如何获得个人贷款(申请,批准,替代方案)

个人贷款通常是无抵押贷款,最高可达50,000美元,期限最长5年。它们有多种形状和大小,费率,费用和术语可能有很大差异,但美国的平均个人贷款均为7,000美元至8,000美元,并以11%和12%的税率收取。

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获得个人贷款的步骤

  1. 检查您的信用报告
  2. 比较费率和条款
  3. 获得预先认证
  4. 看看精美的印刷品
  5. 看看替代选择
  6. 获得最终批准

1.检查您的信用报告

您的信用评分越好,贷款利率越低。您可以每年从所有三个主要信用局(TransUnion,Expifax)的所有三个主要信用局(TransUnion,Expifax)获得免费信用检查,并使用此项来查看贷方会看到什么。

您的信用报告将以复杂的细节显示您的信用历史记录,以及您的个人详细信息和所有活动帐户。如果您的信用评分低于600,您’LL可能会拒绝个人贷款;如果它’S低于700,您可能会成功,但赢了’T必须获得最优惠的价格。

在任何情况下,它总是有助于建立您的信用评分和它’也很容易做到。如果您按照以下步骤操作,您可能会在几个月内看到相当大的改进:

  • 增加信用限制: 您的信用利用率比您与您的信用限额相关的债务。如果前者拥有200万美元的信用额度,则债务10万美元的债务的人不一定越来越糟糕,但后者的信用额度为20,000美元。通过以这种方式判断债务,您的信用评分建立了您的财务状况的准确性和相对的图片。通过增加信用限制,您可以在一次快速移动中改进您的信用评分的这一部分。
  • 支付债务: 债务是信用利用率的其他一半,并效果增加。如果您的债务为5,000美元,信用额度为10,000美元,您的信用利用率高50%。如果您偿还1000美元并增加您的信用额度1000美元,则此比率降至可观的36%。
  • 获得安全的信用卡:安全的信用卡使用安全存款作为抵押品,即使您的信用非常糟糕或根本没有信用,也可以注册。它可以在短至6个月内建立您的信用,因为所有付款都向信贷局报告。您的存款将设定您的信用额度,并且可以完全退款。
  • 停止申请: 每次申请新的汽车贷款,个人贷款,信用卡或抵押贷款时,您都会收到艰难的信用查询,这可以将FICO信用评分降低2到5分。什么’更好的是,每个新帐户都会减少更多的分数,使得更加难以快速建立一个强大的分数。将应用程序保存到最低,只有当您绝对需要新帐户时才适用。
  • 继续付款: 您的付款历史记录占FICO信用评分的35%,这不仅仅是别的。这样需要很长时间才能以这种方式建立您的分数,但在您错过付款时,您的分数可以丢弃超过100分,并撤消所有辛勤工作,同时使您的任务更加困难。

然而,与此同时,您的信用评分不是唯一重要的事情。这里有一个误解,一个声称你可以获得你想要的几个东西,只要你有一个很好的信用卡。但是’S根本不是这样。

如果您是自雇人士,收入不一致,它每年从未超过15,000美元 ’仍有可能具有出色的信用评分。毕竟,只要您将信用申请保留到最低限度,就按时符合您的付款义务并保持强大的信用利用率,您可以建立一个很大的信用评分。

但这是否意味着你’LL提供20万美元的抵押贷款或50,000美元的个人贷款?当然不是。你’没有足够的钱来涵盖这些债务。您可能会提供一个低限额信用卡,但您 ’LL努力获得相当大的个人贷款,可能会彻底拒绝。

2.比较汇率和条款

估计率是,正如名称所表明的,只是估计。它可以根据您的信用评分,收入和其他一些因素而变化。但是,您的最终速度将始终陷入估计范围,并通过查找最佳范围并根据您当前的信用评分进行比较,您可以避免在高利息贷款上浪费时间。

许多借款人将寻找他们最熟悉的贷方,包括他们拥有银行账户或抵押的贷款人。但是,您的支票账户在这里无关,并且通过跳过比较购物,您最终可能比您承受的更高的速度。

寻找最便宜的费率并比较这些贷款金额。计算你需要多少,以及你是否可以在这里和那里牺牲几美元,以节省更多的利益。 

3.获得资格预算

预资格资格将为您了解您可以根据您的信用评分和收入获得哪些贷款。然后,您可以使用此信息进行比较和对比,确保您为您找到最佳和最合适的贷款。

您需要提供所有以下信息,这将用于确定您是否’重新健康:

  • 您的社会安全号码
  • 您的全额收入和债务(债务到收入率)
  • 您的出生日期,家庭住址,电话号码和电子邮件
  • 您以前的所有地址达到了固定数年
  • 您的教育详情

