信用卡余额转移

信用卡余额在美国跨越家庭,给予他们不可逾越的债务,只需继续发展,似乎从未消失过。但是有一些好消息,因为这个问题已经产生了众多债务救济选择,其中一个是信用卡余额转移。

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平衡转账是所有债务人的类似和广泛的选择,以清除信用卡余额,减少其利率,并可能节省数千美元。

信用卡余额如何转移工作

平衡转移信用卡允许您将余额从一个或多个卡转移到另一张牌,减少 信用卡债务 及其所有义务。这些卡由大多数信用卡公司提供,并在前6,12或18个月内配备0%的余额转账。

消费者可以利用这种平衡转移提议来减少利息支付,如果他们每月继续支付相同的金额,那么所有的都将走向校长。没有兴趣进入他们的每月付款,平衡将很快和便宜地清晰。

在某些情况下,有一些缺点是转移余额,包括延迟费用,转让费,年费。

在信用卡上转移余额时会发生什么?

转移余额时,您的新贷款人会偿还您的信用卡债务,并将资金转移到新卡上。您可能会产生转账费并支付年费,这可以增加总债务,但以这种方式转移余额允许您利用0%介绍性4月。虽然这一介绍期持续了持续,但您不会对债务支付任何利息,并可以专注于通过步骤清算您的信用卡债务。

为什么平衡转移有益?

稍后,我们将讨论余额转移报价的一些替代方案,所有这些都可以帮助您清除债务。然而,大多数这些方法将在短期内增加您的债务,延长偿还或减少您的时间所需的时间 信用评分

平衡转移信用卡不属于这些东西。一旦您接受转移报价,您将拥有0%的介绍性APR,即您可以用来消除债务。余额转账可以通过增加转账和年费,但一般而言,这是一般来说,这是最好的方法之一 清除你的债务.

要了解为什么如此,您需要知道信用卡兴趣如何工作。如果您的债务为20,000美元,可变申值率为20%,每月最低支付500美元,您将在67个月内偿还债务,以超过13,000美元的利息。

如果您将该债务转移到卡片,余额转移报价为0%APR 12个月,您将继续满足500美元的最低付款,您将偿还5,000美元并将债务减少到15,000美元。从那时起,你会有一个较小的平衡来清除,令人担忧更少的兴趣,并且可以在几年内完全清除债务。

当然,转让费会有所增加你的余额,但与你可以保存的金钱相比,这笔费用很小。这同样适用于这些卡收费的年费,并且在许多情况下,您可以找到不收取年费的卡。 

您甚至可以找到无费用的平衡转移卡,但这些都很罕见。除了0美元的年费外,Bankamericard信用卡曾向所有申请人提供任何费用转账提议。但是,他们在2018年改变了规则,并使该卡对普通用户的吸引力不那么吸引人。

信用卡余额转移的利弊

从信用评分和信用限额问题到高可变的APR,延迟费用和现金预付款,这些卡片有许多问题。但是,在有缺点中,缺点也是如此,包括他们可以成为最便宜的事实 清除债务的最快方法.

Pro:0%介绍4月

余额转移的0%APR是关于这些信用卡的最佳方法,原因它们如此有益。但是,许多牌也在购买时提供0%的APR。这意味着如果您在转移发生后继续使用您的卡,则不会向新信用息息进行任何利息。

大多数卡片,购买时的0%APR在相同的时间内运行与余额转移报价相同。这可确保在开业后您累积的所有信贷将受到相同的福利。当然,累积额外的信用并不明亮,因为它将延长偿还债务需要的时间。

亲:仍然可以获得现金奖励

虽然现金奖励是罕见的余额转移卡,但一些更好的卡片仍然提供。发现这是一个很好的例子。即使在发起余额转账后,您也可以每次花费时赚取现金返还。现金奖励计划是行业中最好的方案之一,在延迟最多18个月的介绍期间,余额转移也有0%的APR。

Pro:高信用额度

平衡转移卡可以为您提供高信用额度,这是足够大的,以涵盖您的信用卡债务。您需要一个良好的信用评分来获得此速度,但当然,一旦您的信用卡债务将清除,您可以偿还它,然后您将拥有一个高信用额度和余额的卡片。

将奖励计划扔进混合(如发现它的奖励卡),您将把恐怖状况转变为一个伟大的情况。

CON:将减少信用评分

新的帐户开放不会影响您的信用评分,因为您可能导致的信用评分。实际上,新的信用卡或贷款的影响最多,任何效果通常在几个月后消失。但是,平衡转移卡是一个不同的故事,有几种方法会影响您的分数。

首先,它可以降低信用利用率。与您的债务数额相比,这是您所拥有的信贷金额。如果您有四张信用卡,每张信用卡,信用额度为20,000美元,债务为10,000美元,那么您的分数将为50%。如果您关闭所有这些并将其交换为您的信用额度与债务匹配的单张卡,则您的分数将是100%。

