没有信用的最佳信用卡

您需要良好的信用记录才能获得良好的信用卡。最好的高级信用卡是专为信用评分最高,收入最高的个人准备的,但是如果您信用不良或没有信用怎么办?当您的信用低下,最好的信用卡发行人拒绝您并且感觉无处可去时,您有什么选择?

从今天开始提高您的信用评分。

致电800-450-0779。

信不信由你,无信用的借款人可以使用许多信用卡,如果这些信用卡不是’t quite what you’重新寻找,还有其他一些选择。

最好的无信用卡

以下是精选的我们为无信用借款人提供的最高评分的信用卡。我们已经考虑了信用卡的详细信息,例如利率,费用,奖励,津贴和介绍性优惠,以突出显示最优惠的信用卡优惠。 

发现安全

``发现安全''卡是为数不多的现金返还安全信用卡之一。至少存入200美元以设置您的信用额度并解锁卡。从那时起,您将在每消费1美元的钱中获得至少1%的现金返还,所有的2%现金返还 在加油站购买 和餐厅,每季度最多$ 1,000。

At the end of your first year, Discover will match all your cash back, effectively doubling the amount that you earn. 那里 is no annual fee and all other fees are low and non-existent as well. 

对于没有信用或不良信用的任何人来说,Discovery是一张优秀的信用卡,是开始建立信用的理想方法。

  • 信用卡发行商:发现
  • 类型:安全奖励卡
  • 年费:$ 0
  • APR简介:不适用
  • 常规年利率:24.49%

OpenSky担保签证

OpenSky安全签证’不需要信用检查并且有一些非常基本的要求,这使其成为没有信贷借款人的绝佳选择。年费为35美元,可退还的最低保证金为200美元,但它有一些优惠的价格,值得考虑。

  • 信用卡发行人:Visa
  • 类型:安全  
  • 年费:$ 35
  • APR简介:不适用
  • 常规年利率:18.89%

第一资本QuickSilverOne

Capital One QuickSilverOne的年费很高,但是’一张无抵押卡,它在所有购买中提供1.5%的现金返还,这意味着您’当您一年仅花费$ 2,600时,就可以抵消该费用。它’这是建立您的信用资料并每次消费都可赚取一些对账单信用额度的好方法,但是在使用这种无抵押的奖励卡时,您需要格外小心。

  • 信用卡发行人:第一资本
  • 类型:无抵押的奖励卡
  • 年费:$ 39
  • APR简介:不适用
  • 常规年利率:26.99%

花旗安全万事达卡

借助提供24/7在线帐户访问权限的移动应用程序,花旗卡易于管理和监控,是首个信用卡账户的绝佳选择。信誉度’真的融入其中’一张安全卡,您的初始信用额度就等于您的保证金。

那里 is no annual fee for the 花旗安全万事达卡, and you can also use Auto Pay, account alerts, and other Citi features.

  • 信用卡发行人:万事达卡
  • 类型:安全卡
  • 年费:$ 0
  • APR简介:不适用
  • 常规年利率:23.99%可变年利率

第一资本的Journey®学生奖励

来自第一资本的Journey®学生奖励是其中一项 更好的学生信用卡 在市场上,没有年费,没有国外交易费,奖励率为1.25%。这是一张Visa卡,可能会为您提供比此列表中其他卡更高的信用额度。

  • 信用卡发行人:第一资本
  • 类型:学生无抵押的奖励卡
  • 年费:$ 0
  • APR简介:不适用
  • 常规年利率:26.99%

没有信用意味着什么?

