表中找到它。这里没有头,限制也很少。有了Chase Freedom,您就可以从所有购买中获得1.5%的现金返还,就这么简单。

此外,如果您在前三个月仅花费$ 500,您将获得$ 150的现金返还奖金。最重要的是,无需担心年费,并且现金返还优惠永远不会过期,因此您可以不断积累奖励,直到准备好支付大笔薪水。

  • 网络:签证
  • 奖励计划: 所有购物返利1.5%
  • 年费: $0
  • 利率:16.49%至25.24%可变年利率
  • 介绍奖金: $150
  • 介绍优惠:15%的购买和余额转移为0%

优先选择蓝色现金

优先选择蓝色现金是市场上较好的美国运通奖励卡之一,这对于多年来创建了一些规​​模最大,最慷慨的奖励计划的公司来说,意义非凡。

按照标准,您将在所有购买交易中至少赚取1%的收入,但通过提价,收入最高可增长6%。例如,几年前,他们为美国公司提供了3%的运输现金返还和6%的流媒体订阅现金返还。在美国的超市购物,消费者还可以获得6%的现金返还(最高6,000美元)。

这是一张高级卡,其条款适用于非高级会员。例如,尽管年费为95美元,但在前三个月仅花费1,000美元,您还可以获得250美元的现金返还。加上很多杂货店购物,订阅服务(Hulu,Netflix,Apple)和运输费用,这样每年可以为您节省几百美元。 

对于大家庭来说,这是一个理想的选择,因为他们可能会在媒体订阅和超市购物上花费最多。

  • 网络:美国运通
  • 奖励计划: 1%至6%现金返还
  • 年费: $95
  • 利率:14.49%至25.49%可变年利率
  • 介绍奖金: $250
  • 介绍优惠:购买和余额转帐的12个月内为0%

每天蓝色现金

如果Blue Cash Preferred Card有点太富贵了,那么也许Blue Cash Everyday将满足您的需求。 “每日蓝色现金”没有高达6%的现金返还奖励,而介绍性奖金少支付了100美元,但年费不存在,您每天仍可赚取高达3%的收入。

在美国超级市场上花费的所有钱都可以为您赚取3%的现金返还(最初的6,000美元),之后再返还1%。您还可以在加油站和百货公司中赚取2%的费用,并且购买和余额转帐的介绍期比“蓝色现金”的推荐期长3个月。

  • 网络:美国运通
  • 奖励计划: 1%至3%现金返还
  • 年费: $0
  • 利率:14.49%至25.49%可变年利率
  • 介绍奖金: $150
  • 介绍优惠:15%的购买和余额转移为0%

追逐蓝宝石首选

Chase Sapphire信用卡是一种高级奖励卡,可提供与Freedom 无限相同的许多好处,但更适合大笔消费。至少就不利因素而言,最大的区别在于年费为95美元。

对于普通消费者而言,这足以消灭他们的大部分奖励,这意味着这不是一个可行的选择。但是对于大笔消费,这笔费用会被基于积分的奖励计划所抵消,该计划为所有用户在前三个月内花费4,000美元时,会向所有用户提供价值750美元的积分。

他们在用餐和旅行时还可赚取两倍的积分,直到2022年3月,他们在Lyft乘车上将获得5倍的积分。

  • 网络:签证
  • 奖励计划: 基于点。在旅行和餐饮方面赚2倍; Lyft乘车5倍
  • 年费: $95
  • 利率:17.49%至24.49%可变年利率
  • 介绍奖金:$ 750(60,000积分)
  • 介绍优惠:一年免费DashPass订阅。

美国银行现金奖励

美国银行现金奖励为用户指定类别的购买提供3%的现金返还;杂货店为2%,其他所有商品为1%。这些奖励不会过期,没有年费,首选会员可以获得25%到75%的额外奖励。

该卡的唯一缺点是介绍性奖金,该奖金比该列表中的许多其他条目要求更高。奖励卡通常要求您在前三个月内花费$ 1,000到$ 2,000之间才能获得现金奖励。美国银行现金奖励的用途相同,但不同之处在于您需要进行两次单次购买,每次购买金额为$ 1,000才有资格。

  • 网络:万事达卡
  • 奖励计划: 所有购物可获得1%至3%的现金返还
  • 年费: $0
  • 利率:15.49%至25.49%可变年利率
  • 介绍奖金: $200
  • 介绍优惠:15%的购买和余额转移为0%

首都一号Quicksilver现金奖励卡

这是一种简单但慷慨的奖励卡,可在所有购买中提供1.5%的现金返还,并在所有新用户在前三个月内花费500美元时向其提供150美元。这是一张免年费卡,没有年费,可进行15个月的无息余额转移和购买,并获得了全球最大的信用卡网络之一的支持。

  • 网络:第一资本
  • 奖励计划: 所有购物返利1.5%
  • 年费: $0
  • 利率:15.49%至25.49%可变年利率
  • 介绍奖金: $150
  • 介绍优惠:15%的购买和余额转移为0%

