信用卡债务合并指南

如果你是普通的美国人,你可能会在某种程度上债务。如果信用卡债务是您财务问题的根源,可能是时候考虑信用卡债务合并。 

立即开始降低您的信用卡债务。

拨打800-422-6035。

信用卡债务合并是什么?

信用卡债务合并 是一个组合所有信用卡余额的行动计划,以便您可以使用单一月付款管理所有信用卡债务。

虽然这可能看起来像是一个令人遗憾的方法,但有一些缺点。例如,根据您选择的路线,它可以添加标记到您的信用评分。 

以下信息将通过基本的基本INS和信用卡债务整合,因此您可以决定是否是您的正确选择。 

信用卡债务合并的优势

合并债务有三个主要优势。让我们来看看他们:

  • 保持事情简单: 这是一个“较少”规则适用的情况。我们的生活已经很忙,而无需担心管理多个信用账户。只要记住,您的贷款的年度百分比(APR)也需要考虑,并且可以在更高的利率方面取得较高的率应该超过便利,这导致我们到我们的下一点......
  • 较低的利率: 巩固债务有可能 可以 导致利率较低。 如果这 由于信用卡债务合并而制作,它可以削弱估计的待偿还时间。
  • 更高的信用评分: 当您最大限度地使用信用卡或利用率时,您的信用卡金额您正在使用您的信用卡 - 通过屋顶。高利率率可能会对您的信用评分产生负面影响。当您将债务纳入一笔贷款时,您的卡上的利用率会减少,最终将积分增加到您的信用评分。 

如何开始使用信用卡债务合并 

信用卡债务合并并非一定规模适合所有战略。关于巩固债务的最佳方法将取决于:

  • 你有多少债务
  • 您的信用评分和信用历史记录
  • 您是否在401(k)账户中有投资或家庭公平。
  • 自律

信用卡再融资 

信用卡再融资可能是为我们提供良好信用评分的人提供个人债务的个人债务 - 以690及以上的FICO规模为690。通过信用卡再融资,您的信用卡债务将转移到余额转账信用卡,没有介绍性APR,这意味着您不会对前12到18个月收取利息。 

It’不仅仅是发行人将收取余额转账费,其通常约为转移金额的3%至5%。在让你的心脏设置在卡片之前,请记住这一点,并务必就兴趣进行数学。

如果您认为这是一个选择,请问自己的几件事:

  • 0%的利息会弥补余额转移费吗?
  • 我可以提出一项预算,让我在4月开始前12-18个月内偿还债务吗? 

信用卡整合贷款

从银行,在线贷方或信用合作社取出个人贷款是另一种融合的常用方式 信用卡债务。通过这种方法,它可能超过您的债务较低的APR。那么,你应该通过哪个实体申请贷款?简短的答案是每个人都有益处: 

  • 信用社 是非利润贷款人。很多时候,他们能够提出比其他竞争者更加可行的术语和更低的率。这对我们的人来说是一个很好的选择,不符合公平的信誉。 
  • 在线贷方 通常允许您在不降低您的信用评分的情况下进行贷款进行贷款。许多在线贷方将向您展示估计的速度,伴随着您的信用的软探究。大多数银行和信贷工会不会这样做。此外,他们可能会提供直接为您支付债权人,这使得这一过程更加容易。 
  • 银行贷款 擅长以良好的信誉为客户提供低点。如果您从银行借用您已经是一名成员,他们可能能够为您提供一个Heftier贷款以及某些费率的折扣。 

考虑一下,几件事要记住 合并贷款 are:

  • 如果您的信用评分差,则会更难以升级。
  • 如果您的利率随此选项的增加而增加,便利是值得额外的月费率? 

家庭股权贷款或信贷额度 

这条路线严格适用于那些房主的人。如果您拥有一个家,您可能选择取出一个 家庭股权贷款。 房屋股票贷款,否则被称为第二抵押贷款,是房主能够使用房屋中的公平借钱。这些是具有固定利率的大贷款。 

房主也可以击败一个 信贷额度 关于他们的股权。房主信用证(HELOC)函数与信用卡类似,具有可变利率。 

考虑劫持劫持或家庭股权贷款时,几点思考:

  • 贷款由您的房子保障,这意味着失去您的家是不遵守您的付款的可能结果。 
  • HELOCS通常需要在前10年期间才能使才能发挥兴趣。在这种情况下,由于开始雕刻债务而支付超过最低金额将是明智的。 

401(k)贷款

您还可以从您的雇主赞助的退休账户中获取贷款,例如401(k)计划,但如果您无法获得不同类型的贷款,可能会最佳地考虑此选项。

 拿出401(k)贷款的最明显的缺陷是它可以在退休基金中做出一个凹痕,但还有其他障碍。如果,无论出于何种原因,您无法偿还贷款,您需要支付巨额罚款。借款人通常有大约五年的时间来偿还他们的401(k)贷款,但如果你退出工作或被解雇,你只需60天。 

银衬里:401(k)贷款不会显示在您的信用报告中,这意味着它不会对您的信用评分造成伤害。  

如果这听起来像一个可行的选择,很重要,确保您可以向后付出代价。 

债务管理计划

债务管理计划是债务还款策略,将多个债务结合在一起以低利率支付。这是一个值得研究您的信用评分是否看起来不那么热的选项。 

要通过信用咨询机构获得债务管理计划,您需要定期收入。通常,这些计划具有启动费和/或每月费用,它可能需要三到五年来支付。但是,每月付款是固定的,您的利率可能会减少一半。 

获得信用卡债务合并贷款的提示

如果您相信信用卡债务合并贷款是您的最佳选择,则下一步是执行一些规划。适当的准备和预见可能意味着获得批准的差异。以下是您可以遵循的一些提示,以增加获得获得批准的机会:

  1. 在担保和不安全之间决定: 
    1. 与A. 担保贷款,你需要抵押品,就像你的汽车或家一样。如果您的信用并不完全达到标准,您可能希望调查它,因为担保贷款往往更加宽容信用评分和利率。尽管如此,您的风险如果您无法付款,您的财产会受到损害。
    2. 一个 不安全的贷款 不要求您将任何东西放在抵押品,因为它基于您的信用。如果您有一个体面的信用评分,并拯救自己的额外压力,请注意这一点。只要意识到无抵押贷款的利率有时会更高。
  2. 弄清楚你需要多少: 加上你希望巩固的所有债务符合您的最佳兴趣。虽然这不一定是必需的,但知道这一点是有助于为右贷方购物。这样,你不必担心要询问太多或太少。 
  3. 熟悉您的信用报告和得分: 了解您在您的信用方面取得的位置,一旦您准备开始申请,就会为您节省大量时间。您情况的最佳贷款选项在很大程度上取决于您的信用方式。 
  4. 为最好的贷方商店:  正如我们上面讨论的“如何”部分在上面讨论的那样,金融贷款人并不是同一个。每个人都有利弊,重要的是选择一个你觉得舒服的人。花时间,记住,根据您将获得批准的可能性,可以选择贷方是可以的。尽你所最好的研究,阅读精细打印,然后比较。 

制作清单: 有很多文件可以收集才能开始应用程序进程。为此,您可能需要从债权人和雇主那里获得一些信息,所以您开始计划的早期更好。让自己尽可能多的时间让一切都在一起。