您的信用利用率比率为您的FICO总分的30%,因此可以对您的信用评分进行一些严重的损害。

其次,虽然FICO尚未披露细节,但最大的信用卡也可以降低您的分数。通过其本质,平衡转移卡将最大或靠近最大化,因为它是一张卡片,以涵盖此债务的唯一目的。

最后,如果您关闭多个帐户并开放新的帐户,您的帐户年度将减少,从而进一步降低信用评分。

骗子:免费转移

转让费是一个小问题,但一个值得一提的是一个值得一提的。这通常是在总余额的3%和5%之间被收取,但最低金额在5美元到10美元之间,您将支付较大的金额。

这听起来很像很多。毕竟,对于10,000美元的平衡转移,5%将为500美元。但是,当您考虑在介绍期间可以节省多少时,该费用开始看起来是名义的。

也可能需要每年需要考虑,但如果您的分数足够高,您可以选择本指南中列出的一张卡片,您可以避免此费用。

符合:迟到的费用和其他处罚

事实上,如果您迟到,所有信用卡将收取费用,并且每次您进行现金提前时也将收取费用。但是,由于这些卡片在其他地方提供慷慨的益处和奖励,因此费用可能更高。它是提供者的平衡行为 - 这里的优势意味着那里的劣势。

符合:购买时的高度高度

虽然许多余额传输卡在购买时提供0%的APR,但在介绍期结束时,此速率可能会增加。由此产生的变量APR通常比您在转移前的支付更大程度大量,许多信用卡在购买时收取超过25%或更多的信用卡。

哪些信用卡最适合清除信用卡债务?

许多信用卡发卡机构有某种平衡转移卡,但值得记住信用卡公司对当前客户提供这些牌并不感兴趣。您需要查找新的提供程序,如果您有多个带有多个提供商的卡,那可能很棘手。 

运行一些比较,检查对您的财务状况的优惠,并密切关注延迟费用,购买,现金奖励和0%介绍性APR率的长度。 

您还需要查找一张信用额度足够高的卡,以涵盖您当前的债务,以及接受客户的信用评分的信用卡。这可能是棘手的,但如果你散步,你应该找到一些东西。如果没有,请注重在寻求再次申请之前增加您的信用评分。

以下是一些帮助您开始搜索最合适的平衡传输卡:

发现它

  • 平衡转移报价: 18个月
  • 转移费: 转移3%
  • 购买APR.:0%6个月
  • 年费: $0
  • 速度: 4月最多可变24.49%
  • 奖励: 是的

追逐自由无限制

  • 平衡转移报价: 15个月
  • 转移费: 转移5%
  • 购买APR.:0%15个月
  • 年费: $0
  • 速度: 4月高达25.24%变量
  • 奖励: 是的

花旗简单

  • 平衡转移报价: 21个月
  • 转移费: 转移5%
  • 购买APR.:0%12个月
  • 年费: $0
  • 速度: 4月最多可变26.24%
  • 奖励:

美国银行现金奖励

  • 平衡转移报价: 15个月
  • 转移费: 转移3%
  • 购买APR.:0%15个月
  • 年费: $0
  • 速度: 4月最多可变25.49%
  • 奖励:

首都一个Quicksilver

  • 平衡转移报价: 15个月
  • 转移费: 转移3%
  • 购买APR.:0%15个月
  • 年费: $0
  • 速度: 4月最多可变25.49%
  • 奖励:

来自美国快递的蓝现金日常卡

  • 平衡转移报价: 15个月
  • 转移费: 转移3%
  • 购买APR.:0%15个月
  • 年费: $0
  • 速度: 4月最多可变25.49%
  • 奖励:

首都一个savorone.

  • 平衡转移报价: 15个月
  • 转移费: 转移3%
  • 购买APR.:0%15个月
  • 年费: $0
  • 速度: 4月最多可变25.49%
  • 奖励: 是的

如何用余额转移卡清除债务

从申请开放到介绍期结束时,您需要专注于尽可能多的余额。不要涉及可变的APR率,年费或其他问题,并不用使用该卡来避免额外的APR。只需将所有额外的现金放在债务,并一次减少一步。

以下是在转移余额后帮助您清除债务的一些提示:

达到每月付款

首先,先符合您的最低付款义务。余额转移的0%APR可保护您免受额外兴趣,但它不会完全消除您的偿还。如果您未能满足这些付款,您可以在一些严重的热水中找到自己,并可能会否定平衡转移报价。

增加付款频率

您每天250美元偿还250美元可能更容易,而每个月也可能与500美元相反。当您拥有它们时,这也将允许您使用任何额外的资金,从而防止您在奢侈品上浪费现金,并确保其达到债务。