没有信用意味着你没有’没有任何值得一提的信用记录’就是这么简单。您可能还很小,您以前可能依靠现金,或者您刚来美国。无论如何,这意味着您的信用报告上没有交易行。这使得贷方很难知道您是否’是不是值得信赖的借款人,这意味着他们中的许多人都不愿意在您身上碰碰运气。

但是,这也意味着您拥有一个干净的状态。只要获得两张成功的卡或贷款,您就可以’将会看到您的分数明显提高。

没有信用借款人存在误解,他们认为他们会自动获得高信用分数,或者离达到最高分数仅一步之遥。这种误解是基于这样的事实,即FICO分数可能会因未付款项,逾期付款,信用申请,新账户和大量债务而受到负面影响,如果您不这样做,那么这都不是问题’没有信用记录。

但是您的信用分数很大一部分取决于信用利用率。这是债务与信用额度的比率,数值越高,对您的信用分数的影响越大。如果您有$ 10,000的信用额度和$ 5,000的余额,则您的比率是50%。如果该余额增加到$ 7,500,您的比率增加到75%。

没有信用就没有’没有债务,但你也没有’没有任何信用额度限制,这意味着您的信用评分就像信用利用率高一样差。

您的帐户的年龄也被纳入方程式,如果您不’如果没有帐户,您的分数将是无效的。

建立信用分数需要多长时间?

信用评分每月都会发生变化,并将所有活动反映在您的信用报告中。每次您申请新卡,开设新帐户并付款时,此活动都会记录在您的信用报告中,并开始影响您的信用评分。

为了加快我们的流程,请记住:

  1. 每月支付:您需要保持平衡的想法是一个神话。实际上,如果您每个月都结清全部余额,您的分数就会提高得更快,因为’债务更少,信用更多,这将有助于您的信用使用分数。
  2. 限制应用:每次您申请新的个人贷款,发薪日贷款或信用卡时,您的信用评分都会受到影响。当您申请第一张信用卡时也是如此。它’因此,必须将应用程序的数量保持在最低限度,并且仅在需要时才应用。
  3. 增加限制: 许多初次使用信用卡的用户坚持使用获得的最低限额,甚至拒绝提供更高的限额。他们想避免诱惑,并害怕他们的成绩会受到打击,因为他们’太冲动了。但是,更高的信用额度实际上可以帮助您提高信用评分,提高信用使用率,并避免因最高罚款而受到打击。
  4. 耐心一点: It’重要的是不要急于执行此过程。提升信用评分并不是一整夜都可以做的事情,如果您试图仓促行事,可能会犯一个错误,这会损害您的机会。通过专注于支付这些款项,将新申请减少到最低限度并增加您的信用额度,您的分数会及时提高。

没有信用与不良信用

没有信用和不良信用都会造成问题,使获得贷款和信贷额度变得困难。但是,两者之间有一些细微的差异,这些差异可能会影响您获得信用的机会。 

如上所述,没有信用意味着您的状况良好,没有坏处也没有好处。不良信用意味着您大部分情况都是不良信用评分 ’s在秤的下端附近。由于信用使用和付款历史记录的影响(占总分的65%),’要获得如此低的分数实际上非常困难。 

基本上,您需要最大化自己的信用卡(如果有的话),并在您的信用报告上少付几笔款项或破产。较低的信用分数可能会破坏您获得优质信用卡或贷款的机会,并且可能会为您提供极低的信用额度和/或高利率。

但是,您仍然可以使用信用额度,只要您正确使用扑克牌(从字面上看),您就可以在6到18个月内获得高分。

无抵押卡与有抵押卡

信用卡的种类很多,从余额转移卡到奖励卡,都可以。从为学生设计的卡到为旅行者设计的卡。但是,这些通常可以归结为两种类型:无抵押信用卡和有抵押信用卡。

一张无抵押的信用卡是借款人想到信用卡时的平均照片。它’没有资产担保,这意味着债权人可以’如果您无法支付每月付款,请不要带回家,汽车或保证金。他们可以对您提起判决,也可以将您的债务卖给收款公司,并在以后的几年中困扰您,但这’是他们力量的极限。