如果您的收入太低,您的债务到收入比率太高,您的信用评分差或者您已经做出了太多的信用申请,可能会拒绝预先资格。

4.看看精美的印刷品

贷款是否有预付款罚款?它是否收取高额费用和罚款?有发票吗?此信息可能不包含在主额页面上,但它’对于确定贷款的价值是必不可少的,因此在条款和条件下挖掘,并确保您’在最低速度和最低费用方面获得最佳贷款。

5.查看替代选择

个人贷款不是您所使用的唯一选择,甚至可能甚至不是最好的选择。根据您需要的钱,有一系列更好的替代方案,可能更宽容您的信用评分,更愿意为您提供大笔资金和低利率。

It’并非所有关于银行。有在线贷方,信用合作社和一系列愿意帮助您的其他金融机构。

我们已经概述了一些最佳替代选择本文。

6.获得最终批准

一旦您浏览了多个贷款优惠,检查了贷款率,并决定了您的最佳选择’是申请的时间并获得最终批准。您需要提供一些额外的信息,包括W-2表格和支付存根,然后贷方将检查您的信用评分和您’LL受到2到5分的击中。

如果没有问题,将最终确定贷款。一些在线贷款人在下一个工作日和其他贷方支付资金的优惠提供即时付款以接受贷款申请。但是,许多人将在1周内付款。

什么是个人贷款?

您可以出于各种原因使用个人贷款,并且在大多数情况下,贷款人不会’照顾你选择哪一个。只要您达到每月付款并具有可敬的信用评分,他们就不会’t care if you’re 在度假时吹它 或推出企业。以下是申请个人贷款的一些原因,其中一些贷款比其他人更有意义。

债务合并

如果您有很多信用卡债务,您可以使用无担保的个人贷款清除它。你’如果你仍然有债务’基本上将债务交换另一个债务,但您可能会收取较低的利率或每月付款。

有债务合并和债务管理公司专门从事这项服务,可以为您做所有的努力工作。然而,这些公司主要专注于降低您的每月付款和利率以换取长期。你’LL每月支付较少,可能有一个降低几点的4月,但增加的术语意味着您将在贷款的长度上支付更多。

如果您有强有力的信用评分,则处于良好的财务状况并拥有几张高利息信用卡债务,您可以获得低速,短期贷款。你’LL每月支付更多,但在这个词上,您可以节省数千美元的利息支付。

假期

It’很少有一个好主意积累债务,所以你可以享受一生的假期。但如果是怎么办’你唯一一个休假的唯一机会吗?如果这将是一个人的生命目标和你来说怎么办’相信您可以每月付款并最终清除债务?

在这种情况下,虽然我们永远不会推荐它,但使用个人贷款的假期是可以理解的。它’有些老已婚夫妇的东西会为巡航付出代价 跨越欧洲的旅行。它’还是年轻的已婚夫妇使用的方法,让他们一直梦寐以求的蜜月。

大学教育

学生贷款aren.’始终可用,也不是它们是最好的选择。虽然它们通常更优选个人贷款,但它们可能无法提供您或您的孙子的覆盖范围。

在过去十年左右,高级学生贷款借款人的数量增加了1000%以上。这是一个’涌入成熟学习者的结果,而是它’因为他们正在代表他们的孙子和孩子们担任债务,共同签署通过大学帮助他们。

缴付重大费用

生活可以抛出几个主要和意外的费用,如果你不’T有任何钱在您的储蓄中,个人贷款可能是您唯一的选择。许多夫妻生活的生活相对债务和无问题,直到以下一项费用提出了它的头部,他们选择个人贷款。

  • 婚姻:除非你,婚姻不是意外发生的事情’再父母,你的孩子是结婚的人。在任何一种情况下,它’是一种大规模的费用,可以在经济上瘫痪,平均婚礼成本超过30,000美元。
  • 采用:美国在美国的平均收养成本范围从40,000美元到50,000美元之间。就像婚礼一样’不一定是意外发生的事情,但也喜欢婚礼,当时的时间是正确的,需要在那里’你觉得你必须做的事情。
  • 葬礼:葬礼可以花费10,000美元,经常出现在蓝色之外。如果死者被保险或有资产’没有问题,但有无数的人没有被投保,唐’T有资产,意外死亡。如果你’将最接近的人留给他们,你可能会发现自己承担葬礼的责任。
  • 医疗服务: 如果您生病,需要您的保险的特定类型的治疗或手术’T Cover,个人贷款可能是唯一的选择。医疗治疗非常昂贵,而且许多美国人根本可以’T承受到他们自己的口袋中的这些成本。

