什么是健康储蓄账户(HSA)?

健康储蓄账户(HSA)是专门用于医疗费用的资金的便捷方式。如果您有资格获得HSA,您也可以享受少数税收优势。虽然这可能听起来像一个理想的设置,但不是每个人都有资格获得健康储蓄账户。要符合健康储蓄账户,您必须注册高可扣除的健康保险计划(HDHP)。这些计划的细节每年由内部服务收入(IRS)进行修订,该收入设定栏:

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健康储蓄账户的好处

以下是储蓄账户的一些关键优势:

  • 它涵盖了各种各样的医疗费用: 有许多不同类型的医疗费用,符合资格,如医疗,牙科和心理健康服务。
  • 几乎任何人都可以做出贡献: 对您的健康储蓄账户的贡献不必由您或您的配偶制作。雇主,亲戚,朋友或任何想要为您的帐户做出贡献的人都可以这样做。然而,有限制。例如,2019年,个人的限额为3,500美元和7,000美元。
  • 税前捐款: 由于捐款通常在您的雇主税前进行,因此它们不被视为您的总收入的一部分,并且不会联邦扣除。这通常是谈到州级别税收的情况。
  • 税后缴费是免税: 税后缴纳的任何捐款可从您的纳税申报表的总收入中扣除。这样做可以最大限度地减少当年税收的金额。
  • 免税提款: 您可以从您的帐户中撤销资金,以获得批准的医疗费用,而无需担心联邦税。大多数州也不税。
  • 年翻转: 到达年底剩余的任何未使用的HSA资金都会转到次年。
  • 可移植性: 即使您改变健康保险计划,雇主或退休,您的健康储蓄账户中的资金也将继续用于合格的医疗费用。
  • 有健康储蓄账户很方便: 大多数情况下,您将收到一张与您的健康储蓄账户相关的借记卡。这样,您可以使用借记卡开始在现场支付符合条件的费用和处方药。

具有健康储蓄账户的缺点

虽然有健康储蓄账户有许多优势,但有一些需要考虑的事情。对于一个,为了有资格获得HSA,您必须持有高可扣除的健康保险计划。税收福利可能会诱使您在这些健康计划之一下的保险范围才能签约,但在这样做之前思考。以下是储蓄账户的一些缺点:

  • 高可扣除的健康计划: 即使使用HSA,这些类型的健康计划最终可能会在长远来看昂贵。如果您对健康保险有其他可扣除的其他选择,肯定会考虑那些并且不仅选择一个高扣除计划,以便您可以打开HSA。
  • 您需要留在您的支出之上: 如果您有一个HSA,您需要愿意让自己负责记录保留。跟踪所有收据,以便您可以证明您在合格的费用上花费了您的HSA资金。
  • 税收和处罚: 使用您的HSA中的资金在其他不符合条件的保健费用的费用可能导致您欠税。如果您在65岁之前这样做,您将不得不缴纳20%的罚款。如果您65岁或以上,您将负责税收,但罚款被免除。
  • 费用: 有时,健康储蓄账户将收取每月或每次交易的额外费用。有关额外费用的更多信息,请咨询HSA机构。

HSA如何工作

在许多情况下,如果您的雇主提供高度扣除的健康计划,他们也可能提供健康储蓄账户。与雇主交谈,了解他们提供的产品。如果您的雇主没有提供HSA,那么您可以通过不同的机构注册一个单独的机构。

您可以根据每年决定为您的HSA贡献多少,但请记住您不能超过HSA贡献限额。使用帐户设置后,您将收到借记卡或与HSA相关联的一系列检查。立即,您将能够在您的帐户中使用资金:

  • 推迟
  • cop
  • CoilUnsurance.
  • 其他符合条件的医疗费用,您的保险不会涵盖。

通常,您不能使用HSA资金支付您的保险费。 HSA与灵活支出账户不同,因为HSA翻转。转到65岁后,您不再有资格为您的帐户做出贡献,但仍然可以使用可用资金来符合资格的单港费用。如果您使用资金以获得不合格的费用,您将遵循这些金额。

投资机会

HSA的另一个好处,您可能会或可能没有听说过的是,您可以在共同基金和股票中投入资金。如果这是您感兴趣的,请从财务顾问寻求建议以获取更多信息。