另一方面,安全卡需要支付保证金。然后这笔存款成为了信用额度,如果您未能每月支付最低金额,则债权人将只收取这笔存款,并以此来弥补他们的损失。

例如,您可以存入200美元并立即获得200美元的信用额度。每次购物时,这笔款项都会添加到您的余额中,您需要每月向该余额至少支付一次。所有活动都报告给主要信用机构(TransUnion,Experian,Equifax),从而提高了您的信用评分,几个月后,许多债权人会提出增加您的限额或将您转移到无抵押卡中。

一旦您’您已经建立了信用分数,您可以进行额外的存款以改善您的信用额度或取回您的存款,然后转到无抵押卡上。

It’s是开始建立您的信用的最好方法之一,我们建议没有信用或不良信用的任何人。

如何获得没有信用的无抵押信用卡

您需要年满18岁才能获得信用卡,如果有的话’s是无抵押的信用卡,您需要证明自己有能力支付余额并有责任正确使用余额。这些条款对担保卡的要求略低一些,但对于无担保信贷额度,您可以期望再增加一些。

1.检查您的信用

那里 is a big difference between a limited credit history and no credit history. Don’只是假设您拥有后者,是因为您从未贷款或申请过信用卡。 

所有的征信机构都必须每年为您提供免费的信用检查,您可以使用这些服务来扫描信用报告并确认您没有信用。您可能已被添加为父母的授权用户’信用卡;您可能有一个忘记的帐户。 

那里’您也有可能成为欺诈行为的受害者,在这种情况下,您的社会安全号码等详细信息可能已被盗,在暗网上出售并曾以您的名义开立账户。

2.寻找学生证

学生信用卡为无信用借款人提供了一些最优惠的价格和条款,如果您有资格使用这些信用卡,我们建议从这里开始。在许多情况下,您只需要您的学校电子邮件地址即可申请。

3.比较

在申请之前,请查看所有入围卡的优惠,条款,费用和适用的奖励。考虑他们的信贷建设收益和信贷限额;计算他们将花费您多少钱并赚取您的收入,以及是否还有其他额外的津贴会让您的生活更轻松。例如,某些卡可能会提供免费使用的信用监控软件或对您的帐户进行在线访问。

建筑物信用额:负责使用卡

您获得良好信誉的旅程’一旦获得全新的信用卡,请尽快结束。还有许多工作要做,因此请牢记这些技巧,以避免将这次机会变成一场金融灾难。

1.查看费用和条款

津贴,现金返还,飞行里程和其他奖励非常有用’每月重新全额清算您的余额并获得较高的信用评分,但是如果您不这样做’分数不高’s a chance you won’要偿还余额,您的主要重点应该是费用和利率。

简介年利率,后期费用和国外交易费用都会影响您的信用帐户,并可能使您花费大量金钱。然后’这还不是全部,因为预支现金费用可能会对您的财务产生更大的影响。 

每次从ATM取款时,这些费用都会收取,最终您支付的费用可能比实际提取的金额还要多。什么’还有更多持卡人’我意识到,每次您用信用卡赌博或购买汇票时也会收取这些费用。

2.准时付款

你赢了’只是因为您在信用报告上收到贬损标记’再迟几个小时或几天。联邦法律规定,必须在到期日后至少30天之前报告未付款项。但是那个’并非邀请您在截止日期前快速随意地比赛。

负责任地使用信用卡意味着每个月都要按时付款并确保这些付款能满足要求的最低金额。当您欠最低付款额$ 100时,支付$ 50不会’不会带你到任何地方。债权人赢了’不要将您的付款视为善意的姿态并原谅您。它’仍归为未付款项,因为您没有’t pay in full.