启动业务

推出企业是另一种冒险的风险方式,但许多借款人每年都会提交的方式。这是企业家的黄金时代,而且从来没有更好的时间推出业务。

当然,还提供了拨款和业务贷款,但前者通常要求您在特定的利基工作,并通过具体的术语遵守特定的术语,而后者将根据您的业务较小或新的个人财务权衡后者。因此,个人贷款可能是企业主寻求启动新项目的唯一选择。

个人贷款的替代方案

个人贷款ISN’当您需要一点现金时,您唯一的选择。你可以通过几个不同的途径借钱,最佳选择取决于你’重新使用这笔钱:

信用楼

您需要信用来建立信用;您需要一张信用卡或贷款,然后才能获得 你需要的fico评分 获得信用卡或贷款。它可以感觉像是一个捕获22的情况,但它’没有像最初出现的那样复杂。

如果您没有信用或不良信用,则可以提供超级高利率贷款或信用卡,可以帮助您建立一个可敬的分数。但是,它’如果您唯一的目标是建立信用,那就做了一个冒险的方式,并且在那里有许多更好的选择。

对于贷款,您可以使用称为信用建设者贷款的东西。与逆向贷款一样,信用建设者贷款要求您完成许多与传统贷款相同的步骤,只有贷方保留一团金额并将其移至担保账户。 

贷款支付使您的兴趣率较小,这有助于抵消您支付贷方的一些兴趣。每月,您每月都支付贷款,除了每月利息外,还支付一些本金,贷方将向三个主要信用局报告您的付款(TransUnion,Expifax)。

每个月,随着您的付款历史收到提升,您的分数将稍微提高,然后在术语结束时,他们’ll释放给您的一次性总和,以及您’除了信用评分提升外,LL还获得大部分资金(减去兴趣)。

偿还债务

个人贷款是清除债务的好方法,但它’不一定是最好的选择。如果你’重新努力满足您的每月付款义务’S根本不是正确的选择,因为您的每月付款将随着您的期限减少而增加。

相反,您可以调查以下选项:

  • 偿债: 有时,简单的债务收益策略如债务雪崩和 债务雪球 足以清除你的债务,可以以一种赢得的方式这样做’T成本为您避免或损坏您的信用评分。
  • 债务结算: 通过与债权人同意减少结算金额来清除信用卡债务的最佳和最便宜最便宜的方法之一。
  • 债务管理: 专家信用顾问执行的债务合并形式。您每月将不那么支付,并且可以获得大大提高的条款。

推出企业

一旦您’削减成本,减少费用,并考虑减少业务发射的最初支出的所有可能方法,那么可能是时候考虑众筹。像Kickstarter这样的网站可以帮助您获得所需的资金,如果您有一个好主意或产品,以及津贴,它可以给您资本。

您还可以在您的业务中向朋友和家人销售股票,或者只是要求他们进行小额贷款。

扩大业务

扩大业务的最佳贷款选项之一是被称为PayPal营运资金的一项计划,这是我们在此之前触动和称赞的计划。如果您接受PayPal为您的业务进行处理,并通过您的PayPal帐户处理了许多付款’LL提供一笔块,以帮助您成长。

您提供的贷款金额将取决于您每个月收到的金额。至于还款期限,您需要每90天支付总数的10%,并且所有付款都被视为您收入的百分比。如果您选择20,000美元,您可以支付2,000美元的费用,以22,000美元的价格为22,000美元,并被要求每90天支付2,200美元,削减20%。

这意味着每1000美元赚1000美元,你’除了通常的PayPal费用外,LL还支付200美元返回PayPal营运资金贷款。应用程序流程快速且简单,您可以在几分钟内收到您的PayPal帐户中的钱。

支付教育

虽然在为您的教育或家庭成员支付时,个人贷款可以是有用的选择’教育,学生贷款经常提供更好的汇率和贷款条款。他们还可以涵盖与大学相关的大部分成本,尽管如果您需要额外的生活费用,则可以考虑个人贷款。

支付假期或其他费用

如果您是房主并在您家建立了大量股权,那么房屋股票贷款或家庭股权信贷额度可能会为您提供更好的贷款条款和更高的贷款金额。 

房屋股票贷款或信贷额度是担保贷款,因为它将您的家作为抵押品。如果您未能每月付款并最终违约贷款,则贷方可以简单地获取您的资产并使用它来恢复贷款的费用。 

结果,年百分比率往往较低。您仍需要良好的信贷和可观的债务到收入率,但是 最佳家庭股权贷款 通常比最好的个人贷款更有利和便宜。