富国银行Propel美国运通卡

富国银行Propel卡使用美国运通网络,并受益于其基于点的慷慨系统。在前三个月内花费1000美元,用户可以获得20,000点积分。这相当于200美元左右,其余的每次使用信用卡时都会释放。

富国银行Propel卡的支付点数是在加油站,乘车共享,航班,酒店等上花费的钱的三倍。所有流媒体服务购买还可以获得300%的奖金。 

  • 网络:美国运通
  • 奖励计划: 基于点的系统
  • 年费: $0
  • 利率:15.49%至25.49%可变年利率
  • 介绍奖金:$ 200(20,000积分)
  • 介绍优惠:购买和余额转帐的12个月内为0%

奖励信用卡需要什么信用分数?

信用卡涵盖了信用评分的全部范围。得分高的消费者可以获得最优惠的价格和最慷慨的卡;没有信用或信用不良的消费者可以申请高息无抵押卡和大多数有抵押的卡。

许多奖励卡位于中间。上面提到的那些通常要求至少620的信用评分,但是如果您的信用评分低于700,则可能会遇到问题,并且您的评分越接近“例外”,申请过程就越容易。 

较高的信用评分也可以带来更好的利率,尽管不一定会改善奖励计划,因为这对所有用户都是标准的。

使用奖励信用卡的重要提示

在申请上述任何奖励卡之前,请记住以下提示。这将使您从这些卡中获得最大收益,并帮助您保护信用报告并保持信用评分稳定。 

事先计算一切

在您注册奖励信用卡之前,请计算出它实际上能为您带来多少收入。查看利率和当前余额(如果有的话),然后计算您将使用奖励卡支付的金额。如果您没有信用卡余额,请计算每月支出,以查看这些奖励是否值得您支付较高的APR。

仅在您还清余额时使用

无论您是否还清全部余额,都可以获得奖励。但是,如果您不是每个月都付清余额,则这张卡的费用可能要比赚到的多得多。而且,如果您只是为了获得这些奖励而支付更高的利率,那么这些额外的百分点将比信用卡所赚的钱更多。

所有这些都归结为一个简单的道理:如果您有机会在月底前不还清余额,那就别用奖励卡了。只关注利率,然后寻找最低的利率。如果碰巧是奖励卡,那就太好了;如果没有,继续寻找。

余额10,000美元,实际年利率为24%,每月付款300美元,则在56个月的期限内,您需要支付6,644美元的利息。如果您获得的年利率仅降低2%的卡,则需要在52个月内支付$ 5,596。这意味着仅2%的APR差额将为您节省1,048美元,并将您的任期减少4个月。

不要花更多的钱来获取更多

美国有数亿张信用卡,占该国消费者债务的相当大比例,每位用户的金额在5,000至6,000美元之间。这是沉重的债务,这是无法解决少量现金返还的问题。

重要的是要记住,奖励卡仍然是信用卡,它们仍然承担着巨大的风险,如果您积累了太多的债务,它们仍然会削弱您的财务状况。不要只花更多的钱,这样您就可以累积加分。您会在这里和那里赚到几美元,但这只是以增加利息,额外费用和大量债务为代价。

花费最高的信用卡消费

如果您有多张信用卡并获得了一张奖励卡,那么现在该忘掉那些对您没有奖励的卡,而专注于提供奖励的卡了。如果只有一张奖励您,并且您每个月全额付清,则将费用分散到多张卡上没有任何好处。

但是暂时不要关闭其他帐户。如果不为您提供任何好处,最好停止使用它们,但关闭它们可能会影响您的信用利用率。该比率计算您的总可用信贷,并将其与总已用债务进行比较。每次您结清结余时,该卡都会算入您的总额的100%,但是每次取消结帐时,这些好处就会消失。

例如,假设您有3张信用卡,每张信用卡的信用额度为$ 10.000,余额为$ 5,000。这样一来,您的总信用额为30,000美元,总债务为15,000美元,这意味着您的信用利用率得分高达50%。如果您清除了其中的两个余额,则您的债务降至5,000美元,而您的信用额度保持不变,从而使您的信用利用率得分为16%。

如果你那么 取消那些卡,但是您的可用信用额将减少20,000美元,剩下的信用额为10,000美元,债务为5,000美元,信用利用率得分返回50%。

提防年费

我们提到了普通人可以从奖励卡中获得多少收入,并指出,如果他们每年花费超过10,000美元并充分利用介绍期,他们将获得不到200美元的现金返还奖励。不好,但是如果您不平衡,总比没有好。

但是,这可以通过年费来抵销,这可能会导致您每年花费35到100美元。如果您累积了额外费用或花费少于平均金额,那么这样的费用可能会使您的奖励减少一半,并变成负数。

检查到期

基于积分的奖励卡可能会要求您在特定时期内使用奖励。如果您不使用它们,则可能会丢失它们,这可能使您付出高昂的代价,并使您错过一些可观的现金返还。 

检查您的积分何时过期(如果确实如此)。