3.尽可能多地支付

信用卡是’就像手机一样 水电费 。最低付款额并非一成不变,’不能涵盖您当月的所有欠款。顾名思义,这是您需要支付的最低费用,但是如果’您所支付的全部债务将持续数月甚至数年,而在那个时候,您’会花掉很多钱。

如果您仅支付最低还款额,信用卡债务为1,000美元,可能会花费2,000多美元,并且您的信用额度越低,这些高利息费用和费用就越可能发生。 

每次您进行最低付款时,您都要支付所有必要的利息以及至少余额的1%。如果您在每月付款中只增加了一点额外费用,则可以增加本金付款,从而减少余额。

这很关键,因为信用卡利息每天都会增加,这意味着利息是根据您的新余额计算的。 

例如,如果您今天支付100美元余额的1%利息,那么明天的余额为101美元,此时您’我将支付101美元而不是100美元的利息。信用卡公司(非常感谢)不允许收取如此高昂的每日费率,但它们使用相同的原则,如果您的余额很高,则可能以相同的方式伤害您。

4.在预算范围内购买

不应使用信用卡购买可以购买的东西’负担不起,因为这意味着他们’将被添加到您的余额中’在未来的几年里我会为他们付款。想象一下,如果您开始购买无法买到的东西,那么财务状况会变得更糟’负担不起,付出了两倍或三倍的价钱。

It’这种态度使数以百万计的美国人背负了沉重的债务,’s a cycle that’很难打破。逃脱的最简单方法是首先阻止自己陷入混乱。

如果你不这样做’现在没有钱就赢了’没钱的时候就拥有它’s an expense you can’t afford and don’t need.

5.在需要时获得帮助

债务的耻辱 使许多债务人陷入苦难和自我厌恶的循环,这导致更多的新购买和更多的新账户。他们每次使用新的信用卡申请时都会把头埋在沙子里,只有在他们的信用评分达到最低点,银行账户被清空以及收债员挨家挨户时才意识到困境的严重性。

那时,他们的选择很少而且相去甚远,’再次触礁事故。 

为避免陷入困境,您需要在开始落后时立即寻求帮助,或者一旦意识到自己承担的债务超出了您的管理能力。事情赢了’吹过来,他们可能赢了’突飞猛进;您需要积极主动。

无信用卡的替代品

假设你’重新使用信用卡来建立信用,而不是进行大笔交易,可以考虑以下几种选择。如果上述信用卡没有,您可以尝试这些选项’如果您选择的卡被拒绝,则请向您提出上诉。 

如果您想快速建立信用评分,也可以在信用卡旁边尝试这些选项。

信贷建立者贷款

信用建立者贷款也称为有抵押贷款,其工作原理与有担保信用卡非常相似,但有一些关键区别。这些贷款由许多银行和信用合作社提供。您将钱存入有抵押的帐户并每月付款。一旦您达到贷款期限的末尾,就可以兑现贷款并获得一次性付款。

考虑到您只有在履行所有付款义务后才需要付款并且必须支付利息(您也会赚取利息,但是您支付的利率会抵消该金额),这似乎是没有意义的工作。但是,您的每笔付款都会被信用报告机构记录下来,这将有助于您建立信用评分。

借贷圈子

放贷圈是一组低信用额的人互相借钱以提高其信用评分。这个想法很简单:许多借款人承诺每月支付一定金额的钱,而这笔钱将流向其中一位借款人。 

下个月,循环重复,其他人得到了。随着时间的流逝,贷款圈中的每个人都会得到一笔总付,然后循环重复。同样,使它如此有用的是将所有付款都报告给征信机构。

考虑自动贷款

汽车贷款是一些最容易获得的贷款。那不 ’这并不意味着您应该仅为此而申请,但是如果您需要一辆新车并且可以很好地使用它,那么就四处逛逛以获得汽车贷款,并找到提供低利率和良好条款的汽车。

底线:大量可用信用

与您可能的想法相反,没有信用’并不意味着您没有机会获得贷款或信用卡。您的选择当然更加有限,您可以’不能获得可以用良好信用获得的大笔现金奖励信用卡,但是仍然有很多针对此职位的个人提供的信用卡优惠。

与简单的借记卡和支票账户相比,这些卡可以为您提供更多的自由和灵活性。欺诈责任保护巨大,信用建立潜力更大。您可以’t低估了良好信用卡的好处。

所以,到那里去,申请一张卡,今天就开始建立信用!