赚更多

要求加薪,承担兼职工作,作为一个自由职业者工作 - 在此期间赚取额外现金的任何事情。如果你承诺只需12到18个月的一切,你就可以获得麻烦的债务清除,并开始向未来期待未来,没有债务和并发症,你有更多的钱和更多自由。

出售不需要的物品从来没有更容易。许多应用程序可以帮助您解决这个问题,您也可以在Facebook,eBay和亚马逊等大平台上销售。 

卖衣服,电子,书籍,游戏,音乐 - 你不再需要的东西可以赚几块额外的美元。这一切都达到了你的债务,可以帮助您清除它,而您的介绍性APR活跃。

不要取出个人贷款

虽然你可能会诱惑使用贷款来支付债务,但这绝不是一个好主意。您应该避免使用低利息债务来取代高利息债务,即使后者目前正在为0%介绍4月份。 

它很容易被困在交换另一个债务的循环中,这是一个最终导致一些高费用和更高的利率的循环。

专注于更大的图片

债务存在,因为我们在短期内关注太多。而不是驳回购买一个全新电脑的想法我们买不起,而不是愚弄自己相信我们可以在以后处理它,然后用信用卡支付它。这种态度可能导致持续债务,并在不可避免的循环中捕捉你,如果你要转移平衡,你需要脱掉它。

而不是关注短期,看看更大的画面。如果你现在买不起,你可能在以后买不起;如果您今年无法偿还价值10,000美元的债务,您可能无法处理明年20,000美元。

信用卡余额转移的替代品

如果您有现金和承诺支付信用卡债务,则余额转移卡是完美的。但是,如果您有低信用评分并使用该卡只是累积额外的债务并更多的时间买更多的时间,它将弊大于利。在这种情况下,债务救济可能是更好的选择。

这些计划旨在帮助您通过任何可能的债务支付债务。有几种可用的选项,所有这些选项由专业公司和提供商提供,包括银行和信贷工会。然而,与余额转移卡一样,您应该提前进行研究,并在做出决定之前仔细考虑您的选择。

支付超过最低限度

这是一个显而易见的,也许甚至是冗余解决方案,但它是一个需要提到的解决方案。我们生活在饥饿的社会中,一个建立在冲动的购买和购买时的态度。在许多方面,平衡转移卡是其中的一部分,因为它是一个漫长而艰难的问题的快速而简单。而且像所有快速补丁一样,如果问题不受问题,它可以在接缝处爆发。

因此,最好的选择是尝试清除债务而不创建任何新帐户。尽一切您可以每月增加您的最低付款。这将确保您支付更多的校长,并缴纳您的利息义务的最低付款以及其他所有均衡到实际余额的一切。

只有在这失败时,当您在打开一张新卡时,您应该真正无法覆盖超过最低限度。

债务合并

平衡转移实际上是一种形式 债务合并但是那些专门针对信用卡债务量身定制的人。如果您有多种类型的债务,包括医疗账单,学生贷款和个人贷款,您可以使用合并贷款清除它。

此贷款将偿还所有债务,然后为您提供新的提供商新的债务。提供商将减少您的每月付款,甚至可能降低您的利率,允许您减少支付,并觉得您处于良好交易。但是,这是一项大大增加的贷款期限,这意味着您将在贷款期限内更多地支付更多。

与其他一切一样,债务整合贷款依赖于您有良好的信用评分,并且您的财务状况越好,贷款率越好。

债务管理

债务管理如果您没有债务合并所需的信用历史,可以帮助。债务管理计划由与债权人合作的公司提供以适合您和他们的方式偿还债务。您支付债务管理公司,他们通过您的资金,并作为回报,要求您遵守许多严格的条款和条件,包括不使用您的信用卡。

许多债务管理计划实际上将要求您关闭除其中之一除了您的信用卡之外,只能在紧急情况下使用一张卡。这可以通过影响信用利用率来大大降低您的信用评分。更重要的是,如果您错过任何付款,您的债权人可能会撤离其承诺并恢复到原始月付款。

债务结算

这三个越来越极端和更便宜的选择,也是最有风险的。债务结算适用于相当大的信用卡债务,如果您有未列付款,违约或收藏函件,甚至更有效。债务专家可以要求您停止在您的账户中付款,而是将您的资金投入到第三方提供商运行的担保账户中。

然后,它们将与您的债权人联系并谈判结算金额。这个过程可能需要几年,因为他们并不总是成功的第一次尝试,但他们等待的时间越长,你的债权人越绝望,他们就越有可能接受和解。

债务结算是少数备选方案之一,允许您支付所有债务的少数少数少于原始余额。但是,它可能会损害您的信用评分,而这些债务正在偿还,这可能会影响您在几年内获得抵押或汽车贷款的机会。